Лучшие виртуальные карты 2023 года: топ-10 с выгодными условиями
Цифровая карта подходит для оплаты покупок в интернете. В отличие от обычной карты у нее нет физического носителя, а все данные (номер, CVC-код) хранятся в личном кабинете держателя. Однако предложения банков по цифровым картам сильно различаются и выбрать привлекательное предложение становится не так просто.
Как выбрать виртуальную карту
- Кешбэк. Цифровые карты часто используются для покупок в интернете либо для оплаты сервисов. Для получения максимальной выгоды от онлайн-шопинга важно найти предложение с высокими бонусами за траты по карте.
- Стоимость выпуска и обслуживания. Одни банки взимают комиссию за выпуск карты, тогда как другие оформляют ее бесплатно. Кроме того, некоторые кредитные организации предлагают постоянное бесплатное обслуживание. Иногда для этого необходимо выполнить определенные условия.
- Возможность снятия наличных. Практически все банки позволяют выводить деньги с виртуальной карты, однако данная процедура платная и стоимость зависит от условий финансовой организации.
Топ-10 виртуальных карт с выгодными условиями
«РБК Инвестиции » изучили предложения банков и отобрали десять самых привлекательных предложений по уровню кешбэка за товары и услуги. Для оформления большинства виртуальных карт необходимо иметь открытый счет в этом банке.
Указанные в обзоре условия по виртуальным картам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения об оформлении цифровой карты в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия счета.
1. Ак Барс Банк
Виртуальная карта Ак Барс Банка по Коробке «Ничего лишнего»
- Кешбэк: до 45% по программе «Сливки», 10% за оплату автоуслуг (действует для новых клиентов), 1% — на все покупки. Максимальный лимит — ₽5 тыс. в месяц.
- Стоимость обслуживания: бесплатно для зарплатных и пенсионных клиентов; при совершении хотя бы одной покупки по карте в месяц; если хранить на счете или вкладе не менее ₽10 тыс. В остальных случаях комиссия составит ₽99 в месяц.
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Начисление процентов на остаток: 11% годовых на остаток от ₽30 тыс. до ₽100 тыс.; 2% — на остаток от ₽100 тыс.
- Снятие наличных: без комиссии при снятии наличных до ₽50 тыс. в месяц в банкоматах любых банков на территории России. Сверх этого комиссия составит 2% от суммы (минимальная сумма — ₽100).
Оформление виртуальной карты возможно через личный кабинет без наличия предварительно открытого счета в банке.
Карта дает надбавку 0,1 п.п. при открытии вклада в банке, а также 0,4 п.п. при оформлении счета «Доходный» на любую сумму.
2. ВТБ
- Кешбэк: до 30% у партнеров банка, 2% за покупки в категориях «супермаркеты и доставка продуктов», «кафе и рестораны», «транспорт и такси», для зарплатных проектов также 2% возвращается за покупки в категории «аптеки». Максимальный лимит — 2 тыс. мультибонусов в месяц.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Снятие наличных: без комиссии в банкоматах группы ВТБ и банков-партнеров, оснащенных технологией NFC. В банкоматах других банков для зарплатных клиентов на сумму до ₽50 тыс. в месяц. В банкоматах других банков для остальных клиентов комиссия составит 1% от суммы снятия (минимальная сумма — ₽300).
3. Тинькофф Банк
Виртуальная карта Tinkoff Black
- Кешбэк: до 30% за покупки у партнеров банка, до 15% в выбранных категориях.
- Стоимость обслуживания: бесплатно, если хранить от ₽50 тыс. на карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях. В других случаях — ₽99 в месяц.
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Снятие наличных: без комиссии в банкоматах Тинькофф до ₽500 тыс. в месяц. В банкоматах других банков — бесплатно от ₽3 тыс. за операцию и до ₽100 тыс. в месяц. В других случаях комиссия составит 2%, но не менее ₽90.
4. Сбербанк
- Кешбэк: до 30% у партнеров банка, 5% в категории «кафе и рестораны» при ежемесячных тратах от ₽20 тыс. или хранении не менее ₽40 тыс. на счете; 5% в категории «такси» и 10% на АЗС при ежемесячных тратах от ₽75 тыс. или хранении не менее ₽150 тыс.
- Стоимость обслуживания: без комиссии при тратах от ₽5 тыс. в месяц или хранении на счете не менее ₽20 тыс., иначе — ₽150 в месяц.
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Снятие наличных: без комиссии до ₽150 тыс. в день и ₽1,5 млн в месяц (при ежемесячных тратах от ₽5 тыс. либо хранении на счете от ₽20 тыс.); до ₽300 тыс. в день и ₽3 млн — в месяц (при ежемесячных тратах от ₽20 тыс. либо хранении на счете от ₽40 тыс.); до ₽500 тыс. в день и ₽5 млн в месяц (при ежемесячных тратах от ₽75 тыс. либо хранении на счете от ₽150 тыс.). При тратах менее ₽5 тыс. либо хранении на счете менее ₽20 тыс. — комиссия за снятие наличных ₽150 (снимаемая сумма — до ₽50 тыс. в день и ₽500 тыс. в месяц).
5. МТС Банк
- Кешбэк: до 25% у партнеров МТС Cashback, до 20% выплат рублями или скидка у партнеров платежной системы «МИР», 3% — за покупки по категориям «одежда и обувь», «кафе и рестораны» (в том числе доставка), 1% — за покупки по всем категориям, кроме категорий повышенного начисления кешбэка. Максимальный лимит — ₽10 тыс. в месяц.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Снятие наличных: бесплатно до ₽5 тыс. в день, до ₽40 тыс. в месяц.
Максимальный ежедневный остаток по карте — ₽60 тыс. Лимит на один платеж или перевод — ₽60 тыс., в месяц — ₽200 тыс.
6. OZON Банк
- Кешбэк: до 25% на товары по любимой категории и 1% на все покупки вне интернет-магазина Ozon. Максимальный лимит — ₽3 тыс. в месяц.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Снятие наличных: сделать это можно с помощью перевода по номеру телефона, если у вас базовый или расширенный счет (с анонимным счетом совершить перевод не получится).
К выпущенной карте OZON Банка привязывается анонимный счет. Его баланс не может превышать ₽15 тыс. Средства, которые хранятся на счете, нельзя переводить. Ежемесячно с него можно оплатить покупки общей суммой до ₽40 тыс., однократный платеж — до ₽15 тыс. Чтобы увеличить лимиты и снять ограничения на переводы, нужно пройти дополнительную идентификацию.
7. Банк «Открытие»
- Кешбэк: до 10% в индивидуальных категориях, 2% за покупки в супермаркетах, ресторанах, транспорте и аптеках (лимит — ₽3 тыс. в месяц), до 1,5% кешбэка на все покупки.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Стоимость открытия: ₽99.
- Снятие наличных: без комиссии в банкоматах «Открытия» и партнеров. В банкоматах других банков комиссия 1% (минимальная сумма — ₽299). Максимальная сумма в день — ₽300 тыс., в месяц — ₽1,2 млн.
8. ВББР
- Кешбэк: 6% при бронировании отелей, 5% — оплата ж/д билетов и экскурсий, 4% — аренда авто и автобусов, 2% — оплата авиабилетов, 4% — на все покупки (при тратах от ₽60 тыс. в месяц), 2% — на все покупки (при тратах менее ₽60 тыс. в месяц). Максимальный лимит — ₽6 тыс. в месяц.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Снятие наличных: бесплатно в банкоматах ВББР на сумму до ₽600 тыс. в день и ₽2 млн в месяц. В банкоматах других банков — 1% от суммы (минимальная сумма — ₽150).
9. Газпромбанк
- Кешбэк: 5% — при покупках на общую сумму от ₽30 тыс. до ₽40 тыс. в месяц, 3% — при покупках на общую сумму от ₽5 тыс. до ₽30 тыс. в месяц и 1% — на остальные покупки, при ежемесячных тратах по карте от ₽100.
- Стоимость обслуживания: бесплатно
- Стоимость открытия: бесплатно
- Снятие наличных: не предусмотрено.
Максимальный размер платежного лимита по карте — ₽15 тыс. Максимальный лимит по карте на одну операцию — ₽15 тыс., месячный лимит — ₽40 тыс.
В первые два месяца бесплатно действует опция «Информирование». С третьего месяца будет взиматься ежемесячная плата в размере ₽19.
10. Банк «Александровский»
- Кешбэк: до 5% рублями на АЗС, такси, каршеринг, платные дороги, городской транспорт, в точках фастфуда, за доставку еды, ж/д перевозки, в ресторанах и барах (при наличии остатка на карте от ₽50 тыс. в течение расчетного месяца, 3,5% — при наличии вкладов от ₽100 тыс. в течение расчетного месяца), 2% — базовая ставка кешбэка (минимальная сумма кешбэка в месяц — ₽150, максимальная — ₽1,5 тыс.).
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Стоимость открытия: ₽100.
- Снятие наличных: бесплатно до ₽100 тыс. в месяц, далее — 1,5% от суммы выдачи (минимум ₽200).
Читайте также:
