Ставки по вкладам и кредитам выросли перед решением ЦБ по ключевой ставке
В пятницу, 27 октября, состоится заседание Банка России, на котором будет принято очередное решение по ключевой ставке. 27 из 30 участников консенсус-прогноза РБК ждут повышения на 100 б.п., то есть с текущих 13% до 14% годовых. Главной причиной дальнейшего ужесточения эксперты называют растущий уровень инфляции. Так, в сентябре годовая инфляция выросла до 6%, а к 16 октября разогналась до 6,38%. При этом в регуляторе не исключают, что рост цен по итогам года может превысить сентябрьский прогноз в 6–7%.
«РБК Инвестиции » совместно с платформой «Финуслуги» выяснили, какую динамику показывают банковские продукты накануне заседания Центробанка.
Банковские вклады
За неделю с 16 по 23 октября условия по вкладам изменили 16 банков из топ-50, шесть из них входят в топ-20 крупнейших банков, говорится в сообщении маркетплейса «Финуслуги», поступившем в «РБК Инвестиции». Индекс ставок по вкладам в топ-50 крупнейших банков за прошедшую неделю вырос на 0,09–0,23 п.п. и составил 10,75–11,39% годовых. При этом ставки по долгосрочным вкладам на шесть и 12 месяцев по-прежнему растут быстрее ставок по краткосрочным депозитам.
Индекс доходности вкладов платформы «Финуслуги» оценивает динамику среднерыночных процентных ставок в топ-50 банков по размеру депозитного портфеля и позволяет сравнить ее с уровнем ставок по вкладам, которые можно открыть онлайн на «Финуслугах». В базу расчета входят вклады от ₽100 тыс. на срок три, шесть месяцев и год.
Средняя доходность вкладов в топ-50 банков
- три месяца — 11,17% (+0,09 п.п. за период c 16 по 23 октября);
- шесть месяцев — 11,39% (+0,23 п.п.);
- год — 10,75% (+0,17 п.п.).
Кредиты
Растут и ставки по кредитам. Средняя ставка по кредитам в топ-20 банков составляет 24,09% годовых, согласно индексу аналитического центра «Финуслуг» на 23 октября. С начала месяца прирост превысил 1,6 п.п. За прошедшую неделю три из топ-20 банков пересмотрели в сторону повышения полную стоимость кредита (ПСК), добавляют аналитики.
Средняя ставка по необеспеченным займам выросла на 0,68 п.п. и составила 25,01%, по залоговым кредитам — на 2,47 п.п., до 23,42%.
Самые выгодные ставки по кредитам наличными без залога предлагает банк «Дом.РФ» (16,95%), а по кредитам с залогом — Альфа-Банк (15,71%).
Самая высокая средняя ставка по необеспеченным кредитам — у банка «Ак Барс» (35,59%).
Средняя ставка по потребительским кредитам банков-партнеров платформы «Финуслуги» выросла на 1,65 п.п., до 24,61% годовых. Наилучшее предложение на платформе у банка «Центр-инвест» со ставкой от 14% по кредиту без страховки.
Индекс кредитов «Финуслуг» рассчитывается на основе данных о полной стоимости кредитов (ПСК) для населения в 20 крупнейших банках по размеру розничного кредитного портфеля. Аналитики учитывают процентные ставки, представленные на официальных сайтах и в тарифных планах финансовых организаций. Учитывается ПСК на разные суммы и сроки.
Полная стоимость кредита (ПСК) — это все затраты на обслуживание кредита. Она включает в себя проценты за пользование кредитом, а также различные комиссии и другие расходы — например, комиссии за выпуск и обслуживание пластиковой карты, платежи в пользу третьих лиц (страховщиков, застройщиков, нотариусов).
