ЦБ предписал банкам усилить контроль при внесении крупных сумм наличными

Банк России рекомендует банкам повысить внимание к операциям по внесению клиентами крупных сумм наличных денег, сказано в пресс-релизе регулятора.

Данная мера вводится для противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и другим противозаконным действиям.

В соответствии с рекомендациями ФАТФ, банкам предложено каждый день анализировать операции клиентов, обращая особое внимание на характерные признаки, сформулированные для операций как физических лиц, так и клиентов — юридических лиц (ИП). Наличие одного из признаков указывает на подозрительность операции.

Признаки в отношении операций клиентов-физлиц:

• значительный объем внесения на счет клиента-физлица наличных денежных средств (например, в совокупном объеме не менее ₽5 млн в течение 30 дней) и высокая доля таких операций (например, не менее 70% от кредитового оборота клиента без учета переводов собственных денежных средств) с последующим их расходованием за небольшой период времени (например, в течение десяти дней) путем совершения в значительном объеме (например, в совокупном объеме не менее 70% от объема внесенных наличных средств) переводов за рубеж;
• большое количество операций по внесению на счет клиента-физлица наличных денежных средств в значительных объемах (например, не менее десяти операций, каждая из которых на сумму не менее чем ₽100 тыс. в течение 30 дней) с последующим их расходованием за небольшой период времени (например, в течение десяти дней) путем совершения в значительном объеме (например, в совокупном объеме не менее 70% от объема внесенных наличных средств) переводов за рубеж;
• значительный объем операций клиента-физлица, являющегося плательщиком, по переводу денежных средств без открытия банковского счета посредством предоставления наличных денежных средств для зачисления на банковский счет юрлица (например, в совокупном объеме не менее ₽5 млн в течение 30 дней) в случае наличия у банка оснований полагать, что действительной целью является оплата по договору за третье юрлицо (например, оплата за нерезидента в пользу российского юрлица).

Банк России рекомендовал кредитным организациям не реже одного раза в три месяца пересматривать и при необходимости актуализировать суммовые и долевые значения указанных операций.

Признаки в отношении операций клиентов-юрлиц:

• внесение на счет клиента-юрлица, являющегося нерезидентом, в течение 30 дней наличных денежных средств в сумме, равной или превышающей ₽30 млн;
• внесение на счет клиента-юрлица, являющегося резидентом, или ИП в течение 30 дней наличных денежных средств в сумме, равной или превышающей ₽30 млн, при условии, что данная сумма значительно превышает среднемесячные обороты по счетам данного клиента-юрлица или ИП за предшествующие три месяца;
• внесение на счет клиента-юрлица, являющегося резидентом, или ИП на свой счет в течение 30 дней наличных денежных средств в сумме, равной или превышающей ₽30 млн, при условии, что ранее операции по счетам данного клиента осуществлялись преимущественно в безналичной форме либо осуществляемая деятельность не предполагает интенсивного использования им наличной формы расчетов.

В случае принятия решения о квалификации операции клиента в качестве подозрительной банк вправе отказать в проведении такой операции.

ЦБ отметил, что такие меры не коснутся клиентов — граждан, в отношении которых банк располагает документально подтвержденной информацией о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества.

Какие еще меры планируются по ограничению внесения наличных

В конце января стало известно, что Минфин России предлагает ввести ограничения на пополнение физическими лицами счетов или вкладов через банкомат более чем на ₽1 млн в месяц. Меры подготовлены в рамках плана по обелению экономики, которые переданы для проработки в аппарат правительства, ЦБ и Росфинмониторинг.

В Росфинмониторинге считают, что введение лимита на пополнение счета через банкоматы потенциально будет способствовать снижению рисков легализации доходов, полученных преступным путем, в том числе поможет в борьбе с дропами.

В Госдуме поддержали инициативу Минфина. «Абсолютно логичная инициатива, и в первую очередь она может сократить количество случаев финансового мошенничества, если люди под влиянием мошенников где-то снимают деньги, потом их кладут в банкомат», — сказал глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в рамках конференции в пресс-центре «Россия сегодня».

На данный момент законодательство не предусматривает ограничений на пополнение счетов и вкладов наличными через банкоматы.