В какой банк положить деньги в декабре 2025 года: топ-10 выгодных вкладов

Читать в полной версии

На заседании 19 декабря совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку с 16,5 до 16% годовых.

В ЦБ отметили, что экономика продолжает возвращаться к траектории сбалансированного роста. Устойчивые показатели текущего роста цен в ноябре снизились, но в то же время в последние месяцы инфляционные ожидания несколько возросли.

«Банк России будет поддерживать такую жесткость денежно-кредитных условий, которая необходима для возвращения инфляции к цели. Это означает продолжительный период проведения жесткой денежно-кредитной политики. Дальнейшие решения по ключевой ставке будут приниматься в зависимости от устойчивости замедления инфляции и динамики инфляционных ожиданий», — сказано в пресс-релизе.

По прогнозу Банка России, годовая инфляция снизится до 4,0–5,0% в 2026 году, а к середине 2026 года устойчивая инфляция достигнет 4%. В 2027 году и далее годовая инфляция, как ожидается, будет находиться на уровне этого целевого ориентира.

Как ключевая ставка влияет на вклады

В условиях высокой ключевой ставки доходность сберегательных продуктов привлекательна, а ставки по кредитам, наоборот, довольно ощутимо могут сказываться на бюджете — значит, в такой ситуации выгодно накапливать, а не тратить свои и тем более заемные средства.

Средние ставки по вкладам в банках 19 декабря

Согласно расчетам «РБК Инвестиций», средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков по размеру депозитного портфеля на 19 декабря в зависимости от срока составляет:

• на три месяца — 15,56% (+0,24 п.п. с 24 октября);
• на шесть месяцев — 14,88% (-0,01 п.п.);
• на один год — 13,50% (+0,06 п.п.).

В топ-20 банков по размеру депозитного портфеля по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока по индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги» на 19 декабря:

• на три месяца — 15,51% годовых;
• на шесть месяцев — 14,73%;
• на год — 13,5%;
• на 1,5 года — 11,72%;
• на два года — 11,39%;
• на три года — 10,89%.

«По-прежнему ставки по вкладам выше уровня ключевой или на ее уровне на рынке предлагает меньшинство: два банка из топ-20, тогда как на «Финуслугах» на сроках от трех месяцев до трех лет ставки выше уровня ключевой предлагают три банка из топ-20», — сообщили аналитики маркетплейса.

На 19 декабря, по данным ежедневного индекса FRG100, в 85 крупнейших банках средняя ставка по вкладам на сумму от ₽100 тыс. составляет в зависимости от срока:

• на один месяц — 13,16% (+0,2, п.п. к 24 октября);
• на три месяца — 14,03% (+0,37 п.п.);
• на шесть месяцев — 13,11% (+0,24 п.п);
• на один год — 11,75% (+0,15 п.п.);
• на три года — 9,43% (+0,09 п.п.).

10 лучших банковских вкладов без дополнительных условий

«РБК Инвестиции» изучили предложения банков по вкладам и отобрали десять самых выгодных из них. Из рейтинга были исключены депозиты, предусматривающие оформление дополнительных услуг для получения максимального процента. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.

1. Банк «Дом.РФ»

2. Ак Барс Банк

3. ТКБ

4. Московский кредитный банк

5. Совкомбанк

6. Банк «Санкт-Петербург»

7. «Рокет»

8. Авто Финанс Банк

9. Т-банк

10. ПСБ

Что изменилось в поведении вкладчиков в 2025 году

«РБК Инвестиции» опросили представителей крупнейших банков и финансовых маркетплейсов и узнали, как менялась сберегательная стратегия у россиян. Эксперты отметили, что вкладчики сохраняют сберегательную модель вместо потребительской, даже несмотря на снижение ключевой ставки.

• Пресс-служба Сбербанка: «В 2025 году поведение вкладчиков заметно изменилось по сравнению с 2024-м: клиенты стали чаще выбирать более короткие сроки размещения, при этом суммы открытия вкладов выросли. К концу года самым востребованным сроком стал вклад на пять месяцев — такой горизонт позволяет зафиксировать привлекательную доходность и при этом сохранить гибкость на фоне меняющихся ставок».
• Пресс-служба ВТБ: «Мы видим фундаментальный сдвиг в модели: россияне отдают предпочтения вкладам даже в период снижения ключевой ставки и пока не возвращаются окончательно к потребительской модели поведения. Самые востребованные вклады открываются на сроки от трех месяцев до полугода».
• Начальник управления сберегательных и транзакционных продуктов ПСБ Юрий Латанов: «В 2024 году вкладчики стремились зафиксировать доходность на срок до одного года, полагая, что со второй половины 2025 года начнется снижение ключевой ставки. Летом этого года на фоне постепенного снижения ключевой ставки структура вложений по срокам стала меняться — начал расти объем среднесрочных депозитов. Сейчас многие вкладчики ПСБ размещают свободные денежные средства на вкладах сроком на полгода».
• Заместитель председателя правления банка «Дом.РФ» Алексей Косяков: «К концу 2025 года у клиентов банка самыми востребованными стали вклады на срок до шести месяцев, позволяющие сохранить гибкость в управлении средствами. На фоне ожиданий снижения ключевой ставки повысился интерес части вкладчиков к среднесрочным вкладам для фиксации доходности на более длительный период».
• Руководитель продукта «Вклады» в финансовом маркетплейсе «Сравни» Илья Васильков: «Интерес к депозитным продуктам в 2025 году распределился относительно равномерно между различными сроками размещения: вклады на три месяца интересовали 36% пользователей, на шесть месяцев — 35%, на год — 29%. Вкладчики выбирают наиболее гибкий вариант сбережения на короткий срок под высокую ставку, особенно в условиях предложения банками повышенных условий по таким продуктам».
• Старший управляющий директор Мосбиржи по розничному бизнесу и маркетплейсу «Финуслуги» Игорь Алутин: «Наибольшую долю в портфеле вкладов и по количеству клиентов, и по объему средств занимают вклады сроком на три месяца. В начале года мы фиксировали тенденции к некоторому удлинению вкладов, однако во второй половине их сроки сократились. Наибольший отток произошел из вкладов сроком в шесть месяцев. Если говорить о причине такой динамики, то она очевидна: банки продолжают бороться за клиентов, предлагая им промовклады. Как правило, дюрация таких вкладов ограничена одним — тремя месяцами, поэтому в эти сроки и произошел переток из более длинных вкладов».
• Аналитик финансового маркетплейса «Банки.ру» Гаянэ Замалеева: «В 2025 году поведение вкладчиков заметно изменилось по сравнению с 2024 годом. Объем денег в банковской системе продолжает расти, но подход к их размещению стал более осознанным и гибким. Если в 2024 году основное желание было в фиксации максимально высокой ставки на длительный срок, то в 2025-м вкладчики все чаще выбирали стратегию ожидания и маневра. Люди стали больше дробить суммы, перекладывать средства между банками и продуктами, внимательнее следить за ключевой ставкой. Также на рынке стало больше акций и промопредложений от финансовых маркетплейсов, которые зачастую добавляют бонусы от себя к ставке банка».