Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Times узнала, что принц Чарльз получил от премьера Катара €3 млн в сумках Политика, 20:52
Шесть признаков надвигающегося кризиса в компании РБК и Банк Точка, 20:52
Экс-голкипер «Спартака» вернулся в РПЛ после 6 лет в Германии и Швейцарии Спорт, 20:43
Захарова призвала Брюссель ответить «без американского суфлера» Политика, 20:37
СК завел дело после гибели ребенка в аквапарке Волгоградской области Общество, 20:25
Мотоцикл врезался в толпу на соревнованиях в Свердловской области Спорт, 20:16
Джонсон заявил о конце «вечеринки» для российских энергоносителей Политика, 20:06
RMC узнала о планах Неймара покинуть ПСЖ из-за интервью президента клуба Спорт, 20:02
Как снизить загруженность московских улиц раз и навсегда 20:00
G7 запустит конкурента китайского проекта «Один пояс, один путь» Политика, 19:58
Москвичей предупредили о субтропической жаре Общество, 19:39
Не менее 22 тел подростков нашли в баре в ЮАР Общество, 19:31
Панарин фразой «семеру отмотал, но прогресса нет» оценил свой английский Спорт, 19:24
Bloomberg узнал о решении G7 оказывать военную помощь Украине бессрочно Политика, 19:20

Инвестируйте выгодно
с банком «Ренессанс Кредит»

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14081-100000 от 05.11.2019 г.
Мнение ,  
0 
Павел Хлюстов

Плюсы и минусы хранения денег и ценностей в банковской ячейке

Спрос на банковские ячейки увеличивается. Кто-то хранит в них сбережения и драгоценности, кто-то использует как инструмент для расчета по договору. Однако не все догадываются об юридических рисках использования ячеек

Одно из главных преимуществ хранения денег в банковской ячейке заключается в том, что вы избавляетесь от негативных последствий, появляющихся в случае отзыва у банка лицензии и его последующего банкротства. Хранящееся в банковской ячейке имущество принадлежит клиенту, а не банку, поэтому даже банкротство последнего не является препятствием, чтобы забрать деньги.

Особенно ярко положительный эффект виден в том случае, если сумма, находящаяся в ячейке, превышает сумму страхования вкладов (1,4 млн руб.). Как показывает статистика дел о банкротстве банков, получить в полном объеме сумму вклада, превышающую эту сумму, практически невозможно. Учитывая, что Центральный банк периодически отзывает лицензии у банков, для лиц, располагающих крупными суммами, банковская ячейка является удобной альтернативой вкладу.

Привлекательна и высокая конфиденциальность содержимого, хранящегося в ячейке. Как правило, договор об использовании банковской ячейки содержит условие, что банк не вправе контролировать, какие именно ценности клиент помещает в ячейку. Это означает, что клиент не обязан отчитываться перед банком, что он собирается помещать в ячейку, в результате чего банк не будет знать о ее содержимом. Стоит ли говорить, что популярность банковских ячеек во многом объясняется именно данным обстоятельством.

Для кого-то важна трудность выявления факта использования ячейки. Для многих клиентов очень важно, чтобы посторонние лица не узнали не только о содержимом ячейки, но и о самом факте существования договоренностей с банком о возможности пользоваться ею. Так как на отношения клиента и банка, касающиеся использования ячейки, распространяется режим банковской тайны, вероятность того, что кто-то узнает о том, что у клиента существует возможность доступа к банковской ячейке, резко снижается. Как показывает практика, такая информация не утекает даже на черный рынок, специализирующийся на предоставлении данных о гражданах.

Банковская тайна не является абсолютной, поскольку в соответствии с законодательством банк обязан раскрыть указанную информацию по запросу ряда правоохранительных органов. Однако во многих случаях соответствующий запрос в банк ограничивается лишь требованием раскрыть информацию о наличии вкладов и счетов. Раскрывать информацию о предоставлении клиенту банковской ячейки сотрудники правоохранительных органов обычно не требуют.

Это плюсы ячейки. Однако у каждого качества, привлекающего клиентов банков, есть и обратная сторона, серьезные недостатки. Помещая солидную сумму или ценности в металлический ящик, мало кто догадывается о том, чем это может обернуться. Вы должны осознать, что имущество, находящееся в банковской ячейке, не имеет в 100%-ной безопасности. Наоборот, чем крупнее имущественная ценность содержимого банковской ячейки, тем выше шансы того, что вы можете его лишиться. Речь идет о краже из банковских ячеек.

Информация о подобных преступлениях становится публичной все чаще. Однако о многих случаях краж из банковских ячеек потерпевшие вовсе не сообщают. Нежелание обращаться в правоохранительные органы объясняется тем, что содержимым ячейки являются крупные суммы так называемого «черного нала». Заявить о краже таких денег осмеливаются единицы, поскольку проще смириться с их утратой, чем самому попасть в разработку правоохранительных органов. По этой причине полноценно оценить масштаб этих преступлений не представляется возможным, но можно с уверенностью сказать, что жертвой может стать клиент любого банка.

Pro
Фото: Michael Cohen / Getty Images for The New York Times Дожить до 120 лет: зачем сооснователь PayPal принимает гормон роста
Pro
Фото: Shutterstock Вас здесь знать не знают: как компании выстроить репутацию в новой стране
Pro
Базовый план старта формата Ironman 70.3
Pro
Фото: Unsplash Палеодиета. Ешьте то, что предназначено природой, чтобы снизить вес и укрепить здоровье
Pro
Фото: Rick Bowmer / AP В ожидании ясности: подешевеет ли аренда складов в 2022 году
Pro
Фото: Shutterstock «Пришли мне это АСАП. Заранее СПС»: фразы — враги эффективной переписки
Pro
Фото: EMJAG Productions Почему токсичные руководители самые успешные и что с этим делать
Pro
Фото: Christian Burri / Unsplash Восемь способов загубить отпуск и как этого не допустить

Если вы попадете в такую ситуацию, то для того, чтобы взыскать ущерб, вам придется приложить огромное количество усилий и финансовых затрат. При этом нет каких-либо гарантий, что вам удастся этого добиться. Это связано как с трудностями юридической квалификации отношений клиента и банка, так и со сложностями доказывания содержимого сейфа на момент совершения кражи.

Дело в том, что российское законодательство предоставляет банкам возможность заключать как договоры аренды банковской ячейки (ст.606 ГК РФ), так и договоры хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе (ст.922 ГК РФ). Квалифицирующим признаком, позволяющим разграничить эти договоры, является ответственность банка за сохранность содержимого ячейки. В отличие от договора хранения, при заключении договора аренды банк не несет ответственность за кражу содержимого.

Таким образом, можно ли рассчитывать на привлечение банка к ответственности за кражу содержимого ячейки или нет, во многом будет зависеть от содержания условий договора. Кроме того, поскольку банк обычно не контролирует, что именно клиент хранит в ячейке, доказать в суде, что именно было похищено, крайне трудно.

В моей личной практике был опыт защиты клиента, у которого украли деньги из банковской ячейки. Но удалось доказать, что «Договор аренды депозитного сейфа», который подписал мой клиент, содержал в себе пункт с обязательством банка обеспечивать сохранность содержимого ячейки. Это позволило убедить суд.

Доказать же, что в ячейке действительно находилась указанная клиентом сумма, удалось благодаря очень серьезным усилиям и, положа руку на сердце, счастливому стечению нескольких обстоятельств. Были получены подтверждающие свидетельские показания не только покупателя квартиры и риелтора, заложивших деньги в ячейку, но и причастных к процедуре использования хранилища работников банка. И, к счастью, рыночная стоимость квартиры практически не отличалась от цены квартиры, указанной в договоре.

Суд удовлетворил исковые требования клиента в полном объеме. Но не должно сложиться впечатление, что суд обязательно встанет на сторону пострадавшего. Поэтому, выбирая между банковской ячейкой и альтернативными инструментами, подумайте, можете ли вы рискнуть вашим имуществом или стоит выбрать более безопасный вариант. Пользоваться ячейками или нет, решать в конце концов вам.

Об авторе
Павел Хлюстов Павел Хлюстов адвокат, партнер коллегии «Барщевский и партнеры»
Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнения», может не совпадать с мнением редакции.
Теги