Азиатская карта с европейскими ограничениями

Фото: Алексей Павлишак / ТАСС

В России с 10 марта перестали работать самые популярные платежные системы — Visa и Mastercard. Их карты продолжают обслуживаться внутри России, так как все операции проходят через Национальную систему платежных карт, однако теперь их держатели не могут расплатиться за границей или в иностранных интернет-магазинах. Для обхода этих ограничений россияне начали оформлять карты китайской платежной системы UnionPay.

Финансы

Уход Visa и Mastercard из России. Вопросы и ответы

Стоимость их выпуска доходит до 15 тыс. руб., хотя обычно эта опция бесплатная или гораздо дешевле. Такие карты эмитируют далеко не все банки, а сроки их выпуска достигают нескольких недель. РБК разбирался, как работают карты UnionPay и могут ли они стать полноценной альтернативой Visa и Mastercard.

• Россельхозбанк выпускает отдельные карты UnionPay и кобейджинговые совместно с платежной системой «Мир». Стоимость выпуска моментальных неименных карт составляет 7,5 тыс. руб., именных — 9,5 тыс. руб. Обслуживание бесплатное. Валюта карты — доллары, евро и рубли.
• Газпромбанк выпускает карты UnionPay за 15 тыс. руб. в пластиковом виде и бесплатно в цифровом виде. Обслуживание бесплатное. Валюта карты — рубли.

Финансы

Газпромбанк поднял в три раза цену на оформление карты Union Pay

• Банк «Санкт-Петербург» взимает за выпуск карт UnionPay 10 тыс. руб., за обслуживание — 5 тыс. руб. в год. Валюта карты — рубли, доллары, евро.
• Банк «Зенит» эмитирует пластиковые карты UnionPay, в планах — выпуск цифровой. Выпуск стоит 1,2 тыс. руб., обслуживание бесплатное при совершении трат по карте на сумму более 30 тыс. руб. В ином случае обслуживание будет стоить 299 руб. в месяц.
• В Почта Банке можно выпустить виртуальную и пластиковую карту UnionPay. Виртуальная карта выпускается и обслуживается бесплатно. Стоимость выпуска пластиковой составляет 5 тыс. руб. Карта бесплатная в обслуживании при ежемесячных покупках от 10 тыс. руб., в остальных случаях ежемесячная комиссия за обслуживание составляет 399 руб. Валюта карты — рубли.
• «Солидарность» выпускает моментальные и именные пластиковые карты UnionPay и «Мир»/UnionPay бесплатно, но взимает комиссию за годовое обслуживание. Валюта карты — евро, рубли, юани. Тариф для моментальной карты в иностранной валюте — €20–40 или 300–600 юаней в зависимости от категории карты, тариф для рублевых массовых карт — 2 тыс. руб. или бесплатно, если в банке открыт вклад или кредит. Для рублевых премиальных карт — 6 тыс. руб.
• В Примсоцбанке выпуск UnionPay стоит 5 тыс. руб. или 300 юаней, обслуживание — 500 руб. или 30 юаней в месяц. Валюта карты — рубли и юани.
• Клиенты «Приморья» могут оформить карты UnionPay за 5 тыс. руб. Месячное обслуживание стоит 500 руб. Валюта карты — рубли и юани.
• ВБРР остановил выпуск карт UnionPay, Промсвязьбанк теперь оформляет их только для зарплатных клиентов, сказали представители их call-центров.

Карты UnionPay принимают в 180 странах мира, говорится на сайте платежной системы. Там же сообщается, что в настоящее время карты принимаются более чем в 27 млн торговых точек и 1,1 млн банкоматов в Китае. По данным представителя банка «Санкт-Петербург», в России карты UnionPay к оплате принимают более 95% магазинов и обслуживают более 90% банкоматов.

«Поскольку платежная система UnionPay родом из Китая, логично, что большее распространение она получила на азиатской территории. В европейских странах наиболее развиты платежные системы Visa и Mastercard. При этом UnionPay сегодня активно развивается и расширяет присутствие, в том числе в Европе», — рассуждает представитель Газпромбанка.

Финансы

Что российские банки предлагают клиентам после ухода Visa и Mastercard

Как пояснил РБК источник в одном из банков, у пользователей возникают сложности в их использовании из-за того, что, например, в европейских странах с картами UnionPay может работать только один или два банка. А их банкоматы и POS-терминалы будут принимать эти карты не везде, а только в туристических местах.

«UnionPay принимается в абсолютном большинстве стран мира, но в некоторых странах прием завязан на нескольких банках, поэтому сеть приема может быть меньше, чем общая инфраструктура. Однако в туристических местах и каких-то распространенных точках (товары первой необходимости, крупные аптеки, банкоматы) обычно принимают UnionPay», — говорит руководитель направления исследований центра «Сколково-РЭШ» Егор Кривошея. Он добавляет, что в некоторых зарубежных торговых точках охотнее принимают WeChat Pay или AliPay в силу того, что более 90% безналичных платежей в Китае проходят именно через эти системы.

Картой UnionPay гораздо проще оплатить товары и услуги в крупных торговых центрах, а в небольших магазинах есть существенные ограничения по оплате. Многие туристы, которые пытались оплачивать товары и услуги, столкнулись со сложностями и в итоге использовали карту UnionPay только для снятия наличных, добавляет партнер технологической практики КПМГ Оксана Борисова.

Схема работы UnionPay за границей выглядит следующим образом, объяснил представитель Газпромбанка (ГПБ): «За рубежом местная валюта конвертируется по курсу, который устанавливает платежная система. Далее платежная система отправляет банку эту сумму, а уже затем банк конвертирует ее по курсу банка в валюту счета карты. Важно: в момент операции мы зарезервируем сумму чуть больше, чем по фактическому курсу. Когда сумма окончательно спишется со счета в течение нескольких дней, списание будет проходить по курсу на этот день. Если по итоговому курсу сумма оказывается меньше, чем то, что банк зарезервировал в день операции, банк возвращает излишки. Если сумма оказывается больше — списывает недостающую сумму».

Бизнес

От Adobe до Visa: какие компании приостановили работу в России

По данным за 2021 год, карты UnionPay принимают почти 22 млн интернет-продавцов, приводит статистику представитель банка «Зенит». Среди получателей платежей — «Яндекс.Еда», «Яндекс.Такси», Turkish Airlines, Shipito.com, японский ZenMarket.jp, корейский Gmarket и многие другие, добавляет представитель Почта Банка.

Однако, по словам представителя банка «Санкт-Петербург», на большинстве карт UnionPay отсутствует механизм защиты 3D-Secure, поэтому оплата по ним может не сработать в интернете, если магазин использует 3D-Secure. Речь идет о механизме подтверждения онлайн-операции с помощью кода из СМС. При этом карты UnionPay выпускаются с учетом всех современных опций защиты и не отличаются от карт других международных платежных систем, добавляют в банке. ГПБ сообщил, что сейчас проводит онлайн-операции по этим картам в России и работает над сертификацией зарубежных покупок в интернете.

Из тех банков, что выпускают UnionPay, под санкции уже попали Россельхозбанк, Газпромбанк и Промсвязьбанк. В отношении Промсвязьбанка введены самые жесткие — блокирующие санкции (американский список SDN, делающий работу с его фигурантом «токсичной», по сути, затрагивает любую юрисдикцию). UnionPay не заявляла об отключении карт этих банков от обслуживания. Однако после 24 февраля многие западные банки внесли крупные российские кредитные организации в черные списки, поэтому оплата в пользу клиента такого западного банка может не пройти у большинства российских держателей карт, говорит руководитель практики санкционного права и комплаенса КА Pen & Paper Сергей Гландин. Он советует перед оплатой дополнительно выяснять, принимает ли банк интернет-магазина или продавца карту UnionPay, выпущенную конкретным банком.

Финансы

НСПК подтвердила установку тарифов для карт Visa и Mastercard

Карты UnionPay не поддерживаются популярными в России мобильными кошельками Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Mir Pay. Однако у платежной системы есть собственный кошелек для бесконтактной оплаты QuickPass. Сервис доступен на смартфонах с ОС Android.

Эти карты также работают с кошельком Huawei Pay на устройствах Huawei. В этом случае в кошелек можно загрузить карты, выпущенные Газпромбанком, Россельхозбанком и «Солидарностью», сообщается на сайте сервиса.