Практика повторного оздоровления

Председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина (Фото: Юрий Мартьянов / «Коммерсантъ»)

В понедельник, 20 февраля, Банк России сообщил, что ввел временную администрацию Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в два татарских банка: «Советский» и Тимер Банк. До сих пор их санировал Татфондбанк, однако в нем самом ​уже третий месяц действует временная администрация Центробанка. Также во вторник временная администрация АСВ была введена в проблемный банк «Пересвет», уже несколько месяцев находившийся под управлением временной администрации Центробанка. Никаких действий в отношении Татфондбанка ЦБ 20 февраля не предпринимал, таким образом, в отличие от трех указанных банков его судьба — по-прежнему под вопросом.

По мнению опрошенных РБК участников банковского рынка, действия регулятора указывают на то, что он поддерживает санацию всех трех игроков. «Без назначения временной администрации АСВ начать санацию или передать уже идущее оздоровление другому санатору невозможно, у временной администрации ЦБ таких полномочий нет, это единственно возможный вариант действий по закону», — пояснил источник РБК, близкий к регулятору. «Временная администрация АСВ прицельно оценивает возможность и затраты на финоздоровление, готовит план санации, подыскивает инвестора», — уточнил он. Еще один источник РБК, знакомый с ситуацией во всех трех банках, указывает: «Новых инвесторов подыщут двум татарским банкам вместо Татфондбанка, который в силу своего бедственного положения никого, конечно же, санировать неспособен. Ключевой потенциальный инвестор для «Пересвета» — в лице ВБРР — остается прежним».

В Банке России РБК подтвердили перспективы санации двух татарских банков. «Банк России рассматривает возможность как поиска новых инвесторов для этих кредитных организаций, так и продолжения их функционирования под контролем АСВ», — сообщили в пресс-службе ЦБ в ответ на запрос РБК. В АСВ указывают, что банки функционируют в нормальном режиме. «Временными администрациями по управлению банками будет разработан комплекс мер, направленных на дальнейшее поддержание стабильной деятельности банков», — говорится в официальном сообщении агентства.

Повторное оздоровление

Поиск новых инвесторов для банка «Советский» и Тимер Банка демонстрирует, что случаи повторной санации проблемных банков из-за краха их первичного санатора набирают обороты и больше не являются единичными на российском рынке. До сих пор повторная санация производилась лишь раз — в банке «Солидарность», изначально находившемся на санации у потерявшего в 2015 году лицензию Пробизнесбанка. Теперь его санируют ивановские ОАО «Зарубежэнергопроект» совместно с ЗАО АКБ «Кранбанк».

Учащение подобных случаев сопряжено не только с репутационными рисками (риски неправильной оценки и выбора санатора), но и увеличением затрат на оздоровление проблемных игроков, указывают собеседники РБК на банковском рынке. В частности, после передачи «Солидарности» новому санатору в дополнение к изначально выданному кредиту на его спасение в 6 млрд руб. на спасение банка ЦБ был выделен новый кредит АСВ — 9,9 млрд руб.

Инкассаторская машина у здания «Татфондбанка». Декабрь 2016 года (Фото: Егор Алеев / ТАСС)

Сколько средств понадобится заново выделить на санацию «Советского» и Тимер Банка, опрошенные РБК эксперты оценить затруднились. Изначально совокупно Татфондбанк на их оздоровление получил 23 млрд руб. с обещанием выделения дополнительных 4 млрд руб. в случае усугубления их проблем. Обычно банк-санатор предоставляет средства санируемому банку, но тот инвестирует их в активы не сразу, а постепенно, а неиспользованный остаток размещает на корсчете у санатора или предоставляет ему из этих средств межбанковский кредит. «Большая часть этих средств могла быть размещена в Татфондбанке, от жизнеспособности и ликвидности активов которого зависит дальнейшая судьба этих средств», — указывает аналитик S&P Сергей Вороненко. «В случае возникновения проблем у банка-санатора под риском как раз и находится сумма средств, полученная им от санируемого игрока», — подтверждает и источник РБК, близкий к регулятору. По оценкам аналитика Moody’s Марии Малюковой, в Татфондбанке на корреспондентском счете могло находиться более 10 млрд руб. средств банка «Советский». Оценить, сколько средств разместил Тимер Банк в Татфондбанке, аналитики затруднились.

Если Татфондбанк будет санирован, новых средств на оздоровление «Советского» и Тимер Банка, возможно, не потребуется: деньги вернутся автоматически по завершении срока размещения в Татфондбанке. «Если же лицензия у него будет отозвана, средства, зависшие в Татфондбанке, можно будет вернуть только частично в ходе его банкротства или невозможно будет вернуть вовсе — если выплаты вкладчикам превысят «дыру» в балансе Татфондбанка», — поясняет собеседник РБК. По сведениям РБК, осенью «дыра» в банке оценивалась примерно в 40 млрд руб. Объем вкладов в Татфондбанке, по данным его отчетности, — 53 млрд руб. «Таким образом, шансов вернуть что-либо в ходе банкротства нет, и эти средства ЦБ потребуется замещать, выделяя новые деньги новым санаторам с учетом проведения новой оценки ситуации в двух повторно санируемых банках», — считает представитель одной из кредитных организаций, имеющих опыт санации. Он указывает, что распространение практики повторной санации репутационно крайне негативно для рынка.

Перспективы «Пересвета»

Ситуация с «Пересветом» выглядит несколько лучше, но по-прежнему зависит от согласия его крупных кредиторов на bail-in. Теперь работу по его организации ведет АСВ. «Одной из основных задач является проведение комплекса мероприятий, направленных на достижение договоренностей с кредиторами банка, с целью конвертации денежных обязательств банка перед кредиторами в субординированные облигации банка, конвертируемые в обыкновенные акции. Приобретение указанных облигаций необходимо осуществить в срок до 14 апреля включительно. Повышение финансовой устойчивости банка путем приобретения кредиторами банка его облигаций является необходимым условием для принятия решения о финансовом оздоровлении банка, предусматривающего предоставление АСВ финансовой помощи банку (эти средства АСВ получает от ЦБ. — РБК). При этом в результате приобретения облигаций банка у кредиторов будет возможность в кратчайшие сроки получить частичное удовлетворение своих требований к банку, а также возможность получать в будущем доход от облигаций», — говорится в пресс-релизе агентства.

Размещение указанных облигаций на общую сумму в 125 млрд руб. «Пересвет» начал 14 февраля.

Впрочем, по мнению аналитиков, хотя с приходом в банк временной администрации АСВ шансы на санацию «Пересвета» существенно выросли, 100-процентной гарантии его спасения все же нет. «С одной стороны, есть пример банка «Таврический», когда администрация от АСВ заходила незадолго до публикации итогового решения о процедуре санации через bail-in. С другой стороны, до сих пор крупные кредиторы банка «Пересвет» не заявили, что поддерживают предложенный механизм bail-in и, возможно, что таким образом регулятор подталкивает кредиторов к скорейшему соглашению», — считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Станислав Волков. Представитель Банка России также указывал на это РБК: «Принятое решение не означает, что в отношении «Пересвета» принято положительное решение о финансовом оздоровлении, предусматривающем предоставление финансовой помощи банку со стороны АСВ. Вопрос финансового оздоровления банка с предоставлением ему финансовой помощи со стороны АСВ будет рассмотрен по результатам конвертации кредиторами банка своих требований к банку в облигации банка».