Лента новостей
«Известия» узнали о задержании еще нескольких человек вместе с Ивановым 01:39, Статья Движение машин по Крымскому мосту временно перекрыли 01:32, Новость В Харькове и Николаеве прогремели взрывы 01:12, Новость В Курске объявили ракетную опасность 01:06, Статья ТАСС узнал, что замминистра обороны Иванов давно находился «в разработке» 00:46, Статья Глава Минздрава Крыма пообещал подать в отставку, если не будет лекарств 00:34, Новость Что известно о задержании замминистра обороны Тимура Иванова 00:34, Статья «Коммерсантъ» узнал подробности задержания замминистра обороны Иванова 00:30, Статья Эрдоган сравнил Нетаньяху с Гитлером и напомнил о неизбежности наказания 00:22, Статья Выплаты пострадавшим от паводков в Оренбуржье достигли ₽1 млрд 00:09, Новость Над Воронежской областью сбили реактивный дрон 00:04, Новость «Разрушают доверие». WADA обвинили в сокрытии допинга у китайских атлетов 00:00, Статья Белгородский губернатор сообщил о сбитом беспилотнике 23 апр, 23:55, Новость Сенат США поддержал законопроекты о помощи Украине и Израилю 23 апр, 23:48, Новость В Курской области объявили опасность атаки дронов 23 апр, 23:40, Новость Bloomberg узнал о скидке до 28% на газ России для Китая в ближайшие годы 23 апр, 23:35, Статья Британия согласовала кандидатуру Залужного на должность посла Украины 23 апр, 23:32, Статья Поможет ли депортация мигрантов в Руанду решить Британии ее проблемы 23 апр, 23:29, Статья
Газета
Есть ли жизнь в «Лайфе»
Газета № 141 (2158) (1008) Общество,
0

Есть ли жизнь в «Лайфе»

ЦБ ввел временную администрацию в Пробизнесбанке
Фото: Коммерсантъ
Фото: Коммерсантъ
На банковском рынке, возможно, намечается очередная крупная санация. В Пробизнесбанк, составляющий основу  финансовой группы «Лайф», назначена временная администрация Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
 
Отключение и понижение
 
О назначении временной администрации РБК рассказали в пятницу, 7 августа, три источника, близких к банку; об этом же сообщил ТАСС. «Администрация отстранила руководство банка от управления, проверяет качество активов», — говорит источник, близкий к банку. Другой источник, близкий к временной администрации, добавляет, что администрация изучает вопрос, возможна ли санация банка.
 
По словам источника ТАСС, введение временной администрации связано с тем, что банк нарушил ряд нормативов ЦБ. Другой источник агентства отметил, что временная администрация по управлению банком проведет комплексную проверку финансового положения кредитной организации.
 
7 августа Пробизнесбанк был также отключен от системы электронных платежей Банка России БЭСП (через нее банки проводят платежи), рассказали РБК два источника, близких к банку. Один из них отмечает, что после прихода временной администрации банк может быть подключен обратно к системе.
ЦБ, АСВ и пресс-служба Пробизнесбанка эту информацию не комментируют.
 
В тот же день агентство «Рус-Рейтинг» понизило рейтинги банков и компаний, входящих в группу «Лайф». Крупнейшему в группе Пробизнесбанку рейтинг был понижен с ВВ+ до ССС по международной шкале. Агентство объяснило свои действия ростом репутационных и регуляторных рисков с связи с введением в банке временной администрации и отключением его от системы банковских электронных платежей. Также понижены рейтинги Газэнергобанка, ВУЗ-банка, КБ «Пойдем!», банка «Экспресс-Волга», факторинговой компании «Лайф». В сообщении агентства указывается, что некоторые банки группы концентрировались на привлечении ресурсов за счет частных вкладчиков, «наиболее подверженных паническим настроениям в условиях ухудшения ситуации в банковском секторе».
 
Нужен капитал
 
Согласно отчетности по МСФО, Пробизнесбанк получил по итогам 2014 года убыток 3,2 млрд руб. против прибыли 2,4 млрд руб. в 2013 году. С начала года по 1 июля норматив достаточности капитала банка снизился с 14,06 до 11,98%. При этом размер самого капитала практически не изменился, а это может означать, что качество активов ухудшилось. Общий объем активов на 1 июля составил 133,7 млрд руб., причем на кредитный портфель по российской отчетности приходится только 20,5%.
 
Аналитик агентства Moody's (изменило в мае прогноз по рейтингам банка со «стабильного» на «негативный») Ольга Ульянова отмечает, что Пробизнесбанку остро необходимо вливание капитала, так как доля проблемных кредитов высока как в его розничном, так и в корпоративном портфеле. 

«Розничные кредиты (65% общего консолидированного портфеля) ухудшаются, в корпоративном портфеле низкое качество отчасти объясняется консолидацией самарского банка «Солидарность», который находится на санации», — рассказывает она.

«Банк нуждается в досоздании резервов по проблемным ссудам: наш стресс-тест, проведенный по консолидированным данным на начало года, показал, что в течение следующего года или полутора лет группе будет необходимо сформировать дополнительные резервы на сумму до 10 млрд руб.», — продолжает Ульянова. Убытки (1,4 млрд в первом полугодии 2015 года по неконсолидированной отчетности по РСБУ) продолжают размывать исторически низкий буфер капитала, добавляет она.

Где бумаги

Рейтинговые агентства также указывали, что банк имеет высокую долю ценных бумаг в активах, но при этом не использует их для рефинансирования. «По консолидированной отчетности Пробизнесбанка по МСФО на начало 2015 года 24% его активов составляли ценные бумаги. Судя по раскрытию в аудированной отчетности, абсолютное большинство бумаг — ликвидные инструменты понятных эмитентов, но в ЦБ Пробизнесбанк под них практически не кредитовался», — говорит Ульянова.

В конце 2014 года агентство Fitch указывало, что при номинальной стоимости ценных бумаг 47 млрд руб. для сделок РЕПО банк использует бумаги только на 3 млрд руб. Предправления ФГ «Лайф» Александр Железняк говорил тогда «Ведомостям», что банк большую часть портфеля не закладывает и хранит в кипрских депозитариях. По его словам, у этого портфеля хорошая доходность, 7–8%, и «это подушка ликвидности в неспокойное время».

«Это странно и наводит на подозрения относительно реальности портфеля. Кроме того, всегда было видно, как внутри группы банки поддерживают друг другу нормативы», — говорит независимый эксперт Павел Самиев. На конец 2012 года доля ценных бумаг в активах банка составляла 14,5%, к концу 2013 года она уже выросла до 24%. На конец прошлого года банк показывал на балансе ОФЗ, облигации крупнейших российских банков (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк) и компаний («Транснефть», РЖД, «МегаФон»).

По словам партнера ФБК Алексея Терехова, отсутствие ценных бумаг в российском экономическом обороте вовсе не означает, что они отсутствуют в принципе. «Если у группы есть «дочки» на Кипре, то они могут использовать ценные бумаги в качестве залогового обеспечения, таким образом, они находятся в другом экономическом обороте, и мы не увидим этого в России. Вполне возможно, что целью проверки регулятором является как раз детальное изучение структуры активов и возврат их части сюда», — считает он.

Источник РБК, близкий к временной администрации, говорит, что бумаги есть в наличии и не обременены залогами.