Лента новостей
С видом на Москву-реку: жилой комплекс с приватными двориками 27 мая, 12:11, РБК и Primavera Хакеры, взломы и DDos: критические моменты для бизнеса 27 мая, 11:46, РБК и МегаФон Не смотря по сторонам: самый высокий риск использования смартфона 27 мая, 11:21, Партнерский проект Счет на секунды: как помочь человеку, если остановилось сердце 27 мая, 10:59, Партнерский проект 15 млрд устройств: почему интернет вещей сложно увидеть 27 мая, 10:33, РБК и МегаФон Как бороться с невнимательностью за рулем 27 мая, 10:09, Партнерский проект Зачем устанавливать контакт со своим телом и что это вообще значит 27 мая, 09:43, РБК и ГАЛС Без права на зарплату: на что живут россияне, ухаживающие за инвалидами 27 мая, 09:18, Партнерский проект Целевые взломы: как защитить свои онлайн-ресурсы. Советы экспертов 27 мая, 08:58, РБК и МегаФон Иран будет поставлять России турбины и запчасти в обмен на сталь 27 мая, 08:35, Экономика Угроза жизни за 500 руб.: как эффективно бороться с нарушениями ПДД 27 мая, 08:33, Партнерский проект Шайба Свечникова помогла «Каролине» в третий раз победить клуб Панарина 27 мая, 08:31, Спорт Российские грузовые авиакомпании получили рекордную прибыль 27 мая, 08:30, Бизнес Пророссийские власти Запорожья предложили передать Москве базы ВСУ 27 мая, 08:16, Политика Нейрокепка и искусственный интеллект: как сконцентрироваться на дороге 27 мая, 08:11, Партнерский проект Суд признал систему «Правосудие» несовместимой с российским софтом 27 мая, 08:00, Технологии и медиа Больше 80% российских учителей заявили о выгорании в конце учебного года 27 мая, 08:00, Общество Военная операция на Украине. Онлайн 27 мая, 07:47, Политика Глава ДНР Пушилин заявил о планах приехать на ПМЭФ 27 мая, 07:46, Экономика Обломки разрушенного при обстреле самолета «Мрия» увезли на утилизацию 27 мая, 07:30, Политика Воробьев рассказал о «точечной» замене ингредиентов блюд «Макдоналдса» 27 мая, 07:10, Бизнес Белгородский губернатор сообщил о гибели женщины после обстрела села 27 мая, 07:03, Политика Андрей Воробьев — РБК: «Я не верю, что дойдет до национализации» 27 мая, 07:00, Интервью Bloomberg узнал о планах США и Тайваня расширить экономические связи 27 мая, 06:30, Экономика У России появился способ избежать дефолта и без лицензии США 27 мая, 06:00, Экономика Кабмин выделит почти 1 млрд руб. на закупку госсимволов в школы 27 мая, 05:55, Общество Corriere della Sera узнала о предложении Джонсона создать альтернативу ЕС 27 мая, 05:13, Политика AP сообщило о возможности российских бизнесменов «откупиться» от санкций 27 мая, 04:48, Политика
Газета
Микромошенники
Газета № 061 (2078) (0804) Общество,
0

Микромошенники

ОНФ назвал каждый третий микрокредит нелегальным
Фото: ТАСС
Фото: ТАСС

Каждый третий потребительский заем выдан гражданам нелегально, показало исследование организации «Общероссийский национальный фронт».

​Выбыли из реестра

Кредиторами чаще всего выступают частные лица, а зачастую и микрофинансовые компании, исключенные из реестра ЦБ. По оценкам Общероссийского национального фронта (ОНФ), суммарный объем рынка микрокредитования физлиц к концу 2014 года составлял около 50 млрд руб. При этом, по данным ОНФ, треть кредитов в прошлом году была выдана компаниями, не внесенными в реестр ЦБ.

В 2014 году ЦБ исключил из реестра более 1,2 тыс. компаний, это примерно четверть всего рынка микрокредитования. С начала 2015 года из госреестра микрофинансовых организаций исчезло еще порядка 300 юрлиц.

Исключенные из реестра микрофинансовые компании не имеют права кредитовать. Но, по данным ОНФ, как минимум 10% из них продолжает выдавать займы.

С 1 июля 2014 года вступил в силу закон «О потребительском кредите», который оставил право выдавать займы только банкам и состоящим в реестре Банка России микрофинансовым организациям. Однако только четверть компаний, не входящих в реестр ЦБ, прекратила свою деятельность, свидетельствуют данные ОНФ.

По словам директора СРО «НП «МиР» Андрея Паранича, значительную часть рынка нелегальных финансовых услуг занимают посредники, помогающие получить кредит. Он говорит, что в отличие от кредиторов деятельность финансовых посредников законодательно не ограничена.

Банк России провел мониторинг, по результатам которого можно сделать вывод, что 10‑15% от объемов всего рынка по предоставлению потребительских займов составляет деятельность нелегальных кредиторов — юридических лиц, не являющихся некредитными финансовыми организациями, но осуществляющих деятельность по предоставлению займов, сообщил РБК представитель ЦБ. По его словам, в 2014 году в службу по защите прав потребителей Банка России поступило 724 обращения в отношении деятельности организаций, не включенных в реестр МФО, 69 из них были переданы в правоохранительные органы. «Банк России не наделен функциями контроля и надзора в отношении таких организаций. Этот вопрос находится в компетенции органов прокуратуры Российской Федерации», — уточнил представитель ЦБ.

Как обманывают граждан​​

Наиболее распространенной схемой мошенничества, которую используют «черные кредиторы», ​является выдача мелких ссуд через посредников. С клиентом заключается договор на оказание консультационно-сопроводительных услуг, из которого следует, что он должен заплатить компании-посреднику. Размер комиссии может доходить до 50% от суммы полученного кредита. За это клиенту гарантируют получение необходимого займа в одной из МФО или в банке. Иногда посредники оформляют договор о предоставлении кредита с условием внесения клиентом единовременного «регистрационного платежа» в размере от 5 до 20% от стоимости займа. Возврат этого взноса не предусматривается, даже если организация-посредник не выполнила своих обязательств.

По оценкам ОНФ, три четверти рынка «черных микрозаймов» составляют посредники, работающие по таким схемам.

Другой широко распространенной схемой на рынке нелегального кредитования является выдача половины суммы от полученного на заемщика кредита. Часто мошенники пользуются этим, если речь идет о покупке в кредит бытовой техники или электроники. Клиенту обычно назначается встреча в крупном сетевом гипермаркете. Посредник, представляющийся финансовой организацией, оформляет на заемщика кредит на покупку в магазине товаров. Чаще всего оформление договора происходит в представительстве банка, находящегося в магазине. Часть купленной в кредит техники посредник забирает себе, оставляя клиента с кредитным договором, по которому ему потом придется рассчитываться с банком. Аналогичная схема используется и для выдачи кредитов наличными. Как правило, реально клиент получает не более 50% от суммы оформленного на него кредита.

Взял кредит — отдай квартиру

Очень часто мошенники пользуются тем, что граждане невнимательно читают договоры. Например, в договор включают дополнительные комиссии и штрафы за просрочку, которые могут быть очень высокими.

«Эти схемы опасны тем, что сильно удорожают заимствования», — говорит Паранич. По его словам, граждане решаются на подобные сделки с «черными кредиторами» либо когда у них нет доходов, либо когда им отказали в банке. Такие заемщики часто не могут расплатиться по кредитам и вынуждены искать любые способы, чтобы погасить долги. «Мы знаем случаи, когда люди брали в кредит 50‑100 тыс. руб., оформляя в залог свою квартиру или машину. В результате они не смогли расплатиться и были вынуждены защищать свое имущество в судах», — рассказал зампред комитета по экономической политике Госдумы Виктор Климов.

У ЦБ нет ни ресурсов, ни полномочий, чтобы пресекать незаконную деятельность «черных кредиторов» и посредников, а в МВД и прокуратуру граждане, ставшие жертвами недобросовестных кредиторов, зачастую не обращаются. «Чаще всего договоры с гражданами составляются так, чтобы потом у них не было повода написать заявление в полицию», — говорит Климов. Заемщику бывает очень сложно доказать, что в отношении него было совершено мошенничество.

Депутат отмечает, что зачастую заемщики соглашаются на подделку сведений о доходах, подписывают липовые НДФЛ, что является уголовно наказуемым. «Этим и пользуются мошенники, потому что такие заемщики точно не обратятся в правоохранительные органы», — поясняет Климов.