Лента новостей
Россиянка Хорошавцева стала двукратной чемпионкой Европы по борьбе 20:09, Спорт СМИ узнали затраты на лоббирование «Северного потока-2» 19:59, Политика Легенде «Манчестер Юнайтед» предъявили обвинения в избиении женщин 19:52, Спорт Прокуратура возбудила дело после отравления в детсаду Ростовской области 19:52, Общество Черный цвет в науке. Подкаст 19:46, РБК и ASUS Популярный американский брокер прекратил работу с российскими партнерами 19:40, Финансы Правозащитники сообщили о госпитализации Абызова в тюремную больницу 19:24, Общество Выходные 1–10 мая, резкое повышение ставки ЦБ. Главное за день 19:21, Общество Как создать бизнес, работающий без участия собственника 19:17, РБК и СберПервый Посольство России в Литве назвало немотивированной высылку дипломатов 19:14, Политика Макрон назвал исламистским терроризмом убийство полицейского под Парижем 19:01, Политика Новинки от Apple и «Марсианские хроники»: дайджест РБК Трендов 19:00, Индустрия 4.0  Тутберидзе рассказала о пробеле в парном катании 18:56, Спорт Вашингтон определился с первой зарубежной поездкой Байдена 18:52, Политика Как «взять на ручки» своего внутреннего ребенка 18:48, РБК Стиль и Victory Park Кипр введет жесткий локдаун из-за роста числа заболеваний COVID-19 18:38, Общество Новак назвал сроки окончания строительства «Северного потока-2» 18:32, Общество Падение биткоина и убыток в миллиарды долларов. Главные события недели 18:31, Крипто Белоруссия запретила ввоз машин Skoda и косметики Nivea 18:27, Политика Обновленный Opel Grandland X впервые заметили на тестах. Фото 18:26, Авто Бизнес как на ладони: что вы не знали о мобильном банкинге 18:19, РБК и СберБизнес Россиянка стала чемпионкой Европы по спортивной гимнастике в многоборье 18:13, Спорт Адвокат сообщил об освобождении Ефремова от работ из-за самочувствия 18:11, Общество Для возвращения войск из Крыма после учений задействуют 40 эшелонов 18:10, Политика Глава британской спецслужбы оценил масштаб «угроз» России и Китая 18:05, Политика На каких стадионах пройдут матчи Евро. Фотогалерея 17:55, Спорт  Украина предложила Нетаньяху стать посредником на переговорах с Россией 17:53, Политика Чем оригинальные запасные части для автомобиля лучше. Тест на выживание 17:50, РБК и Mercedes-Benz
Газета
Россияне погнались за длинной ставкой
Газета № 015 (2032) (3001) Общество,
0

Россияне погнались за длинной ставкой

Как изменилась структура депозитов
Фото: ТАСС
Фото: ТАСС

Повышение ставок по депозитам изменило поведение вкладчиков. В декабре они забирали деньги с длинных вкладов и размещали на короткие, с более высокой доходностью. Привлекая дорогие депозиты, банки взяли на себя процентные риски, справиться с которыми смогут не все.

Что за срочность такая?

После повышения ключевой ​ставки ЦБ до 17% банки резко увеличили ​доходность депозитов, некоторые предложили ставки выше 20% годовых. Традиционно банки предлагают более высокие ставки по длинным вкладам, но конец 2014 года был аномальным для депозитного рынка: под высокую процентную ставку стало возможным разместить вклады на сроки от трех месяцев до года. Банки ограничили выгодные депозитные предложения по сроку в расчете на то, что высокая ставка ЦБ продержится недолго, и с учетом опыта прошлого кризиса 2008–2009 годов: тогда они предлагали ставки выше 20% на срок до трех лет и вынуждены были платить по ним проценты, даже когда ситуация стабилизировалась.

Декабрьская лихорадка отразилась на банковской статистике. Согласно данным ЦБ, вклады на срок от месяца до года выросли на 55%, до 5,1 трлн руб., на срок свыше года – сократились на 13%, до 10,2 трлн руб. До декабря длинные депозиты росли опережающими темпами.

У банков из десятки крупнейших по объему привлечения вкладов населения (по расчетам ЦБ, см. рисунки) очень заметен приток средств на короткие депозиты и отток – с длинных. Например, у Сбербанка больше всего выросли депозиты на срок от 31 до 90 дней (на 68%, до 272,2 млрд руб.) и на срок от полугода до года (на 61%, до 1,56 трлн руб.). Сократились совсем короткие депозиты до месяца (почти в три раза) и совсем длинные на срок свыше трех лет (на 4%).

У ВТБ24 почти в 22 раза выросли средства на депозитах от месяца до трех (до 75,9 млрд руб.). Самое сильное сокращение – на 38%, до 360,2 млрд руб., – на депозитах свыше трех лет.

У Газпромбанка средства на депозитах от трех месяцев до полугода выросли в 33 раза, до 89,7 млрд руб. Самое сильное сокращение – на 15%, до 208 млрд руб., – произошло по депозитам на срок свыше трех лет.

У ХКФ Банка на депозитах от месяца до трех средства выросли с нуля до 17,2 млрд руб., отток с депозитов от года до трех составил 22% (до 81,6 млрд руб.).

Чем дольше, тем страшнее

Все банки из этой десятки повысил​и ставки по вкладам в декабре, некоторые, как Сбербанк и ВТБ24, принимали решение об увеличении ставок несколько раз, также банки дополняли свои линейки специальными вкладами. В частности, ВТБ24 ввел вклад «Ваш бонус» на срок от 31 до 90 дней со ставкой до 15,2%. ХКФ ввел трехмесячный вклад «Ключевой процент» со ставкой 17% годовых.

«В связи со сложной экономической ситуацией в конце 2014 года многие клиенты опасались размещать средства на длинные сроки, поэтому они стали переразмещать средства в короткие вклады», – комментирует декабрьский тренд вице-президент ВТБ24 Ашот Симонян, добавляя, что сейчас ситуация на рынке стабилизируется и есть тенденция к увеличению сроков открываемых депозитов.

По словам начальника управления депозитных и расчетных продуктов Промсвязьбанка Натальи Волошиной, резкое и значительное увеличение ставок по вкладам привело к тому, что клиентам было выгоднее открывать новые вклады, а не пополнять уже действующие, что сказалось на средней сумме вклада. «Смещение максимальной доходности на вклады сроком до шести месяцев мы провели намеренно, понимая, что в текущих условиях неопределенности с дальнейшим движением ставок банк не готов принимать на себя риски привлечения большого объема дорогих долгосрочных депозитов», – отмечает директор департамента пассивных и страховых продуктов банка «Открытие» Александр Ефремов.

Группа риска

Банки, которые привлекли вклады на срок выше трех месяцев и по ставке больше 17% годовых, то есть ключевой ставки ЦБ, приняли значимые процентные риски, считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Станислав Волков. «Если ЦБ снизит ключевую ставку раньше окончания срока депозита, то у таких банков не будет возможности предложить заемщикам лучшие условия кредитования, в итоге качественные заемщики могут пойти в другие банки, которые не привлекали длинные депозиты по высоким ставкам и поэтому могут предложить ставки ниже, а этому банку придется работать с плохими заемщиками», – говорит Волков. «Эксперт РА» уже поместило такие банки в зону особого внимания, по ним возможно снижение кредитных рейтингов.

Ранее эксперты говорили РБК, что ЦБ может начать снижать ключевую ставку во втором квартале. «Самое раннее, когда ключевую ставку могут снизить, – это в марте. Но это в лучшем случае, если инфляция начнет замедляться», – отмечала главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. По мнению главного экономиста БКС Владимира Тихомирова, признаки стабилизации уровня инфляции появятся не ранее второй половины текущего года, а значит, и ставка будет изменена в этом периоде. Глава ВТБ24 Михаил Задорнов в интервью РБК говорил, что у ЦБ появится возможность для снижения процентных ставок начиная со второго квартала.

Из рейтинга Банки.ру по доходности депозитов следует, что на рынке достаточно много банков, предлагающих вклады на срок больше трех месяцев и по высоким ставкам. Например, ТКС Банк со ставкой 18% по «СмартВкладу» на срок от 6 месяцев, «Хоум Кредит» (19%, полгода), Арксбанк (22%, год), банк «Транспортный» (21,5%, год), Связной банк (20%, год), «Евромет» (20%, год), «Экспресс-Кредит» (19,6%, год) и другие.

Впрочем, сами банки рисков не видят и говорят о предстоящем снижении ставок по вкладам. «Самые «дорогие» депозиты краткосрочные. Они быстро закончатся, а пролонгироваться в случае стабилизации ситуации будут уже по более низким ставкам. Мы не видим угрозы для прибыльности бизнеса из-за роста ставок по вкладам», – говорит директор по прямым продажам и маркетингу банка «Хоум Кредит» Евгений Сидоров.

Представитель Связного банка сказал, что ставки по вкладам снизятся со 2 февраля. «Основной объем размещения средств у нас приходится на вклады линейки SAFE, по которым ставка будет установлена со 2 февраля на уровне 15% годовых», – уточнил он. С 10 февраля ставки по вкладам снизит ТКС Банк, сообщили в его пресс-службе.

Сокращение срочности депозитов банки будут компенсировать сокращением срочности кредитного портфеля, считает заместитель гендиректора Интерфакс-ЦЭА Алексей Буздалин. «Вынужденное повышение ставок по депозитам банки будут отбивать повышением ставок по ранее выданным кредитам юрлицам, в договорах с компаниями банки обычно предусматривают эту возможность», – отмечает Буздалин. По его словам, банки могут пойти за помощью в ЦБ в случае возникновения кассового разрыва.