Ненужная валюта: банки снижают ставки по вкладам в долларах и евро

Фото: Егор Алеев/ТАСС

За последний месяц у владельцев валюты стало еще меньше вариантов размещения средств. Средняя ставка по вкладам на срок от трех месяцев до года в сентябре упала на 0,17 п.п. — до 1,55%. К снижению привели действия трех кредитных организаций, понизивших доходность валютных депозитов.

Банки снижают ставки

Сбербанк с 16 октября уменьшил ставки на 0,15-0,8 п.п. по вкладам в долларах и от 0,05-0,9 п.п. по вкладам в евро. Альфа-банк понизил доходность депозитов в долларах на 6 и 12 месяцев на 0,5 п.п, а Московский кредитный банк (МКБ)  — сразу на 0,5–1 п.п. в долларах и на 0,25–0,75 п.п. в евро.

Кроме того, банки отказываются от вкладов на короткие сроки и повышают минимальную сумму для открытия депозита. Так, Промсвязьбанк вывел из своей продуктовой линейки валютный вклад сроком на три месяца. Альтернативой должны стать вклады «Моя выгода» и «Максимум возможностей», рассказывает начальник управления депозитных и расчетных продуктов Промсвязьбанка Наталья Волошина. Первый можно разместить минимум на 181 день, а второй — на 367 дней. В итоге теперь открыть краткосрочный депозит можно только в 10 из 15 крупнейших кредитных организаций.

Еще одно ограничение для вкладчиков — минимальная сумма депозита. У трех банков нет вкладов на сумму $1 тыс. или €1 тыс. У ВТБ24 и Райффайзенбанка можно открыть вклад, имея на руках сумму от 3 тыс. долл. или евро, у «Русского стнадарта» — от 5 тыс. долл. или евро.

Райффайзенбанк увеличил минимальную сумму валютного вклада еще в июне 2015 года. Увеличение связано с окупаемостью этого продукта, объясняет начальник управления развития отношений с обеспеченными клиентами и некредитных продуктов Райффайзенбанка Дамьен Леклер. «По всем продуктам мы рассчитываем себестоимость, которую должна покрывать их доходность. По валютным депозитам доходность у банка ниже, чем по рублевым, поэтому для получения одинаковой минимальной доходности мы увеличили минимальную сумму по вкладам в валюте», — говорит Леклер.

Доллары не нужны

Действия банков объясняются тем, что у них нет потребности в валюте. Рост ставок осенью 2014 года был связан с тем, что во время валютной паники многие люди начали снимать деньги с валютных депозитов, менять рубли на валюту и хранить ее в сейфовых ячейках или просто дома. Чтобы остановить отток валюты, банки были вынуждены повышать ставки даже себе в убыток, объясняет управляющий партнер НАФИ Павел Самиев.

Сейчас ситуация нормализовалась. Благодаря притоку средств корпоративных клиентов у крупных банков нет дефицита валюты. А поскольку спрос на новые валютные кредиты практически нулевой, то и нет необходимости поддерживать высокие ставки по валютным вкладам, говорит аналитик «ВТБ Капитал» Михаил Никитин.

Что будет происходить со ставками дальше? До конца года повышения ставок по валютным вкладам не ожидается, предупреждает начальник управления некредитных продуктов и дистанционного обслуживания МКБ Наталья Розенберг. «Рынок возвращается к традиционным депозитам сроком на год с фиксированной доходностью», — говорит Розенберг.

«Мы наблюдаем общую тенденцию понижения ставок по срочным вкладам, и валютные вклады не являются исключением», — говорит начальник управления депозитных и расчетных продуктов банка «Хоум Кредит» Надежда Куликова.

Снижение будет зависеть от действий финансовых регуляторов — ЦБ России, Федеральной резервной системы США и Европейского центрального банка. Если никто из них не будет менять ключевые ставки, то уже в 1-м квартале 2016 года доходность валютных вкладов в российских банках вернется на докризисный уровень — около 0,5% по депозитам до года, прогнозирует главный экономист «Ренессанс Капитала» Олег Кузьмин.

Что выбрать

Максимальную доходность по-прежнему можно получить по долларовым депозитам — вклад на год принесет в среднем 2,51%. Лучшее предложение у Россельхозбанка — ставка по годовому вкладу в долларах «Золотой» составляет 3,65%. Самая высокая доходность по годовым депозитам в евро у банка «Хоум Кредит» - 3,5% (вклад «Доходный год»).

Если вы не планируете тратить деньги с депозита в течение длительного времени и хотите зафиксировать высокую ставку, то стоит открыть депозит на срок от 6 месяцев до года, советует Кузьмин. Размещать деньги на более длительный срок не имеет смысла — через два года ставки в банках могут вырасти.

Если же вы переживаете, что валютная паника может повториться, то лучше ограничиться вкладами на три месяца, предлагает Самиев. Ставки по ним ниже, но вы сможете оперативно перекладывать деньги, не теряя процентов.