Лента новостей
Работа, отношения, фигура: как перестать испытывать боль 23:00, Спецпроект РБК PINK Министр транспорта назвал поручение Путина стимулом быстрее строить ЦКАД 22:38, Общество CNN сообщил о расчленении тела саудовского журналиста после убийства 22:33, Политика Появилось видео с места крушения украинского Су-27 22:26, Общество 4 типа команд и как с ними работать: инструкция для руководителя 22:14, РБК и Volkswagen СМИ узнали о $200 млн пожертвований россиян на Афон за 13 лет 22:11, Общество В Москве водитель внедорожника сбил трех человек на переходе 21:56, Общество В Перми возбудили дело после замены на арт-объекте слова «счастье» 21:53, Общество В Чехии нескольких россиян арестовали за совершение кибератаки на МИД 21:47, Политика Минкультуры предложило упростить блокировку сайтов с пиратским контентом 21:37, Технологии и медиа Молодежная сборная России не попала на ЧЕ-2019 по футболу 21:33, Спорт Путин прогулялся с президентом Египта по набережной Сочи 21:32, Политика США ответили на данные о гибели американца при крушении Су-27 на Украине 21:27, Политика США ввели санкции против 20 иранских компаний и банков 21:25, Политика В РПЦ не исключили примирения с Константинопольским патриархатом 21:17, Политика Президент Армении принял отставку Пашиняна 21:08, Политика Чем определяется ценность мяса и его стоимость 21:04, РБК и Мираторг Власти призвали уволить главврача психбольницы в Магнитогорске 21:01, Общество Лавров пригрозил выходом России из Совета Европы 20:48, Политика Астронавт аварийного «Союза» Хейг поблагодарил космонавта Овчинина 20:38, Общество РПЦ разрешила посещать Афон в качестве туристов 20:27, Общество «Аэрофлот» прекратил продажу льготных билетов в Крым и на Дальний Восток 20:09, Общество Медведев и Волож прокатились на беспилотном автомобиле «Яндекса» 20:01, Технологии и медиа Тест: в команду какой хоккейной лиги вас выберут играть 19:59, РБК и Mastercard В Швейцарии арестовали счета Курченко на сумму $2 млн 19:33, Общество Матвиенко станет наставником в конкурсе «Лидеры России» 19:29, Политика Суд арестовал бывшего арбитражного управляющего «Трансаэро» 19:22, Общество Игра: спасите свой бизнес от санкций и недобросовестных контрагентов 19:15, РБК и Thomson Reuters
Беспросветный заем: где взять денег на уплату по кредитам
Финансовые истории, 01 мар 2016, 01:25
0
Беспросветный заем: где взять денег на уплату по кредитам
На протяжении этой недели мы каждый день публикуем истории обычных людей с их финансовыми проблемами, а эксперты рассказывают о том, как их решить. Сегодня — о том, где взять денег, чтобы расплатиться по кредитам
Cотрудник службы безопасности Евгений. (Фото: Федор Телков для РБК)

Кризис в той или иной степени ударил по всем жителям России. Мы собрали истории обычных людей, с самыми распространенными финансовыми проблемами. Нечем платить по долгам, не получается взять новый кредит, не выходит откладывать деньги на черный день, — как люди решают эти проблемы и что делать в таких ситуациях. В течение этой недели мы каждый день мы публикуем по одной истории с советами экспертов. Сегодня –  о проблеме сотрудника службы безопасности, погрязшего в долгах.

Фото: Федор Телков для РБК

Евгений, 37 лет, сотрудник службы безопасности

«Я живу в пригороде Челябинска с женой и тремя детьми (десять, девять и три года). Работаю в службе безопасности частного предприятия. На всю семью мы зарабатываем 19 тыс. руб., из них 15 тыс. руб. — моя зарплата, еще 4 тыс. руб. — зарплата супруги, она младший воспитатель в детском саду.

Первый кредит я взял 2014 году: детям был нужен ноутбук. Я оформил потребительский заем в банке «Хоум Кредит» на 24 тыс. руб. Мы его и сегодня исправно выплачиваем — по 3200 руб. в месяц. Но все-таки семейный бюджет пошатнулся: детей нужно было готовить к школе, нам перестало хватать денег на оплату жилья (7 тыс. руб. ежемесячно). Платить вовремя было нужно, для того чтобы получать субсидию за жилье (нам она положена как многодетной семье). Государство компенсирует деньги, но без какого-то четкого графика. А если просрочишь платеж, то лишаешься субсидии. Пришлось брать кредиты «до зарплаты» в микрофинансовых организациях.

Займы в МФО со ставками по 2% в день привели к тому, что для их покрытия пришлось взять новый банковский кредит. В ноябре 2015 года я оформил кредит под 39% годовых уже в другом банке — УБРИР. Долги перед МФО я погасил, но теперь должен банку 95 тыс. руб. В итоге приходится платить по двум кредитам. На это ежемесячно уходит 6,5 тыс. руб.

Пока гасил займы, у меня скопился долг за «коммуналку». С 1 января запустили новую систему начисления пеней и штрафов за просрочку платежей, поэтому, чтобы покрыть долг в 30 тыс. руб., я собираюсь оформить очередной кредит, уже в Тинькофф Банке. Думаю взять 50 тыс. руб. под 45% годовых: погашу долг за «коммуналку» и ноутбук. Я посчитал, что тогда общий платеж по кредитам в двух банках снизится до 5 тыс. руб.».

Надежда Подкорытова, эксперт финансовой компании «Алор Брокер»

«Главная ошибка Евгения в том, что он не рассчитал последствия, когда брал кредит. Заем имеет смысл брать, если ежемесячный платеж по нему не превышает 25% от совокупного дохода семьи. В случае Евгения на оплату уходила как раз четверть его дохода после вычета коммунальной платы. Но в какой-то момент у него произошел «кассовый разрыв» — из-за подготовки детей к школе. И тут Евгений совершил вторую ошибку — обратился в микрофинансовые организации. Ставки там очень высоки, там не дают кредитных каникул, если у клиента проблемы. А из-за высоких ставок сумма долга в случае просрочки стремительно растет.

Оптимальным решением для Евгения было бы обратиться в банк, где он получил первый кредит, и попросить реструктурировать задолженность. Как правило, банк в этом заинтересован. Евгений мог бы договориться об уменьшении размера ежемесячных платежей или снижении процентной ставки. Тогда ему, возможно, не пришлось бы перекредитовываться.

Что делать? Вообще хронические кредиты на погашение старых долгов — путь к личному банкротству. Поэтому нужно приложить максимум усилий, чтобы расплатиться со всеми. Очевидные способы: поискать подработку, сократить расходы, отложить некритичные покупки. Еще один вариант — занять деньги у родных и друзей, которые в отличие от банка не будут начислять проценты.

Если ни один из этих вариантов не подходит и все-таки придется брать кредит, нужно искать банк с меньшей ставкой. Евгений же каждый раз берет кредит с большей ставкой, что увеличивает его долговую нагрузку и является в своем роде финансовой пирамидой. Следует поискать кредиты в госбанках — там ставка может быть ниже либо банк может учесть социальные факторы (многодетность семьи, получение субсидий и т.п.). После получения кредита нужно попытаться договориться с банком о рассрочке.

Недавно вступивший в силу закон о личном банкротстве тут не поможет. Для этого у Евгения должен быть долг как минимум 500 тыс. руб. или его должен обанкротить один из банков».

Уже опубликованные истории:
Нехорошая квартира: что делать, если семье нужна ипотека?
 

Магазин исследований: аналитика по теме "Кредиты"