Россияне столкнулись с блокировками после переводов между своими счетами
. «Известия» пишут, что банки боятся санкций со стороны регуляторов«Известия»: россияне столкнулись с блокировками карт после переводов себе
Клиенты крупных российских банков столкнулись с блокировкой отдельных операций и даже карт после переводов самому себе, при этом сумма перевода не имеет значения, сообщили «Известиям» юристы и аналитики финансового рынка.
Управляющий партнер юридической компании «Провъ» Александр Киселев отметил, что под блокировку периодически попадают как крупные переводы (например, зарплаты на свой счет в другом банке), так и незначительные трансакции.
Банки опасаются штрафов вплоть до отзыва лицензии со стороны ЦБ и Росфинмониторинга за недостаточный контроль. При этом директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков считает подобные блокировки чрезмерными и плохо соразмерными рискам.
«Рынок захлестнула волна мошенничества, и регулятор требует от банков действовать на опережение. Однако на практике под заморозку все чаще попадают добросовестные клиенты», — отметил Кабаков.
Так, клиент одного из банков сообщил изданию, что лишь со второго раза смог вывести зарплату на свой счет в другом банке. Он получил СМС о том, что нужно подтвердить уже совершенную операцию, а затем еще и звонок.
По словам начальника аналитического отдела инвесткомпании «Риком-Траст» Олега Абелева, риск потерять клиента из-за временных неудобств для банка менее значим, чем угроза санкций от ЦБ.
Какие признаки банки могут посчитать подозрительными
Банки обязаны проверять операции своих клиентов на признаки мошенничества и предотвращать подозрительные операции. При исполнении норм закона «О национальной платежной системе» они не блокируют счета граждан, а приостанавливают исполнение переводов, отметили в ЦБ.
По словам регулятора, если клиент подтвердил перевод или совершил операцию повторно, то банк обязан незамедлительно исполнить его распоряжение. Исключение оставляют случаи, когда сведения о получателе денежных средств содержатся в базе данных Банка России о мошеннических операциях.
Кроме того, с 1 января 2026 года перечень признаков мошеннических операций расширится с 6 до 12. Один из новых маркеров — перевод денег человеку, с которым ни разу за последние полгода не было трансакций, при условии, что такой операции менее чем за сутки предшествовал перевод самому себе через СБП на сумму более 200 тыс. руб.
Кроме того, банки будут принимать во внимание ситуации, когда за 48 часов до перевода клиент меняет номер телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах», что может свидетельствовать о получении злоумышленниками удаленного доступа к счету. Блокировка также может последовать при нетипичном поведении клиента: слишком частых переводах или на необычные суммы, также при трансакциях с подозрительных устройств, например с гаджетов, замеченных в мошеннических схемах.
Вызвать подозрение может даже нетипичное время проведения операций, отправка крупных сумм через СБП или дробление трансакции на множество мелких переводов, предупредил юрист. Вопросы могут возникнуть также при использовании новых реквизитов и нетипичных поступлениях от третьих лиц. Под контроль попадают и переводы самому себе.
Центробанк объяснил, как избежать блокировки
В Центробанке перечислили правила, позволяющие избежать ситуации, при которой банк сочтет перевод клиента подозрительным и заблокирует его карту: не совершать переводов по просьбе незнакомцев, не возвращать самим средства, которые якобы по ошибке пришли на карту. Следует обратиться в банк и попросить его осуществить обратный перевод по реквизитам отправителя. Кроме того, никому нельзя передавать свою карту и доступ в онлайн-банк, нельзя переводить средства незнакомым людям, в том числе не оплачивать товары по номеру телефона на рынках и магазинах. Наконец, рекомендуется указывать назначение платежа, так перевод будет понятнее банку.
В ноябре глава Банка России Эльвира Набиуллина прокомментировала жалобы россиян на необоснованную блокировку счетов. Она заявила, что в борьбе с мошенничеством регулятор «где-то перегнул палку». При этом Набиуллина подтвердила, что меры, направленные на борьбу с мошенничеством, уже дали результаты и привели к снижению жалоб о пропаже средств.
