Обнулить долг: за 2 месяца лишь 9 калининградцев признали банкротами

Фото: Виктор Гусейнов

С октября прошлого года действуют поправки в закон 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», благодаря которым банкротом теперь может стать не только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, но и физическое лицо. На сегодняшний день 20 жителей Калининградской области числятся в Едином федеральном реестре банкротств, но только 9 человек из них, признаны банкротами. Всего в России таких граждан около полутора тысяч.

Банк России сообщает, что на 1 января 2016 года в Калининградской области общая сумма кредитов, полученных гражданами, составила 37,589 млрд руб., из них в рублях — 37,292 млрд руб, в иностранной валюте и драгоценных металлах — на 298 млн руб. Задолженность по кредитам на начало года составила 67,311 млрд рублей, а просроченная задолженность, то есть, превысившая три месяца - 6 409 млн рублей. С точки зрения занимательной арифметики каждый житель области формально должен около 67 тысяч рублей, из которых около 6,5 тысяч приходится на просрочку. Таким образом, вопрос о банкротстве для калининградцев является более чем актуальным.

Новации в законе о банкротстве формально позволили каждому гражданину подать заявление в суд о признании себя банкротом при любой сумме долга, если у него есть признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества. При этом кредиторы имеют право признания физлица банкротом только при условии, что их требования к нему составляют не менее 500 тысяч рублей, а просрочка по платежам превысила три месяца.

Но на практике все оказалось не так просто. Как отмечают эксперты, у подавляющего большинства желающих стать официальными банкротами возникают проблемы с соблюдением процедуры банкротства, прописанной в законе.

Мало кто понимает, что процедура банкротства требует значительных финансовых вложений. Только госпошлина составляет 6 тысяч рублей и уплатить ее должен заявитель при подаче заявления в суд. Кроме того, для того, чтобы грамотно составить само заявление и собрать необходимый пакет документов, желательно воспользоваться услугами адвокатов, которые тоже не бесплатны.

Еще одна статья расходов банкрота — найм арбитражного управляющего. И вот именно это может стать большой проблемой. Юрист Евгений Талдыкин напомнил, что по закону стоимость услуг управляющего для физических лиц четко определена — 10 тысяч рублей. «Он назначается саморегулируемой организацией арбитражных управляющих по заявлению должника, - пояснил Евгений Талдыкин. - Законодатели предполагали, что арбитражные управляющие будут одновременно сопровождать 10-20 должников, или что начинающие управляющие будут таким образом набираться опыта. Не случилось ни первого, ни второго - еще на стадии подготовки проекта закона в кулуарах арбитражные управляющие говорили о том, что вступать в дело в качестве финансового управляющего за 10 тысяч рублей за процедуру им будет не интересно. Так оно и оказалось».

Поэтому даже в тех немногих случаях, когда производство по делу о банкротстве все-таки доходит до стадии судебного разбирательства, производство судом прекращается, так как саморегулируемая организация не предоставляет управляющего несмотря на обращение должника. Это означает, что человек банкротом не признается, все его обязательства остаются без изменений, в том числе и в части штрафных санкций за неисполнение условий займа.

Юристы предупреждают, что потенциальным банкротам нужно самостоятельно договориться с арбитражным управляющим еще до начала судебных разбирательств. По данным Национального центра банкротств, стоимость их услуг в среднем составляет 120-150 тысяч рублей. Можно найти и управляющего, готового работать за 30 тысяч в месяц. При этом его услуги нужно оплатить сразу, причем как в части, определенной законом — 10 тысяч рублей, так и в части, определяемой реальной ситуацией на рынке. «Поэтому, если мы видим сегодня судебное разбирательство, то значит, должник смог договориться с арбитражным управляющим о каких-то условиях взаимодействия, если это, конечно, не хороший знакомый, который пошел вам навстречу условно бескорыстно», - сказал Евгений Талдыкин.

Стоимость услуг арбитражного управляющего для очень многих должников является слишком большой, поэтому пока в Калининградской области практически нет завершенных производств по делам о банкротстве физических лиц, когда инициатором выступал сам должник, пояснил юрист Станислав Солнцев. Из 20 калининградцев-должников, зафиксированных в Едином федеральном реестре банкротств, большинство является индивидуальными предпринимателями или поручителями по кредитам индивидуальных предпринимателей и компаний, в том числе и тех, где были учредителями. Поэтому речь идет о миллионах и даже десятках миллионов рублей кредитных требований со стороны банков, организаций и других крупных заимодавцев, причем возникших задолго до 1-го октября прошлого года. «Дел, где сам человек просит признать его банкротом в связи с невозможностью погасить собственные долги, пока очень мало, - отметил Станислав Солнцев. - И они еще не завершены, очередные заседания по ним назначены на конец февраля, март, а то и май». Это подтверждают данные Единого реестра: с 28 декабря 2015 года только 9 физических лиц были признаны банкротами.

Есть и еще один подводный камень в банкротном деле, заметил Солнцев. Производство по нему может быть прекращено и в том случае, когда у должника нет имущества. Это также означает, что ситуация с задолженностью для него никак не меняется — не проводится реструктуризация, не меняются обязательства по платежам, не отменяются штрафные санкции. Правда, в целом по Российской Федерации уже были случаи, когда суд признавал человека банкротом и при таких условиях, сказал юрист. «Должник доказывал суду, что у него нет имущества, - пояснил он. - И производство по делу завершалось, а не прекращалось, вырабатывалась какая-то схема погашения или списания долга».

У тех граждан, которые все-таки добились статуса банкрота, жизнь становится очень непростой. Им ограничивают выезд за рубеж, запрещают в течение пяти лет повторно объявлять себя банкротом. Также банкроты теряют право свободно распоряжаться остатками своего имущества и финансов. Все сделки на сумму более 50 тысяч рублей, получение новых кредитов возможны только с письменного разрешения назначенного арбитражного управляющего. Также официально признанный банкрот в течение пяти лет должен сообщать об этом факте при обращении за займом или кредитом, в течение трех лет не имеет права участвовать в управлении юридическими лицами. Из безусловных плюсов такого статуса — у банкрота нельзя изъять за долги единственное жилье, если оно является его собственностью, а ипотечный кредит по нему, если он был, уже выплачен полностью.