Эксперты назвали самые удобные банки по удаленному открытию вкладов

Фото: Lori

Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report представило новый ежегодный рейтинг банков по удобству открытия вкладов, а также управления ими через дистанционные каналы: интернет-банки, мобильные приложения и банкоматы.

В рейтинг Private Deposit CX Rank 2016 вошли 25 кредитных организаций, в числе которых лидеры прошлогоднего рейтинга, а также крупнейшие банки по числу интернет-вкладчиков. Пять участников присоединились к исследованию по собственному желанию: это Тинькофф Банк, Росбанк, «Уралсиб», СМП Банк и «Зенит», рассказывает генеральный директор Markswebb Rank & Report Алексей Скобелев.

Исследование проходило в три этапа (см. врез). Сотрудники агентства изучили интерфейсы 25 банков и попытались удаленно открыть вклады на 500 тыс. руб. Банки оценивались по 200 критериям. Каждому из них был присвоен вес — в зависимости от того, насколько он важен с точки зрения пользователя.

Лидеры

Первую строчку Private Deposit CX Rank 2016 занял Тинькофф Банк, который раньше вообще не участвовал в рейтинге. Он набрал 75,4 балла (из 100 возможных) и обогнал Сбербанк, занявший вторую строчку. «У Тинькофф Банка и сайт, и мобильное приложение заметно лучше, чем у конкурентов», — комментирует итоги исследования Скобелев. По его словам, это следствие специфики банка: все вклады в нем априори дистанционные, офисов у него просто нет, подчеркивает Скобелев.

Кроме того, в этом банке открыть вклад на расстоянии может кто угодно, а не только действующий клиент. Остальные 24 участника рейтинга такой возможности не предоставляют. Еще одно преимущество лидера — отсутствие длинной и запутанной линейки вкладов: в Тинькофф Банке депозит, по сути, один, а его условия четко прописаны и в интернет-, и в мобильном банке, добавляет Скобелев.

Сбербанк, оказавшийся на второй позиции, показал очень хороший результат, за год поднявшись с десятой на вторую позицию. Впрочем, в первую очередь это обусловлено изменением методики рейтинга, признается Скобелев. В этом году учитывались только депозиты, а в прошлом году аналитики также оценивали возможность дистанционного открытия и управления накопительными счетами. «В результате год назад в десятке лидеров оказался Альфа-банк, в котором есть каналы дистанционного открытия накопительных счетов, а вот завести вклад удаленно вообще невозможно», — рассказывает Скобелев. После изменения методики этот банк опустился на 16-ю строку.

Третье место досталось Промсвязьбанку, который недавно возглавил рейтинг интернет-банков, по версии того же Markswebb Rank & Report. При этом год назад он не смог подняться выше шестой строчки в рейтинге по дистанционному обслуживанию. «Промсвязьбанк перезапустил и мобильный, и интернет-банк», — напоминает Скобелев. После этого в интернет-банке появился ряд необычных функций: можно менять настройки по вкладу (выбирать, куда будут идти проценты, включать и отключать их капитализацию), а также заказывать справки о наличии вклада или движении средств, указывает он.​

Аутсайдеры

На последних местах рейтинга оказались четыре банка, у которых вообще нет возможности открывать вклады удаленно. Это Газпромбанк, который за прошедший год опустился на три строчки в рейтинге, а также новички — банки «Югра», СКБ и «Советский». При этом некоторые из них позволяют отслеживать открытые в офисах банка вклады, отмечает Скобелев. Например, в интернет-банке СКБ-банка можно пополнять вклады с карт или счетов в других банках.

Ни один из прошлогодних лидеров по удобству удаленного открытия депозитов не сохранил свои позиции. Лидер рейтинга 2015 года — Московский кредитный банк — оказался на пятой строчке рейтинга, ВТБ24 — на десятой, а занявший год назад третье место банк «Возрождение» в 2016 году удостоился лишь 15-го места. «Эти перемены обусловлены появлением новых сильных участников — как тот же Тинькофф Банк», — объясняет Скобелев. Не последнюю роль в распределении мест сыграло и обновление методики. «Раньше наибольший вес при подсчете баллов имела возможность работать со вкладом через банкомат, а теперь максимальный вес у интернет-банка», — рассказывает он. Скобелев говорит, что у МКБ и ВТБ24 отлично развито обслуживание депозитов через банкоматы, а вот онлайн-сервисы оставляют желать лучшего.

Что дальше

Главная перемена, по словам Скобелева, состоит в том, что мобильные банки постепенно становятся не калькой с интернет-банка, а полноценным каналом обслуживания. Такой же процесс идет в дистанционном обслуживании банковских карт, а теперь он затронул депозиты. Кроме того, все больше банков стали открывать вклады на расстоянии. По оценке Скобелева, по сравнению с 2015 годом число интернет- и мобильных банков, где можно завести депозит онлайн, выросло вдвое.

«Конечно, банки заинтересованы в переходе в онлайн — это сокращает операционные издержки», — отмечает директор департамента информационных технологий СДМ-банка Олег Илюхин. При этом дистанционное кредитование и привлечение вкладов развивается параллельно, у банков нет перекоса в ту или иную сторону, убежден гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов. «Однако технически удаленный вклад открыть проще, чем кредит: меньше требований к обработке персональных данных», — размышляет он. Он говорит, что по уровню сложности для банка дистанционное открытие депозита сравнимо с простым переводом денег с карты на карту.

Скобелев подчеркивает, что банкам остается решить еще множество вопросов по удобству дистанционной работы с депозитами. Например, один из недочетов: часто вклад можно открыть дистанционно, но вот управлять им все равно приходится через офис. «Банки просто игнорируют большое число вопросов, которые возникают у вкладчиков: как пополнить вклад, можно ли закрыть, куда идут проценты и так далее», — заключил Скобелев. Дистанционные вклады будут развиваться эволюционно, на революцию в этом сегменте услуг у банков просто нет средств, говорит Грибанов.