ЦБ рассказал банкам, как проверять «крупные суммы» россиян

ЦБ рассказал банкам, как определять происхождение крупных сумм наличных у клиентов, и перечислил документы, которыми можно подтвердить источник денег. Регулятор опубликовал методические рекомендации.

Для граждан рекомендации касаются операций на сумму от 5 млн руб. однократно или в совокупности за календарный месяц. В ЦБ отметили, что меры ориентированы на операции, нехарактерные для обычной деятельности компаний или бытовых расчетов граждан.

«Они затрагивают узкий сегмент клиентов кредитных организаций и не затрагивают интересы добросовестных граждан», — подчеркнул регулятор. Цель мер — своевременно выявлять подозрительные операции, в том числе направленные на введение теневой наличности в легальный оборот.

Рекомендации охватывают внесение наличных на банковские счета, переводы без открытия счета с приемом наличных, покупку слитков и монет из драгоценных металлов, обработанных природных алмазов, а также обмен наличной валюты. Банкам рекомендовано выяснять финансовое положение клиента и получать подтверждение происхождения денег до проведения операции. Размер операций следует контролировать и при использовании банкоматов.

В приложении к документу приведен примерный перечень подтверждений для граждан. В него вошли:

• справка о доходах и декларация 3-НДФЛ;
• документы о доходах самозанятого или индивидуального предпринимателя;
• договор займа и подтверждение передачи или возврата денег;
• свидетельство о праве на наследство и банковская выписка о снятии полученных средств;
• документы о дарении денег;
• документы о получении доходов от продажи или сдачи в аренду имущества.

Перечень допускает и другие документы. Если деньги поступили от третьих лиц, ЦБ также рекомендует запрашивать подтверждение источника их происхождения.

ЦБ выпустил рекомендации по контролю происхождения денег клиентов банков

Инвестиции

Банкам предложено проводить «надлежащее изучение и детальный анализ» представленных документов. Если клиент не предоставил достаточных сведений, документы вызывают сомнения либо выявлено дробление сумм для обхода проверки, рекомендовано рассмотреть вопрос о признании операций подозрительными, повышении уровня риска клиента и применении предусмотренного законом № 115-ФЗ права на отказ в операции.

Для компаний и индивидуальных предпринимателей рекомендации предусмотрены независимо от суммы операции. В частности, банки могут не применять их к бизнесу, непосредственно связанному с наличными расчетами, например розничной торговле. Однако это послабление не действует при резком росте наличных поступлений или их несоответствии масштабу деятельности, говорится в документе.

ЦБ уже рекомендовал усилить внимание к операциям с наличными в мае. Нынешний документ объединяет ранее выпущенные рекомендации.

О подготовке обобщенных рекомендаций 23 сентября сообщал глава службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля. «Банк России никогда не выступал против наличных как таковых. Мы против исключительно оборота наличных денежных средств неустановленного происхождения», — говорил он. Шабля призывал банки проверять источники денег содержательно, а не формально.