Перейти к основному контенту
Финансы ,  
0 

Коллекторы предсказали рост просроченной задолженности на 60% в 2015 году

В следующем году просроченная задолженность граждан перед банками может вырасти почти на 60%, спрогнозировало коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн». Платежная дисциплина ухудшается из-за снижения доходов населения, девальвации рубля и роста общей закредитованности граждан
Фото: ТАСС
Фото: ТАСС

Российские граждане все хуже платят по банковским кредитам. По прогнозам «Секвойя Кредит Консолидейшн», в 2014 году уровень просроченной задолженности по кредитам физлиц  покажет рекордный рост, который составит 58,5%. Суммарная просроченная задолженность граждан перед банками достигнет 698 млрд руб. Если сравнивать темпы роста с предыдущими годами, то окажется, что за последние пять лет темпы роста просрочки увеличились в 18 раз. Просроченная задолженность растет в основном в секторе потребительского необеспеченного кредитования (кредиты наличными, кредитные карты, POS-кредиты).

Платежная дисциплина заемщиков  сильно ухудшилась в декабре, констатирует коллекторское агентство. Граждане предпочитали вкладывать свободные рубли в валюту, пытаясь сохранить сбережения, отмечают в агентстве. «Мы предполагаем, что объемы задолженности по банковским кредитам физических лиц вырастут на 45–50%, причем большая часть этого роста придется уже на первый квартал 2015 года», – считает президент «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева.

Снижение реальных доходов населения, проблемы с безработицей, девальвация рубля, а также общая закредитованность населения – это основные факторы, которые способствуют росту просроченной задолженности заемщиков перед банками. По оценкам агентства, сейчас каждый россиянин должен банкам в среднем по 76,9 тыс. руб., при этом за последние пять лет кредитная нагрузка на граждан выросла почти в три раза.

Чаще всего банки выдают кредиты москвичам и жителям Санкт-Петербурга, однако по уровню закредитованности обе столицы уступают нефтяным и газовым регионам: Ямало-Ненецкому, Ханты-Мансийскому автономным округам, Тюменской  и Магаданской областям. «Жители этих регионов работают на предприятиях нефтегазового сектора, в компаниях, занятых добычей золота и бриллиантов, они получают высокие зарплаты, поэтому банки охотно их кредитуют», – говорится в обзоре «Секвойя Кредит Консолидейшн». Меньше всего банкам должны жители Крыма и Северного Кавказа.

Однако, судя по темпам прироста, которые показывает в этом году розничное кредитование, лучшие времена для банкиров уже позади. С начала года прирост кредитов физлицам составил всего 13,2% (на балансах банков на 1 декабря 2014 года было 11,3 трлн руб. таких кредитов), тогда как в прошлом году он был на уровне 24,8%. В 2012 году рынок вырос на 32%. Худшую динамику банковская розница показывала только в кризисном 2010 году, когда рост кредитования граждан составил 11,4%. Причин охлаждения рынка банковской розницы несколько: с одной стороны  законодательные инициативы регулятора привели к тому, что банки ужесточили требования к заемщикам, с другой – спрос населения на кредиты также начал снижаться.

По прогнозам «Секвойи», в 2015 году рынок кредитования физических лиц вырастет не более чем на 5–10%, причем большая часть этого роста придется на банки с госучастием. Теперь россиянам станет труднее получить кредиты, а обходиться они будут дороже, говорится в обзоре. 

«Объем выданных кредитов может сильно сократиться, если банки повысят ставки по ипотеке и по автокредитам. Если ставки будут очень высокими, вряд ли граждане будут брать кредиты. Если ипотека будет по ставке  15–16%, то объем кредитования уменьшится в два раза. Если автокредиты будут по ставкам 20–25%. то их объем уменьшится в два- три раза, кредиты в торговых точках в меньшей степени чувствительны к кризисам, там и так высокие ставки», – говорит вице-президент Пробизнесбанка Андрей Филь.

По мнению директора по рейтингам кредитных институтов «Эксперта РА» Станислава Волкова, в первом полугодии 2015 года портфель розничных кредитов в банках будет сокращаться.«Удастся ли остановить его сокращение во втором полугодии, будет зависеть от того, насколько сильно подешевеет стоимость фондирования для банков. К примеру, спрос на ту же ипотеку по ставке выше 15% падает очень резко. По такой ставке длинные ипотечные кредиты берут очень  немногие. А вот необеспеченное кредитование, выдаваемое на короткие сроки и небольшими суммами, размораживаются, как правило, первыми. Перенос введения ограничения на полную стоимость кредитов позволит банкам заложить более высокие риски в ставки по таким кредитам»,  считает эксперт. ​
Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.


 

Лента новостей
Курс евро на 7 ноября
EUR ЦБ: 105,71 (-1,18)
Инвестиции, 06 ноя, 17:48
Курс доллара на 7 ноября
USD ЦБ: 98,22 (+0,17)
Инвестиции, 06 ноя, 17:48
Выборы президента США — 2024. ГлавноеПолитика, 04:16
В Воронежской области сбили более 10 дроновПолитика, 04:09
В США назвали проблемой на выборах неумение зумеров ставить подписиПолитика, 03:59
В Киеве прозвучали взрывы на фоне работы средств ПВОПолитика, 03:46
Байден отреагировал на поражение Харрис на выборахПолитика, 03:31
Рядом со школой в Петропавловске-Камчатском заметили медведяОбщество, 03:17
Врачи предупредили о рисках из-за «белой массы» в домашних тапочкахОбщество, 03:01
Онлайн-курс Digital MBA от РБК Pro
Объединили экспертизу профессоров MBA из Гарварда, MIT, INSEAD и опыт передовых ИТ-компаний
Оставить заявку
Премьер-министр Великобритании провел телефонный разговор с ТрампомПолитика, 02:46
Министры из партии уволенного Шольцем главы Минфина решили покинуть постыПолитика, 02:31
Зеленский назвал чудесным разговор с Трампом после победы на выборахПолитика, 02:17
CNN узнал, что Си Цзиньпин поздравил Трампа с победой на выборахПолитика, 01:59
В Москве тренера по «женской энергии» арестовали по делу об изнасилованииОбщество, 01:52
В Петербурге задержали экс-начальника управления уголовного розыскаОбщество, 01:44
Эрдоган обсудил по телефону с Трампом взаимодействие Турции и СШАПолитика, 01:30