Банки стали чаще отказывать клиентам из-за страха попасть под штрафы
Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием – FATF – обеспокоена практикой де-рискинга, когда банки отказывают в обслуживании целым категориям клиентов, подозревая их в отмывании. «Де-рискинг относится к феномену, при котором банки заканчивают или ограничивают деловые отношения с клиентами, чтобы избежать рисков, вместо того, чтобы управлять ими в соответствии с подходами, установленными FATF», – говорится в сообщении FATF по итогам пленарного заседания.
Среди причин, по которым банки так поступают, FATF называет пруденциальные требования, репутационные риски и др.
Ранее руководство FATF высказывало беспокойство, что из-за де-рискинга банки могут потерять свои ниши и их займут высокотехнологичные компании, такие как Apple и Google.
Де-рискинг есть и в России [является членом FATF с 2003 года], сказал РБК замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный. По его словам, банки действительно активно стали применять полномочия, предоставленные им новыми нормами антиотмывочного законодательства, в том числе и по разрыву отношений с клиентами. В частности, банк может сразу отказаться от обслуживания клиента, который провел, на его взгляд, сомнительные операции.
В результате резкого отказа банков обслуживать клиентов разведке не всегда удается отследить, куда эти клиенты перемещают денежные средства. «Клиенты порой уходят в теневой сектор, но не обязательно в криминальных целях, а скорее с тем, чтобы снизить риски для себя», – говорит Ливадный. По его мнению, если обеспечить контроль за переходом клиентов из одного финансового института в другой, тогда риски с точки зрения потенциального отмывания денег, увода финансовых потоков в тень будут минимизированы, Росфинмоторинг в этом направлении ведет работу, говорит Ливадный.
Еще одной причиной, по которой российские банки излишне перестраховываются сейчас, является зачистка рынка регулятором. Среди основных причин, по которым ЦБ отзывает лицензии у банков, всегда было нарушение антиотмывочного законодательства. С начала года Банк России отозвал лицензии у 70 банков, из которых у 28 – по причине нарушения антиотмывочного закона. У шести кредитных учреждений правила внутреннего контроля в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не соответствовали требованиям ЦБ. «Благодаря работе ЦБ с рынка вытесняются кредитные организации, готовые работать именно с сомнительными клиентами. При этом существуют опасения, что активность банков по предотвращению сомнительных операций вызывает перенос этой деятельности в менее прозрачные области финансового рынка, но, мне кажется, масштабы несопоставимы», – отмечает вице-президент ВТБ 24 Игорь Венгеров.
«Ситуация де-рискинга проблемная не только для России, но и для других стран. Во многих странах надзорные органы пытаются трактовать рекомендации FATF максимально жестко. И сами банки, понимая, что они рискуют либо штрафами, либо отзывом лицензии, стараются обезопасить себя, ограничивая проведение различных операций в ущерб здравому смыслу и прозрачности финансовой системы», – говорит председатель совета ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов.
Если кредитная организация за квартал провела сомнительных операций на сумму более 3 млрд руб, то ЦБ может ввести ограничения на работу этого банка, например, перевести его на сдачу ежедневной отчетности и ограничить доступ к ресурсам ЦБ. Также регулятор начнет изучать сами эти сделки.
По мнению Венгерова, тренд на большую избирательность банков в отношении клиентов очевиден. «И если сейчас банки имеют только право отказывать в обслуживании, то в будущем, когда соответствующее законодательство будет принято, банки будут иметь обязанность это делать», – указывает он.
Попробуйте новую функцию «ГигаЧат» — общаться голосом
Какое вино подать к ужину, если не знаешь предпочтения гостей
Как приготовить говядину в вине по-бургундски
Чем занять детей, пока взрослые общаются за столом
Как легко завести разговор в компании, где все только что познакомились
О чём надо позаботиться, если собираешься позвать много гостей
Из каких сыров и ветчин собрать тарелку закусок к вину
Что делать, если пролил красное вино на белую скатерть
Какие есть правила классической сервировки стола
Какие игры можно предложить для взрослой компании дома
Как легко запомнить имена людей, которых тебе представили
