Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 8 февраля
EUR ЦБ: 75,91 (-0,13)
Инвестиции, 07 фев, 15:53
Курс доллара на 8 февраля
USD ЦБ: 70,89 (+0,29)
Инвестиции, 07 фев, 15:53
Ставки аренды для супермаркетов в Москве выросли почти на 10% Бизнес, 08:30
Вице-мэр Ракова рассказала о росте популярности онлайн-регистрации брака Город, 08:30
Ким Чен Ын вместе с дочерью и женой посетил жилье командиров армии Политика, 08:28
Леброн Джеймс побил самый легендарный рекорд в истории баскетбола Спорт, 08:17
Как умный дом изменил представления людей о комфорте. Тест РБК и Ростелеком, 08:11
Как Костомаров вошел в историю фигурного катания. Фотогалерея Спорт, 08:00 
Профсоюзы предложили изменить порядок выплаты пособий для безработных Экономика, 08:00
Нетворкинг: как заводить полезные знакомства
За 5 дней вы научитесь производить нужное впечатление и извлекать пользу из новых контактов
Прокачать навык
Русскую выставку в «маленькой Украине» в Нью-Йорке вернули после протеста Политика, 07:45
Из чего на самом деле состоят полуфабрикаты РБК и Черкизово, 07:43
Каковы налоговые и санкционные риски россиян при покупке зарубежных акций Pro, 07:30
Военная операция на Украине. Онлайн Политика, 07:24
Премьер Японии заявил о неизменности позиции Токио по Курильским островам Политика, 07:04
Абрамченко поручила расширить налоговые льготы для рыбы Бизнес, 07:00
Угольный путь на восток: зачем строят железную дорогу к Тихому океану РБК и ЭЛСИ, 06:55
Финансы ,  
0 

«Русский стандарт» стал прибыльным за счет продажи плохих долгов

Банк «Русский стандарт» в конце прошлого года продал просроченной задолженности на 22 млрд руб. Во многом за счет этого банк миллиардера Рустама Тарико смог показать прибыль по российским стандартам отчетности по итогам года. Как стало известно РБК, покупателями просрочки стали коллекторские агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн» и швейцарская DDM
Отделение банка «Русский стандарт» в Москве
Отделение банка «Русский стандарт» в Москве (Фото: ТАСС)

Прибыль за счет списания

После продажи просроченной задолженности доля в кредитном портфеле «Русского стандарта», как следует из его отчетности по российским стандартам, снизилась с 23% на 1 ноября 2014-го до 15% на 1 января 2015-го (декабрьская отчетность банка по РСБУ есть у РБК).

Вице-президент «Русского стандарта» Артем Лебедев подтвердил, что в ноябре–декабре банк продал соответствующий портфель плохих долгов.

«Объем просрочки у «Русского стандарта» практически вернулся к уровню начала прошлого года», – комментирует начальник аналитического отдела Национального рейтингового агентства (рейтингует «Русский стандарт») Карина Артемьева. Она отмечает, что весь год объем просроченной задолженности банка рос, пик пришелся на начало четвертого квартала, когда объем просроченной задолженности составлял 60 млрд руб. В ноябре и декабре банк сократил просрочку на 8 млрд и 14 млрд руб., восстановив соответствующий объем резервов.

По информации Артемьевой, во многом за счет восстановления резервов после продажи долгов «Русскому стандарту» удалось получить прибыль. По итогам 2014 года прибыль банка по российским стандартам отчетности составила 1,4 млрд руб.

Покупателями долгов «Русского стандарта», как сообщили РБК два источника, знакомых с деталями сделки, выступили компании по сбору долгов «Секвойя Кредит Консолидейшн» и швейцарская DDM. Представители DDM и «Русского стандарта» не комментируют эту информацию, а председатель совета директоров «Секвойи» Елена Докучаева сказала РБК, что не знает об этой сделке.

Происки капитала

«Русский стандарт», принадлежащий миллиардеру Рустаму Тарико, занимает по активам 18-е место и является самым крупным банком в России, специализирующимся на кредитовании физических лиц. По данным отчетности банка по российским стандартам на 1 января 2015 года, его активы составили около 460 млрд руб. По расчетам аналитического отдела Национального рейтингового агентства, за год объем кредитного портфеля сократился на 17%, до 233 млрд руб. «На этом фоне за год вырос объем и составляющая в активах портфеля ценных бумаг – с 12 до 33%, – комментирует Карина Артемьева. – Портфель активно задействован в РЕПО».

Банк фондируется преимущественно за счет депозитов граждан. По данным на 1 января этого года средства физических лиц, размещенные в «Русском стандарте», составили 162 млрд руб. Их объем за год сократился на 15%.

«Русскому стандарту», как и другим розничным банкам, не удалось избежать проблем с замедлением темпов кредитования, которое возникло как в целом из-за проблем в экономике России, так и из-за ужесточения Банком России требований к капиталу и резервам.

Согласно отчетности по международным стандартам в первом полугодии прошлого года «Русский стандарт» был убыточен – чистый убыток составил 4,8 млрд руб. (отчетность по МСФО за девять месяцев банк не предоставляет). Гендиректор рейтингового агентства «Эксперт-РА» Павел Самиев и аналитик Fitch Дмитрий Васильев ранее предполагали в беседе с РБК, что розничные банки покажут убытки по итогам 2014-го, и «Русский стандарт» не будет исключением.

В конце прошлого года «Русскому стандарту» пришлось сократить лимиты по выданным кредитным картам. По словам Лебедева, снижение лимитов коснулось 20% клиентов, в первую очередь тех, кто почти не использовал карту в течение года.

«Русскому стандарту», как отмечал в декабре РБК портфельный управляющий GHP Федор Бизиков, нужно любыми способами поднимать капитал. Один из способов пока не сработал. Банк добивается пролонгации срока погашения выпуска евробондов на $350 млн с погашением в 2018 году, до 2020-го. Тогда выпуск можно будет учитывать при расчете капитала второго уровня с более высоким коэффициентом. Однако в декабре банку не удалось собрать необходимые голоса инвесторов, даже с учетом увеличения ставки купона с 10,75 до 13% годовых и обещания выплатить дополнительно к купону премию в 5 п.п. Следующее голосование инвесторов по этому вопросу состоится 10 февраля.

По мнению Бизикова, субординированные облигации – это единственный способ, который позволит поднять капитал быстро.

Также банк может рассчитывать на конвертацию в капитал субординированного кредита ВЭБа на 5 млрд руб., полученного в кризис 2008–2009 годов.

Миллиарды за бесценок

По данным агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», в прошлом году банки выставили на продажу 200 млрд руб. просрочки против 122 млрд в 2013 году. По итогам 2015 года, по оценке «Секвойи», объем портфелей, выставляемых на продажу, увеличится еще на 25–30%.

Самое крупное предложение по продаже просрочки, как сообщили РБК на условиях анонимности два руководителя крупных коллекторских агентств, поступило в прошлом году от банка «Ренессанс Кредит» – на 30 млрд руб. Однако, по свидетельству собеседников РБК в коллекторских агентствах, банку не удалось продать весь желаемый объем. Зампред правления «Ренессанса» Татьяна Хондру отказалась комментировать эти данные.

По данным собеседников РБК в коллекторских агентствах, крупные предложения по продаже просрочки в 2014 году поступали от ОТП Банка – 20 млрд руб. и ВТБ24 – 17 млрд. «Русский стандарт» также предлагал долги в июне 2014 года – 7 млрд и в октябре – 8 млрд. Пресс-служба ОТП цифру не комментирует, хотя утверждает, что весь запланированный объем был реализован. Что касается ВТБ24, то о продаже портфеля на 17 млрд руб. в 2014 году ранее заявлял на пресс-конференции глава банка Михаил Задорнов.

Коллекторы в последнее время действительно приобретают далеко не все долги, предлагаемые банками к выкупу. В прошлом году, по оценке «Секвойи», не были закрыты 30% сделок по продаже просрочки. В 2013 году такая доля была существенно ниже – 10–15%.

«В первую очередь это связано с несовпадением ожиданий по цене у банка и предложения покупателя», – сообщили в пресс-службе «Секвойи». В 2014 году цены на просрочку были бросовые. Средняя цена портфеля составляла всего 2,34% от общей суммы долга. Тогда как в 2013 году она была выше – на уровне 4–4,8%, в 2012-м – 5%. При этом, по данным пресс-службы «Секвойи», предпосылок, что в 2015 году цены на долги вырастут, нет, так как их качество улучшаться не будет.

Авторы
Теги