Валютные вклады прошли декабрьское удешевление
В декабре доходность валютных вкладов изменили только четыре банка из 15 крупнейших игроков, свидетельствуют данные мониторинга РБК.
Ставки по вкладам в евро по-прежнему ниже, чем в долларах: средняя ставка по годовому депозиту в евро в конце декабря составила 0,43% годовых (в ноябре она была на 0,05 п.п. выше). На долларовом вкладе за год можно заработать в среднем 1,14% годовых против 1,22% годовых в прошлом месяце. Наибольшим оказалось снижение по годовым депозитам в долларах и евро, по валютным вкладам на другие сроки изменение было менее заметным.
Как показал анализ РБК, максимум по годовым вкладам в долларах можно получить в Московском индустриальном банке (МИБ) и Бинбанке — там самые высокие ставки по депозитам на год (1,75 и 1,7% годовых соответственно). Депозит в евро на год будет наиболее доходным в банке «Югра» (1,4% годовых) и Московском индустриальном банке (1% годовых).
Самая большая доходность по коротким валютным депозитам в евро будет опять же в «Югре» (0,9% годовых). Второе место делят МКБ и МИБ (по 0,25% годовых). По доходности коротких долларовых вкладов лидируют МИБ и МКБ — по 0,75% годовых. Однако вложения в валюту могут быть выгодны не из-за ставок по вкладам, а из-за изменения курса, полагает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. «Вкладываться в валюту имеет смысл, если вы ожидаете большую девальвацию рубля», — убежден он. При этом аналитик подчеркивает, что предполагаемая девальвация должна быть значительной: если курс доллара вырастет до 64–65 руб., это не компенсирует разницу между ставками по валютным и рублевым депозитам.
Банкам не нужна валютная ликвидность, поэтому они снижают ставки, говорят опрошенные РБК эксперты. То, что банкам не нужны доллары и евро, объясняет и отсутствие новогодних предложений с повышенными ставками, говорит гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов. С ним соглашается директор департамента розничных сегментов и маркетинга ЮниКредит Банка Олег Чернышов. По его словам, клиенты в целом предпочитают хранить валюту на текущих счетах, в том числе из-за отсутствия привлекательных предложений по вкладам.
По мнению банкиров, в ближайшее время ситуация вряд ли изменится, но в более отдаленной перспективе возможно торможение текущего тренда на снижение ставок. «Падение ставок по долларовым депозитам, скорее всего, уже заканчивается. На это, например, влияет повышение ставок в США. Когда занимать на зарубежных рынках становится дороже, банки могут привлечь валюту внутри страны, что повышает и увеличивает стоимость таких средств», — рассказывает Матовников из Сбербанка. Отчасти прогноз на прекращение снижения ставок по валютным вкладам подтверждает первый зампред правления Азиатско-Тихоокеанского банка Вячеслав Андрюшкин. Он полагает, что в первом квартале следующего года доходность валютных вкладов останется на нынешнем уровне.
Тем не менее Матовников из Сбербанка полагает, что хранить сбережения лучше в рублях. Сейчас рублевая стратегия более осмысленна, подчеркивает он. «Тот факт, что вклады в рублях растут, говорит о рациональном подходе вкладчиков», — заявляет аналитик. Гендиректор Frank RG Юрий Грибанов советует пользоваться новогодними предложениями по рублевым депозитам. Обычно это программы на год с повышенной по сравнению с обычными депозитами ставкой.
Андрюшкин из Азиатско-Тихоокеанского банка советует распределять свои средства по разным активам: держать деньги частично в рублях, частично в валюте, предпочтительно в долларах. «Сейчас сложно предсказать, как будет меняться курс евро, поэтому лично я не стал бы держать деньги в евро», — поясняет он. Если же вкладчик согласен держать деньги в банке и получать невысокий процент по вкладу, то рублевый и валютный вклады — верная стратегия, считает банкир. «Тогда, с одной стороны, по валютному вкладу будет дополнительный доход от возможных колебаний курса, а с другой — по рублевому вкладчик получит высокую ставку», — рассуждает он.
Валюта более востребована у состоятельных вкладчиков, рассказывает Грибанов из Frank RG. «По нашим исследованиям, корзина сбережений у них отличается от клиентов массового сегмента: у людей с накоплениями от 2 млн руб. на валюту приходится половина сбережений или чуть больше, а те, у кого меньше миллиона, 80–90% накоплений держат в рублях», — говорит эксперт. Первой категории клиентов он рекомендует присмотреться не к депозитам, а к инвестиционным предложениям банков. Клиентам, которые хотят куда-то вложить сумму от $50 тыс., банки могут предоставить, например, инвестиционное страхование жизни или структурные продукты, рассказывает Грибанов. Впрочем, эти инвестиции в отличие от вкладов государством не застрахованы.
