Заманчивый процент: какие банки дают самые высокие ставки по депозитам

Чем ниже надежность банка, тем выше ставки по депозитам. Обычно это правило работает. Именно такие результаты РБК получил в начале 2015 года, когда сопоставлял доходность вкладов с рейтингами надежности банков. Тем интереснее искать исключения.

С помощью сервиса «Сравни.ру» мы выбрали десять вкладов с самыми высокими ставками (13,5–14% годовых) по состоянию на начало сентября 2015 года, а аналитики рейтингового агентства «Рус-Рейтинг» проанализировали отчетность предлагающих их банков.

Из всех десяти банков слишком дорогие депозиты (высокая средняя стоимость вкладов физлиц) привлекают «Кредит-Москва» и Соверен Банк, говорит аналитик рейтингового агентства «Рус-Рейтинг» Евгений Славнов. Большинство из выбранных банков либо начали недавно предлагать высокие ставки, либо привлекают по ним не так много средств. Возможно, это связано с тем, что минимальные суммы по таким вкладам могут начинаться от 500 тыс. руб.

Финансовое состояние почти всех банков, по оценке «Рус-Рейтинга», неплохое. Впрочем, это еще не означает, что все в порядке, предупреждает старший директор аналитической группы по финансовым организациям рейтингового агентства Fitch Александр Данилов. «За цифрами не видно реального качества активов», — говорит он и приводит в пример недавно лишившийся лицензии Пробизнесбанк, в отчетности которого был, по данным ЦБ, указан портфель несуществующих ценных бумаг.

Совет не держать в этих банках сумму, превышающую покрываемые страховкой 1,4 млн руб., в этом случае актуален как никогда. Итак, десять самых доходных депозитов.

Банк «Новый кредитный союз»

Ставка: 14% годовых (вклад «Солнечный» на 372 дня)
Минимальная сумма — 1 млн руб.

Крошечный московский банк (707-е место по размеру активов, по данным «Интерфакс-ЦЭА») основан в 1994 году. По 20% акций учреждения принадлежат группе инвестиционных компаний «Велат НКС» и двум физическим лицам — Евгению Голубеву и Дмитрию Никитину. Клиентами банка являются всего 2 тыс. физических и юридических лиц. Несмотря на ограниченное количество продуктов для физлиц (вклады, ипотека и выпуск пластиковых карт), у банка есть программа для состоятельных клиентов, в которую входят обслуживание по телефону, индивидуальные условия по банковским продуктам и перевозка крупных сумм наличных в пределах Москвы и Московской области. Стать участником этой программы можно с суммой от 3 млн руб. Для сравнения, чтобы претендовать на статус премиального клиента Промсвязьбанка или Райффайзенбанка, необходимо иметь от $0,5 млн. По данным «Рус-Рейтинга», общая стоимость привлеченных средств банка составляет 4,2% годовых — это ниже, чем в среднем по банковской системе (7,7% годовых). Видимо, желающих отдать банку 1 млн руб. не так много.

Банк «Экспресс-кредит»

Ставка:  13,8% (вклад «Стабильный доход» на 367 дней)
Минимальная сумма — 500 тыс. руб.

Небольшой московский банк (299-е место по размеру активов) с одним отделением. Создан в 1989 году. Сейчас владельцами организации являются общество с ограниченной ответственностью «Галс» и несколько физлиц. На своем сайте банк сообщает, что активно работает с предприятиями военно-промышленного комплекса, авиационной и космической отраслей и госкорпорациями. У «Экспресс-кредита» даже есть лицензия ФСБ России на осуществление работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну. Частным лицам банк предлагает, кроме всего прочего, установление «доверительных долгосрочных отношений, в основе которых лежат уважение, открытость, надежность, ответственность и оперативность в принятии решений». У банка низкий норматив достаточности капитала (10,67% при разрешенном минимуме в 10%).

Богородский муниципальный банк

Ставка:  13,8% (вклад «Максимальный доход» на 367 дней)
Минимальная сумма — 100 тыс. руб.

Банк основан в 1994 году, головной офис располагается в подмосковном городе Ногинске. Там же сосредоточена основная деятельность банка. Акционерами банка являются 12 частных лиц. Банк активно кредитует корпоративных клиентов (по данным самого банка, это более чем 3500 организаций и предприятий). При этом финансирование привлекается за счет вкладов населения. По данным «Сравни.ру», в банке обслуживаются свыше 30 тыс. физических лиц. Высокая доля корпоративного кредитного портфеля (50% активов) фондируется розничными депозитами (75% обязательств). Их средняя стоимость довольно высока — 10,7% годовых против 7,6% по системе, что указывает на заметный объем дорогих депозитов физлиц на балансе банка. Помимо традиционных вкладов Богородский муниципальный банк предлагает программу «Мир роскоши» для премиум-клиентов. Комиссия за использование программы составляет 20 тыс. руб. в год.

Банк «БФГ-Кредит»

Ставка:  13,75% (вклад «Премиум» на 366 дней)
Минимальная сумма — 600 тыс. руб.

Входит в первую сотню по размерам активов, по данным «Интерфакс-ЦЭА». Среди владельцев банка — президент группы компаний БФГ и генеральный продюсер BFG Media Production Юрий Глоцер. Известен тем, что в 2012 году запустил микрофинансовую организацию «Мини-займ Экспресс», которая в почтовых отделениях пыталась кредитовать пенсионеров по ставкам до 50% в неделю. Другая сфера интересов Глоцера — продюсирование для российских каналов сериалов вроде «Нежного чудовища». Среди зарплатных клиентов банка, по данным «Эха Москвы», оказались крупнейшие СМИ: РИА Новости, «Первый канал» и ТРК «Мир». В 2013 году после отзыва лицензии у Мастер-банка (через него проходил процессинг по картам БФГ) сотрудники этих СМИ испытывали сложности со снятием денег и оплатой картами. У банка на 1 августа 2015 года наблюдался заметный (порядка 6,3 млрд руб.) разрыв краткосрочной ликвидности (до 30 дней). Высокая доля корпоративного кредитного портфеля (77% активов), которая фондируется розничными депозитами (44% обязательств).

Вестинтербанк

Ставка:  13,57% (вклад «Осенний вальс» на 367 дней)
Минимальная сумма — 20 тыс. руб.

684-е место по объему активов. Акции банка принадлежат нескольким физическим лицам. С апреля 2015 года президентом банка стал первый президент Республики Калмыкия и президент Международной шахматной федерации Кирсан Илюмжинов, как-то рассказывавший о своих контактах с инопланетянами. Как сказано на сайте банка, в обязанности Илюмжинова входит взаимодействие с госорганами и укрепление деловой репутации и позитивного имиджа банка. Видимо, улучшать имидж банку пришлось, после того как в октябре 2014 года ЦБ вынес ему предупреждение за неисполнение требований законодательства о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем.

ЯР-Банк

Ставка:  13,55% (вклад «Просторы Байкала онлайн» на 367 дней)
Минимальная сумма — 50 тыс. руб., предложение до 30 октября

Банк был зарегистрирован в 1994 году под названием «Обибанк». Новое название «ЯР-Банк» (Японско-российский банк) кредитная организация получила в 2013 году с приходом новых инвесторов — японского многоотраслевого холдинга SBIHoldings. Инвестора привлекла инвестиционно-финансовая компания «Метрополь», которой банк достался в 2000-е годы. Ее основной бенефициар Михаил Слипенчук является президентом Федерации кекусинкай карате-до России и Фонда развития боевых искусств. Сейчас ему принадлежит чуть меньше 20% акций банка, еще 30% находится в собственности «Метрополя», остальными 50% владеет SBIHoldings. Сейчас банк активно развивает потребительское кредитование и дистанционное обслуживание. У банка довольно большой объем дорогих депозитов физлиц на балансе: их средняя стоимость — 11,1% годовых против 7,6% в банковской системе.

Риабанк

Ставка:  13,51% (вклад «Краски осени» на 367 дней)
Минимальная сумма — 100 тыс. руб.

Риабанк работает с 2003 года. Его основными собственниками являются Сергей Землянский и Олег Бойко. Банк сосредоточен на кредитовании юрлиц. В начале сентября 2015 года рейтинговое агентство RAEX понизило рейтинг кредитоспособности банка до В+ (невысокий уровень кредитоспособности) и установило «негативный» прогноз по рейтингу. Привлечение вкладов физлиц по повышенным ставкам усиливает давление на финансовый результат кредитной организации, объяснили эксперты агентства.

Банк «Кредит-Москва»

Ставка: 13,5% (вклад «Классика!» на 366 дней)
Минимальная сумма — 1 млн руб.

Один из старейших действующих банков в России: он зарегистрирован в 1988 году как кооперативный банк развития. Сейчас «Кредит-Москва» — некрупный банк (244-е место в ренкинге «Интерфакса»), основные направления деятельности — кредитование и обслуживание корпоративных клиентов, среди которых — МГТУ им. Баумана и Левада-Центр. Помимо московского и петербургского у банка есть еще четыре региональных филиала. Как и у других банков, средняя стоимость его депозитов физлиц высока — 15,9%.

РТС-Банк

Ставка: 13,5% (вклад «На старте» на 366 дней)
Минимальная сумма — 1 тыс. руб.

Небольшой региональный банк (387-е место по размеру активов), зарегистрированный в Тольятти. Кредитная организация была создана в 2002 году для обслуживания корпоративных клиентов корпорации «Тольяттиазот». Акционерами банка стали Сергей и Андрей Махлаи — сыновья основного владельца химической группы «Тольяттиазот» Владимира Махлая. С 2005 года банк начал работать с физическими лицами. В декабре 2014 года Басманный суд Москвы вынес постановления о заочном аресте Сергея Махлая и его отца Владимира по статье «Мошенничество в особо крупном размере». С тех пор в банке поменялись акционеры — доля Сергея перешла Ирине Махлай, а сам экс-акционер остался председателем совета директоров. С начала года РТС-Банк испытывает трудности. В феврале агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг кредитоспособности банка, и уже в марте 2015 года банк отказался от услуг агентства. Его рейтинг был отозван. В апреле в течение четырех дней банк нарушал норматив использования собственных средств для приобретения акций других юрлиц.

Соверен Банк

Ставка:  13,5% (вклад «Просто» на 360 дней)
Минимальная сумма — 100 тыс. руб.

Небольшой банк — 580-е место в ренкинге «Интерфакса» по объемам активов. Имеет службу выездных менеджеров в Санкт-Петербурге и два отделения — в Москве и Казани, где он и был учрежден в 1995 году. До продажи в 2012 году Соверен Банк назывался Идельбанк и принадлежал предпринимателю Азату Хафизову, а после перешел к новым владельцам. Сейчас бенефициарами банка являются шесть человек.