Жизнь без долгов: россияне сократили число небольших кредитов
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), доля заемщиков, чей долг составляет сегодня менее 30 тыс. руб., сократилась за год на 6%. Если на 1 июня 2015 года их было 13,7 млн человек, то к 1 июня 2016 года это число уменьшилось до 10,7 млн человек. При этом доля таких заемщиков по-прежнему самая высокая — 30% от их общего числа в 35,6 млн человек.
Количество заемщиков с более высоким уровнем задолженности — их НБКИ разделяет еще на четыре группы — стало больше. Например, число тех, кто должен кредитным организациям от 30 до 100 тыс. руб., увеличилось с 6,5 млн до 7,4 млн человек. А тех, кто должен банкам более 1,5 млн руб., — с 1,3 млн до 1,4 млн человек. В результате структура задолженности россиян по кредитам изменилась в пользу крупных долгов. Например, доля заемщиков с долгами от 30 до 100 тыс. руб. выросла за год на 3,5% — до 20,7% общего числа должников.
Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников считает, что на структуру кредитных портфелей влияет уменьшение общего количества заемщиков — год назад их было 37,8 млн человек — на 2,2 млн больше. «Это чисто математический эффект: дело в том, что портфели кредитных организаций в целом сокращаются. Короткие кредиты на небольшие суммы погашаются быстрее, а крупные выдаются на несколько лет», — поясняет он. По мнению Матовникова, определенный эффект оказало и уменьшение спроса на POS-кредиты. Люди отказываются от покупки новой бытовой техники, соответственно, и кредиты на такие покупки выдаются реже, говорит он.
Слова Матовникова подтверждает статистика НБКИ: по данным за первый квартал 2016 года, количество выданных розничных кредитов сократилось почти на четверть по сравнению с четвертым кварталом 2015 года. При этом сильнее всего упало количество выданных кредитов на покупку потребительских товаров — они потребовались 2 млн заемщиков, при том что за предыдущий период такими займами воспользовались более 3 млн человек.
По данным НБКИ, количество заемщиков сократилось в 77 регионах России, рост замечен только в пяти. Больше всего клиентов потеряли кредитные организации в Ямало-Ненецком автономном округе, Свердловской области и Хабаровском крае — от 15 до 11% клиентов.
На изменении структуры долгов населения сказалось и ужесточение подхода банков к оценке рисков, считает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Ранее банки очень активно выдавали необеспеченные кредиты, из-за чего объем проблемной задолженности заемщиков составил примерно 1 трлн руб., утверждает он. «Сейчас мелкие кредиты для высокорискованных заемщиков с низкими доходами банкам не так интересны», — говорит Волков.
Банкам сейчас нужны надежные заемщики, считает Матовников. «Никаких экстраординарных требований кредитные организации не предъявляют, но нужно, чтобы у клиента была хорошая работа и не было других долгов», — говорит он. Многие банки могут не выдать кредит клиенту, у которого уже есть один непогашенный заем, предупреждает Матовников.
Настороженно относятся и к тем, кто пытается взять в долг небольшую сумму, добавляет Смирнова из «Персонального советника». «Даже если это заемщик с хороших доходом, скорее всего он не умеет управлять своими финансами, раз приходит за кредитом», — рассказывает она.
Профессор кафедры экономической социологии НИУ ВШЭ Ольга Кузина называет «положительным явлением» желание банков ориентироваться на надежных заемщиков, а не тех, кто вынужден отдавать более 30% своих доходов на обслуживание долга.
Сами заемщики также изменили отношение к небольшим кредитам, уверена гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. Она считает, что люди стали брать кредиты только на действительно необходимые траты. С ней согласен профессор Российской экономической школы Алексей Горяев. «Кризис, как ни странно, лучше всего учит финансовой грамотности», — отмечает он.
Попробуйте новую функцию «ГигаЧат» — общаться голосом
Какое вино подать к ужину, если не знаешь предпочтения гостей
Как приготовить говядину в вине по-бургундски
Чем занять детей, пока взрослые общаются за столом
Как легко завести разговор в компании, где все только что познакомились
О чём надо позаботиться, если собираешься позвать много гостей
Из каких сыров и ветчин собрать тарелку закусок к вину
Что делать, если пролил красное вино на белую скатерть
Какие есть правила классической сервировки стола
Какие игры можно предложить для взрослой компании дома
Как легко запомнить имена людей, которых тебе представили
