Правительство поможет выплачивать ипотеку 22 тыс. россиян

Фото: ТАСС

На помощь государства в деле реструктуризации взятых ранее рублевых и валютных ипотечных кредитов, отсрочку по выплатам и даже прощение части долгов смогут рассчитывать около 22,5 тыс. человек, оказавшихся в результате кризиса в экономике в «сложной финансовой ситуации». Конкретные категории заемщиков и условия, при соблюдении которых им может быть оказана поддержка, названы в постановлении правительства, опубликованном во вторник на сайте кабинета министров.

Процентная ставка по реструктурируемым рублевым кредитам снижается до 12% годовых, при этом кредитор дает заемщику кредитные каникулы на 6–12 месяцев. Кроме того, размер ежемесячного платежа уменьшается так, чтобы общая сумма экономии составила не менее 200 тыс. руб.

Получить помощь смогут те, чьи доходы снизились за последние три месяца более чем на 30% — речь идет о совокупном доходе семьи — и после уплаты ипотечного платежа у них остается меньше полутора прожиточных минимума на человека. Под семьей при этом понимается сам заемщик, его супруг или супруга и проживающие совместно с ним несовершеннолетние дети.

Резкое снижение доходов заемщика — не единственное условие. Ряд дополнительных требований предъявляется к самому ипотечному кредиту, а также квартире или дому, купленному в кредит. В частности, программа не распространяется на тех, кто купил себе квартиру или дом за границей, а также на тех, кто просто инвестировал в недвижимость и купил на ипотечные средства несколько квартир. В соответствии с постановлением правительства, на поддержку смогут рассчитывать только те, для кого купленное в кредит жилье — единственное.

Новое жилье также не должно быть слишком большим или слишком дорогим. В частности, покупатели квартир могут претендовать на поддержку государства лишь при условии, что общая площадь их нового жилья не превышает 100 кв.метров для семьи из трех и более человек, 70 кв. м — для пары и 50 кв. м для одного человека. При этом стоимость каждого квадратного метра (по оценке независимого эксперта в момент заключения ипотечного договора) не должна более чем на 60% превышать среднюю по региону рыночную стоимость одного квадратного метра жилья.

Реструктуризации в рамках правительственной программы подлежат только ипотечные кредиты, выданные не позднее 1 января 2015 года. При этом платежи по ним не должны быть просрочены более чем на 120 дней. Помощь может быть предоставлена лишь 13 категориям заемщиков: это люди, имеющие двух и более несовершеннолетних детей; молодые семьи, в которых есть хотя бы один ребенок, а возраст каждого из супругов не превышает 35 лет; ветераны боевых действий; инвалиды и родители детей-инвалидов; работники органов государственной власти РФ, субъектов РФ или органов местного самоуправления со стажем не менее одного года и проч.

Как это работает, РБК объяснил директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов: «Банк снижает ставку по кредиту до 12% и дает отсрочку по уплате основного долга, а государство выплачивает банку за заемщика половину всех процентов», — говорит он. По словам Осипова, для заемщика ежемесячный платеж снижается в среднем в 2,5 раза на ближайший от момента реструктуризации год. «Это работает для кредитов в размере до 3–3,5 млн руб., что покрывает подавляющее большинство ипотечных заемщиков в стране, — говорит он. — При этом в Москве и Петербурге, где средние суммы кредитов гораздо выше, выделяемых 200 тыс. хватит на снижение платежа в 2–2,5 раза в течение 4–6 месяцев.

Спасение валютных ипотечников

На тех же условиях господдержку смогут получить получатели валютных кредитов, у которых платежи из-за изменения курса рубля выросли по сравнению с сентябрем 2014 года на 30%.

Валютные кредиты пересчитываются в рублевые по курсу, не превышающему курса ЦБ на дату реструктуризации. При этом часть основного долга при пересчете валютного кредита в рубли может быть прощена.

По словам аналитика Промсвязьбанка Дмитрия Монастыршина, с учетом девальвации рубля, которая с 1 октября 2014 года по текущую дату составила 37%, рассчитывать на госпомощь смогут практически все заемщики, взявшие ипотеку в валюте.

Максимальная ставка по реструктуризированным валютным кредитам не должна превышать 12% годовых.

Как готовились к спасению

В качестве компенсации потерь от реструктуризации ипотеки Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)​​ в соответствии с постановлением правительства будет выплачивать банкам до 200 тыс. руб. по каждому реструктуризованному ипотечному кредиту. На это АИЖК из федерального бюджета будет дополнительно выделено 4,5 млрд руб.

По первоначальному проекту программы поддержки ипотечных заемщиков, которую подготовило АИЖК, рассчитывать на реструктуризацию кредита могли только ​определенные группы населения. В частности, семьи с двумя и более детьми, получившие материнский капитал; семьи с тремя и более детьми; семьи с ребенком, в которых возраст каждого из родителей не превышает 35 лет; ветераны боевых действий; работники градообразующих организаций (жители моногородов); работники бюджетной сферы. Жилье у заемщика должно быть единственным.

19 марта на совещании у главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, где присутствовали представители крупнейших банков, Минстроя и АИЖК, было решено, что валютные заемщики смогут претендовать на господдержку в рамках общей программы госпомощи ипотечникам на сумму 4,5 млрд руб. Взамен банки, реструктуризировавшие валютную ипотеку, получат возмещение части недополученных доходов. Предельная сумма возмещения по каждому ипотечному кредиту — 200 тыс. руб. Средства на это возьмут из тех 4,5 млрд руб., которые предназначены для помощи ипотечным заемщикам.​

«Компенсации АИЖК, возможно, хватит, чтобы перекрыть банкам убытки от реструктуризации валютной ипотеки в этом году», — считает Монастыршин. Однако, по его словам, проблема решена не будет. «Вряд ли кто-то ждет, что курсы доллара и евро вернутся на докризисный уровень, — поясняет аналитик. — Поэтому просрочка по валютной ипотеке, скорее всего, продолжит расти». По словам Монастыршина, при помощи АИЖК банки смогут компенсировать всего 23% текущей просрочки по валютной ипотеке.

Согласно опубликованным данным ЦБ, на 1 марта 2015 года по ипотеке в иностранной валюте граждане просрочили платежи на сумму 18,9 млрд руб. На начало года просрочка по таким ссудам составляла 17,1 млрд руб., по сравнению с 1 марта 2014 года она возросла на 24%. В феврале 2015 года просроченная задолженность по валютной ипотеке снизилась на 2 млрд руб.

На прошлой неделе в ходе «Прямой линии» президент России Владимир Путин заявил, что государство может и должно помогать людям, взявшим ипотечные кредиты в валюте, стоимость которых резко выросла в результате девальвации рубля, однако такая помощь не должна быть больше поддержки рублевых заемщиков.