Перейти к основному контенту
Финансы ,  
0 

Альтернативный полис: где покупать добровольную медстраховку

Крупные компании нередко обеспечивают своих сотрудников полисами добровольного медицинского страхования. В какую сумму обойдется аналогичный полис для частного лица и как разобраться в предложениях страховщиков?
Фото: Lori
Фото: Lori

Российский рынок добровольного медицинского страхования (ДМС) растет. По данным рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА), общие объемы взносов, полученных компаниями по полисам ДМС за первое полугодие 2016 года, превысили 91 млрд руб. Это на 4,3% больше, чем за аналогичный период 2015 года, когда они добрались до отметки 87,4 млрд руб.

При этом, несмотря проблемы, которыми сейчас сопровождается получение бесплатной медицинской помощи, рынок по-прежнему носит корпоративный характер. «В нашем портфеле доля корпоративного ДМС составляет 90%», — говорит управляющий директор по ДМС группы «Ренессанс Страхование» Наталья Харина.

Страховщики уточняют, что физические лица составляют не более 10% клиентуры. В основном это близкие и не очень родственники клиентов, застрахованных по корпоративным программам, и трудовые мигранты.

Программы ДМС не пользуются у частных лиц большим спросом, так как они дороже по сравнению с корпоративными программами. Наталья Харина рассказывает, что средний корпоративный полис ДМС на одного сотрудника компании обходится в 30–40 тыс. руб. в год, а для топ-менеджеров — от 80 тыс. руб. в год. «Полис для частного лица будет стоить примерно на 30% дороже», — говорит генеральный директор юридической компании «ГлавСтрахКонтроль» Николай Тюрников. Однако он уточняет, что программы по составу оказываемых услуг могут сильно отличаться, поэтому проводить подобное сравнение цен довольно сложно.

Что предлагают страховые компании

Корреспондент РБК обзвонил десять крупнейших по объему сборов страховых компаний и выяснил, сколько в каждой из них будет стоить полис ДМС для физлица. Цена полиса рассчитывалась исходя из того, что страхователь — мужчина 30 лет, проживающий в Москве. Условному страхователю необходимо получить годовое обслуживание в клинике, в которой будут в том числе оказываться стоматологические услуги. При необходимости страховая компания также должна обеспечить экстренную госпитализацию. Полис рассчитывался исходя из услуг самой бюджетной клиники из числа партнеров страховой компании.

Наиболее экономное предложение сегодня делают ГК «Альянс» и ВСК — 24,8 тыс. и 29,7 тыс. руб. соответственно. Самое дорогое предложение — у «Ренессанс Страхования» (58 тыс. руб.); на втором месте с большим отрывом СГ «АльфаСтрахование» (38 тыс. руб.). Представители компаний при этом отмечают, что расчет носит довольно приблизительный характер. Изменить стоимость продукта могут результаты медицинского анкетирования клиента, которое обычно проводит страховщик перед тем, как продать полис. «По результату анкетирования стоимость полиса может отличаться от двух до десяти раз и более», — предупреждает замдиректора департамента медицинского страхования СПАО «Ингосстрах» Николай Сова.

По подсчетам директора по развитию продуктов добровольного медицинского страхования СК «Альянс Жизнь» Дениса Соболева, в зависимости от данных анкетирования стоимость полиса может быть увеличена на 20–50%. Наталья Харина из «Ренессанс Страхования» рассказывает, что сильнее всего на стоимость ДМС влияет наличие хронических заболеваний. «Например, хронические гастрит или бронхит увеличат стоимость полиса на 30–40%», — говорит она.

Важно отметить, что ДМС для физических лиц обычно предполагает прикрепление только к одной клинике. «Как правило, подобные программы выпускаются самими лечебными учреждениями для привлечения клиентуры, — поясняет первый заместитель генерального директора «ВТБ Страхования» Олег Меркулов. — Соответственно, если в данном ЛПУ нет какого-то специалиста или медицинской аппаратуры, застрахованный вынужден искать все необходимые услуги сам».

Как выбрать полис

Опрошенные РБК эксперты считают, что если работодатель не обеспечивает своего сотрудника ДМС, целесообразно оформить такой полис самостоятельно. Главное — внимательно ознакомиться с программой и обратить внимание на клиники, которые в нее включены. «Очень важным я считаю расширение программы за счет ежегодного check up, то есть полной проверки здоровья, — говорит Николай Тюрников. — Обычно ее проводят за несколько часов». Заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов отмечает, что страхователю надо четко понимать, что еще ему необходимо: нужна ли возможность не только посещать поликлинику, но и вызывать врача на дом, есть ли риск вызова платной скорой помощи и госпитализации.

По словам Тюрникова, также есть смысл посмотреть на такие опции, как «критические заболевания» (онкология, болезни сердца и др.), так как большинство из них не включены в обычную программу ДМС. «Если с человеком случилась тяжелая болезнь, он сможет получить от страховой компании четкий алгоритм действий, — рассказывает эксперт. — По таким полисам страховая компания, по сути, становится своего рода адвокатом клиента и помогает ему получить качественную помощь даже по программе ОМС».

Игорь Иванов советует честно отвечать на вопросы медицинской анкеты, которую необходимо заполнить при покупке полиса. «Если в дальнейшем вас поймают на лжи, страховая компания может расторгнуть договор либо потребовать доплату», — предупреждает он.

Что касается цены полиса, то, по словам Тюрникова, хороший продукт ДМС с прикреплением к платной клинике с качественным набором услуг будет стоить примерно 60–80 тыс. руб. в год.

СберПро Исследование

Самые востребованные цифровые профессии
в России сегодня

СберПро Интересное

Трудности найма.
Как подбирают 
и удерживают производственный персонал

СберПро АПК

Как российские производители ищут путь к сердцу потребителя

СберПро Промышленность

Тренды производства 
и торговли минеральными удобрениями

СберПро Интересное

Технологии рекламы. Как за два года изменились цифровые коммуникации

СберПро Бизнес

На стороне бизнеса: дискуссионный проект о трендах и стратегиях развития в новой реальности

СберПро Промышленность

Живой организм. 
Кто и зачем развивает биотехнологии 
в России

СберПро Интересное

Четыре кита цифровизации. 
На что делают ставку компании-лидеры

СберПро Интересное

Фактор успеха. 
От чего зависят результаты цифровой трансформации

СберПро Главное

Кейсы лидеров бизнеса. Мнение ведущих экспертов. Актуальные тренды 
в отраслях экономики

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 20 июля
EUR ЦБ: 96,04 (-0,06)
Инвестиции, 19 июл, 17:32
Курс доллара на 20 июля
USD ЦБ: 88,02 (+0,15)
Инвестиции, 19 июл, 17:32
На юге Ливана прогремели взрывы после ударов Израиля Политика, 02:10
Трамп пришел на первый митинг после покушения без белой повязки на ухе Политика, 01:56
Президент Никарагуа назвал преступными санкции против России Политика, 01:43
Владимир Минеев победил Магомеда Исмаилова в бою по правилам бокса Спорт, 01:30
Sky News узнал о проблемах в работе врачей Британии из-за сбоя Windows Общество, 01:21
Глава СК поручил проверить закрытие дел напавшего на депутата в Самаре Политика, 00:52
В Анапе частично восстановили подачу электричества Общество, 00:42
Онлайн-курс Digital MBA от РБК
Объединили экспертизу профессоров MBA из Гарварда, MIT, INSEAD и опыт передовых ИТ-компаний
Оставить заявку
Власти Махачкалы опровергли данные о вандализме на еврейском кладбище Общество, 00:26
Нетаньяху заявил о намерении Израиля защищать себя любыми средствами Политика, 00:23
Лучший российский форвард последних лет продолжит карьеру в Европе Спорт, 00:23
Собрали аншлаг и ₽10 млн. Как прошел «Матч года» со звездами НХЛ и КХЛ Спорт, 00:00
При авиаударах Израиля по порту в Йемене пострадали 80 человек Политика, 20 июл, 23:52
Путин отметил дух партнерства в отношениях России и Никарагуа Политика, 20 июл, 23:44
Дипломаты сообщили об отсутствии заявлений об отравлении россиян в Турции Политика, 20 июл, 23:25