Ваш браузер использует блокировщик рекламы
Он мешает корректной работе сайта.
Добавьте www.rbc.ru в белый список. Как это сделать.
Лента новостей
Четыре человека погибли при крушении вертолета в Канаде 04:37, Общество В РВСН пообещали в два раза увеличить число запусков в новом году 04:13, Общество В США отменили принцип «сетевой нейтральности» 03:45, Технологии и медиа На заводе в украинском Тернополе произошел взрыв 03:20, Общество Полиция задержала подозреваемого в нападении с ножом в Маастрихте 03:04, Общество В США приговорили родственников Мадуро к 18 годам тюрьмы за наркоторговлю 02:51, Общество Замглавы Росимущества арестовали по подозрению в хищении 02:44, Общество В Испании три человека погибли при перестрелке 02:22, Общество Порошенко назвал решение ЕС по санкциям «достойным ответом Москве» 01:55, Политика Путин и Трамп обсудили по телефону урегулирование ситуации с КНДР 01:31, Политика В Германии три человека погибли при крушении легкомоторного самолета 01:30, Общество В США заявили о планах создать международную коалицию против Ирана 01:18, Политика Разведка Италии не нашла доказательств вмешательства России в выборы 01:00, Политика Неизвестный с ножом напал на прохожих в Маастрихте 00:19, Общество Ростуризм внесет завышающие цены во время ЧМ-2018 отели в черный список 00:13, Бизнес Более 70% приговоров за взятки вынесены из-за сумм до 10 тыс. руб. 00:04, Общество Компания для Улюкаева: как в России судят за взятки 00:02, Общество Правительство Швеции увеличит дотации на переход к солнечной энергетике 14 дек, 23:57, Общество В Хабаровске вынесли приговор членам банды похитителей кедровых орехов 14 дек, 23:40, Общество Менеджеров Промсвязьбанка уведомили о введении временной администрации 14 дек, 23:34, Финансы Челлендж: хватит ли знаний победить торгового робота 14 дек, 23:15, РБК и Thomson Reuters «Эксперт РА» установило Промсвязьбанку статус «под наблюдением» 14 дек, 23:13, Финансы Новым гендиректором «Яндекса» в России стала Елена Бунина 14 дек, 23:11, Бизнес Минобороны заявило об улетевшем из-за Су-35 ВКС России американском F-22 14 дек, 22:48, Политика Лидеры ЕС приняли решение продлить антироссийские санкции 14 дек, 22:45, Политика «Современник» перенес спектакль с участием Гафта из-за болезни актера 14 дек, 22:35, Общество В полиции заявили о задержании отца обвиняемых в петербургском теракте 14 дек, 22:30, Общество СМИ сообщили о планах Роналдиньо избраться в сенат Бразилии 14 дек, 22:29, Общество
«Дочки» иностранных банков начали оценивать клиентов из ДНР и ЛНР
Финансы, 15 мар, 00:39
0
«Дочки» иностранных банков начали оценивать клиентов из ДНР и ЛНР
Как выяснил РБК, ровно половина из топ-10 российских «дочек» западных банков готова открывать счета лицам с паспортами самопровозглашенных Донецкой и Луганской народных республик (ДНР и ЛНР). Правда, готовность эта — больше на словах, считают эксперты. На практике речь можно вести лишь о рассмотрении заявления на открытие счета с неочевидным результатом
Фото: Александр Ермоченко для РБК

РБК опросил крупнейшие «дочки» иностранных банков, работающие на российском рынке, принимают ли они на обслуживание лиц с паспортами самопровозглашенных республик ЛНР и ДНР и на каких условиях. Официальные запросы были направлены в топ-10 банков, контролируемых нерезидентами из стран, присоединившихся к санкциям против России, в частности в ЮниКредит Банк, Росбанк, Русфинанс Банк, Райффайзенбанк, Ситибанк КБ, Нордеа Банк, ХКФ Банк, ОТП Банк, Кредит Европа Банк и банк «Интеза», а также их головным зарубежным структурам.

18 февраля президент России Владимир Путин подписал указ о признании в России документов, выданных гражданам Украины и лицам без гражданства, проживающим на территориях отдельных районов Донецкой и Луганской областей Украины. Однако месяц спустя, 7 марта, о готовности принимать на обслуживание клиентов с такими паспортами официально сообщили лишь Сбербанк и Газпромбанк.

Непростой вопрос

Действия российских «дочек» банков-нерезидентов в отношении лиц с указанными паспортами представляют двойной интерес. Они находятся в наиболее сложной ситуации. С одной стороны, как юридические лица, зарегистрированные и работающие по российскому праву (существование филиалов иностранных банков в России запрещено. — РБК), они должны соблюдать все российские нормы и принимать на обслуживание лиц с паспортами ЛНР и ДНР, с другой — будучи дочерними структурами нерезидентов, должны прислушиваться к мнению головных компаний, которые работают в соответствии с зарубежным, в том числе санкционным, законодательством.

От официальных комментариев большинство банков, куда были направлены запросы, предпочли воздержаться. ЮниКредит Банк и банк «Интеза» в ответе на официальный запрос от комментариев отказались. В пресс-службе Нордеа Банка сообщили, что «выполняют российское законодательство и указы президента, и если теоретически найдется такой клиент, желающий получить в банке карту (других сберегательных продуктов для физлиц в Нордеа Банке нет. — РБК), его заявление будет рассмотрено». Источник, знакомый с ситуацией в Нордеа Банке, уточнил, что желающие вряд ли будут: срок рассмотрения заявления — 90 дней, комиссия за открытие счета 5 тыс. руб. По его словам, такие условия банк ввел для всех клиентов «с улицы» с целью сокращения розницы вне зарплатных проектов в рамках своей стратегии.

Остальные «дочки» западных банков-нерезидентов на запрос РБК не ответили. Их головные структуры поступили так же либо перенаправили корреспондента РБК в свои российские подразделения. Попытка задать те же вопросы украинским «дочкам» перечисленных иностранных банков, у которых они есть, успехом не увенчалась. Ответа не поступило ни на один официальный запрос РБК на Украину.

Сотрудники полиции готовятся к выдаче паспортов для граждан ДНР в Донецке (Фото: Игорь Маслов / РИА Новости)

Телефонный разговор

Гораздо больше прояснило ситуацию в России обращение корреспондента РБК с тем же вопросом в call-центры российских «дочек» западных банков.

Сотрудники call-центров пяти из них (ЮниКредит Банка, Росбанка, Ситибанка КБ, ХКФ Банка и банка «Интеза») сообщили, что граждане с паспортами ЛНР и ДНР могут открыть счет при наличии необходимого пакета документов, куда входят паспорт самопровозглашенных республик, миграционная карта и документ, подтверждающий право на пребывание на территории РФ.

Впрочем, возможность подачи заявления на открытие счета или депозита еще не означает его автоматического открытия. Как пояснили в call-центрах, все будет зависеть от результатов рассмотрения. При этом в целом ряде call-центров дали понять, что порядок рассмотрения таких заявлений может быть особенным, а в услугах клиенту может быть отказано.

Только в Ситибанке отметили, что уже существует практика обслуживания лиц с паспортами, выданными в самопровозглашенных Луганской и Донецкой республиках, поэтому у таких клиентов при обращении в эту финансовую организацию трудностей не возникнет. Вместе с тем в пресс-службе Ситибанка отметили: «в настоящий момент на обслуживании в Citi в России нет клиентов с вышеупомянутых территорий». Оператор call-центра Райффайзенбанка сообщил, что в ближайшие два-три месяца банк не будет обслуживать граждан с паспортами ЛНР и ДНР. По его словам, ограничение на обслуживание таких лиц будет действовать до тех пор, пока не будут внесены соответствующие поправки в законодательство, какие — оператор не уточнил.

В call-центре Русфинанс Банка сообщили, что обслуживают исключительно граждан РФ. Этот банк входит в одну группу с Росбанком и подконтролен французскому Societe Generale, таким образом, в этой группе у разных российских «дочек» и вовсе оказались разные подходы.

По номерам горячей линии, указанным на сайтах ОТП Банка и Кредит Европа Банка, не отвечали на звонки на протяжении двух дней.

Оправданная осторожность

Опрошенные РБК юристы считают такой осторожный подход, выработанный половиной крупнейших российских «дочек» банков с западным капиталом, вполне объяснимым.

Они единогласно отмечают, что сам факт признания Россией паспортов ЛНР и ДНР совсем не означает признания нашим государством суверенитета самопровозглашенных республик. По мнению партнера юридической компании «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игоря Дубова, в рамках международного публичного права таких государств, как ЛНР и ДНР, не существует, это некие образования, которые не могут выдавать паспорта. «В этой связи для банков складывается крайне неоднозначная ситуация при идентификации лица в [соответствии с антиотмывочным законодательством], которому они собираются открыть счет или депозит», — добавляет Игорь Дубов. В такой ситуации, по мнению юриста, банки могут ответить и отказом.

По оценкам начальника юридического управления СДМ-Банка Александра Голубева, тот факт, что договор банковского депозита является публичной офертой, еще не означает того, что абсолютно любое лицо может потребовать заключения такого договора. Необходимо полное соответствие условиям публичной оферты, и граждане самопровозглашенных республик не являются исключением. «Признание паспортов ДНР и ЛНР говорит лишь о том, что гражданин может быть идентифицирован в соответствии с этим документом, как гражданин любого другого государства», — считает Александр Голубев. Эксперт обращает внимание на то, что у лица без российского гражданства должно быть законное основание на пребывание на территории России. Поскольку между Россией и самопровозглашенными республиками нет официального соглашения, которое бы позволяло беспрепятственно находиться на территории России, в связи с этим при обращении в финансовую организацию необходимо предоставление миграционной карты.

Учитывая, сколько документов и времени требуется для открытия счета указанной категории клиентов в российских «дочках» западных банков, а также высокие риски итогового отказа, таким клиентам проще найти другую кредитную организацию для размещения своих средств, тем более что «иностранцы», имеющие дешевое фондирование из-за рубежа, традиционно не дают высокую доходность по сбережениям в России, указывают и банкиры, и юристы.

«Отказать в открытии счета можно на основании сомнительности операции или самого клиента, при этом банк может использовать систему риск-ориентированного подхода и профессионального суждения, что дает определенное пространство для маневра, — говорит партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный. — Но если клиент для банка новый и никаких операций ранее в российских банках не проводил, обосновать отказ в суде, если дело дойдет до этого, будет сложно». «Думаю, что людей с паспортами ЛНР и ДНР, которые пойдут на принцип, будут единицы и в таких случаях банку будет проще открыть счет, чтобы не доводить до скандала, — продолжает он. — Головной же организации при этом можно объяснить, что данное действие было осуществлено исключительно с целью не нарушить российское законодательство и санкционный режим впрямую не нарушается».

Большинству же клиентов, вероятно, банки будут мягко намекать на то, что заявление лучше забрать, устанавливая длительные сроки рассмотрения и невыгодные тарифы, таким образом, человеку будет проще обратиться в российский банк, резюмировал Тертычный.


 

×
Ваш браузер устарел
Пожалуйста, обновите его или установите новый.
Ваш браузер не обновлялся уже несколько лет. За это время некоторые сайты стали использовать новые технологии, которые он не поддерживает и не может корректно отобразить страницу. Чтобы это исправить, попробуйте установить новый браузер.