Россияне стали меньше снимать наличных с пластиковых карт

Объем снятых гражданами наличных средств с пластиковых карт за девять месяцев 2017 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года сократился на 1,78%, до 18,7 трлн руб., свидетельствуют данные ЦБ. При этом число операций по снятию наличных денег россиянами в банкоматах снизилось за этот же период на 3,9%, до 2,4 млрд штук. Тенденция впервые наметилась в третьем квартале, но тогда объем операций по снятию наличных вырос на 4,2%, хотя число операций снизилось на 3%. В результате по итогам сентября (последние данные ЦБ в данном сегменте) ЦБ впервые констатировал: сокращение объема снятия наличных с карт ЦБ зафиксировано впервые за десять лет наблюдений.

Основные причины

По данным ЦБ на конец сентября, в России выпущено 265 млн платежных карт, из которых 150 млн — активных (по которым была проведена хотя бы одна операция). При этом объем и количество безналичных операций по картам при оплате товаров и услуг растет ежегодно. За девять месяцев по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число осуществленных россиянами операций по картам в торгово-сервисных сетях выросло почти на 40% (до 13 млрд штук), а объем операций — на 30%, до 11,4 трлн руб. При этом снижается и средний размер чека. Сейчас он составляет 891 руб. против 940 руб. годом ранее.

«Сокращение операций по снятию наличных денег прежде всего связано с ростом безналичных платежей и развитием эквайринга — сейчас уже почти любой товар и услугу можно оплатить картой или при помощи смартфоном с помощью технологии бесконтактных платежей», — отмечает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.

Граждане стали больше вносить наличных через банкоматы на свои счета, говорят опрошенные РБК эксперты. В пресс-службе Альфа-банка уточнили, что за девять месяцев объем внесения наличных через банкоматы вырос на 20%. В банке «Русский стандарт» в этом году банкоматы в 3,5 раза чаще использовали для внесения денег, чем для их снятия, сообщил председатель правления банка «Русский стандарт» Александр Самохвалов. При этом по итогам десяти месяцев 2017 года число операций по снятию наличных в банкоматах снизилось на 6% относительно прошлого года, а их объем уменьшился на 18%.

Как отмечает генеральный директор Frank Research Group​ Юрий Грибанов, распространение безналичных платежей и оплаты услуг в свою очередь — результат конкурентной борьбы. «Чтобы выиграть в гонке за клиента, банки предлагают множество программ лояльности, по которым клиенты получают кешбэк на свои карты при совершении покупок, различные бонусы и скидки», — говорит эксперт.

Активно развиваются банковские переводы с карты на карту через мобильные приложения. Число таких транзакций за девять месяцев этого года, по данным ЦБ, выросло почти в два раза, до 1,8 млрд, на сумму 12,6 трлн руб.

Также необходимость в наличных деньгах сокращается из-за развития сервисов по оплате различных коммунальных услуг, штрафов и прочего через мобильные приложения и терминалы. По данным «Эксперт РА» за первое полугодие 2017 года объем интернет-платежей частных лиц вырос на 8% и составил 1 трлн руб., при этом 78% составляют коммунальные и налоговые платежи.

Еще одной причиной сокращения операций по снятию наличных стал анализ банками рисков в связи с антиотмывочном законом (115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»), а также ужесточение банками контроля за операциями с наличными в целом, добавляет начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-банка Максим Дарешин. По словам Юрия Грибанова, лимиты по снятию наличности по картам с 2015 года планомерно сокращаются и сейчас для обладателей непремиальных карт составляют в Москве 100–200 тыс. руб. в сутки.

Снижение аппетита к наличным у граждан учитывают и банки. По данным ЦБ, число классических банкоматов сокращается, а количество платежных электронных терминалов, в которых можно снять деньги и оплатить услуги, растет. По данным ЦБ на 1 октября, число банкоматов сократилось по сравнению с тем же периодом прошлого года на 1%, в то время как число электронных терминалов выросло на 20%, до 2,2 млн штук.​

Внимание на безнал

Тенденция по сокращению числа и объемов операций по снятию наличных с карт продолжится благодаря диджитализации банковских услуг, уверены опрошенные РБК эксперты. При этом всплески более активного снятия наличных будут сезонными и приходятся, скорее всего, только на конец года, считают эксперты. «В декабре—январе, скорее всего, будет сезонный всплеск от месяца к месяцу роста операций по снятию наличности, но в целом по итогам 2017 года мы увидим сокращение внимания к таким операциям по сравнению с 2016 годом», — считает Денис Порывай. По итогам 2018 года мы ждем, что граждане еще меньше денег будут снимать с платежных карт, а чаще предпочитать ими расплачиваться, говорит Максим Дарешин.