Перейти к основному контенту
Финансы ,  
0 

Розничное кредитование приблизилось к докризисному уровню

За 9 месяцев банки и МФО выдали кредитов на 53% больше, чем в прошлом году, следует из данных НБКИ. Это близко к показателям докризисного уровня. Однако превысить его удастся еще не скоро
Фото: Донат Сорокин/ТАСС
Фото: Донат Сорокин/ТАСС

Российские банки и микрофинансовые организации за девять месяцев 2016 года выдали гражданам кредиты и займы на общую сумму 2,1 трлн руб. Это на 53% больше, чем за аналогичный период 2015 года, но на 20% меньше, чем за соответствующие периоды 2013 и 2014 годов, когда объем выданных кредитов превышал 2,6 трлн руб., следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Активнее всего люди брали ипотечные кредиты и необеспеченные микрокредиты.

По данным исследования, за январь—сентябрь заемщикам было выдано 18,1 млн кредитов и займов, что на 27,2% больше, чем за девять месяцев 2015 года (14,3 млн), но на 3% меньше аналогичного периода 2014 года (18,8 млн). Активнее всего люди брали ипотеку. Показатель выданных банками кредитов увеличился на 55% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Также значительный рост показали микрокредиты — рост выдач достиг почти 45%. При этом объем выдаваемых потребкредитов увеличился на 23%, кредитных карт — на 19,8%, а автокредитов — только на 7,3%.

Данные ЦБ также свидетельствуют о начавшемся восстановлении рынка потребительского кредитования. По итогам третьего квартала портфель кредитов в целом по сравнению со вторым кварталом вырос на 0,8%, достигнув на 1 октября 5,5 трлн руб. В то же время весь 2015 год, а также в первом и втором квартале 2016 года динамика была отрицательной.

Розничное кредитование в России восстанавливается, но не во всех сегментах равномерно, говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. Он отмечает также, что, несмотря на рост объема выдаваемых ссуд в этом году, до уровней докризисного 2014 года рынок отстает на 20%.

Частные примеры

В Сбербанке объем выданных розничных ссуд за девять месяцев этого года вырос на 575 млрд руб., что на 70% больше аналогичного показателя прошлого года. Объем выданных ипотечных ссуд за этот период увеличился на 10% и достиг 510 млрд руб.

С января по сентябрь россияне взяли у ВТБ24 кредитов на 772 млрд руб., что в 1,6 раза больше показателя 2015 года (474 млрд руб.) и приближается к показателям 2014 года (829 млрд руб.), сообщил представитель розничного банка группы ВТБ. «Кредитный портфель ВТБ24, вопреки сложившейся на рынке тенденции, растет. В июне банк выдал 96 млрд руб. кредитов, в июле — 86 млрд, в августе — 97 млрд, в сентябре — 96 млрд, в октябре — 88 млрд руб.», — сообщили в банке. Кредитный портфель ВТБ24 за девять месяцев вырос на 8,4%, или 130 млрд руб.

Объем выданных беззалоговых потребительских кредитов за девять месяцев года в банке «Русский стандарт» вырос на 27% по сравнению с аналогичным периодом 2015 года, говорит первый заместитель председателя правления банка Евгений Лапин. «Условия кредитования сегодня приближаются к докризисным, но в целом о возвращении к докризисному рынку говорить пока рано», — говорит Лапин. По его словам, банк ежемесячно выдает потребительские кредиты на сумму более 1 млрд руб.

Банки стараются кредитовать заемщиков, чья кредитная история не вызывает у них опасения. По словам директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, в начале 2015 года банки резко сократили «аппетит к риску» и, соответственно, снизили объемы кредитования. В этом году банки вернулись к активной работе с заемщиками, но выйти на прежние уровни пока не смогли. Банки стали лучше просчитывать риски и отказывать заемщикам с «неоптимальной» кредитной историей и низкими доходами, отмечает Волков. Благодаря этому выданные банками в последние два года кредиты более высокого кредитного качества, чем в прежние годы.

«Сегодня мы наблюдаем «сберегательные» настроения среди клиентов. Да и сами банки подходят к росту кредитного портфеля достаточно сдержанно и продолжают более тщательно отбирать заемщиков», — соглашается Лапин.

Затяжной марафон

По мнению экспертов, догнать докризисные уровни у банков и микрофинансовых организаций вряд ли получится. «Если говорить про ипотеку, там все более или менее хорошо, портфель в целом растет последние семь лет. Что касается ипотечных кредитов, то здесь восстановление началось с февраля этого года», — напоминает аналитик «Уралсиб Кэпитал» Наталья Березина.

С декабря 2014 года объем выданных банками ссуд (6,466 трлн руб.) начал снижаться, это продолжалось более полутора лет. К октябрю этого года показатель составил 5,478 трлн руб. Таким образом, отмечает Березина, чтобы догнать докризисный уровень, ежегодный рост потребкредитов банков должен превышать 15%, а в текущем году он пока не превысил и одного процента.

Общий рост розницы эксперты прогнозируют в 2017 году в пределах 10%. «Не планируется бурное развитие экономики, у нас слабая динамика реально располагаемых доходов», — говорит Березина.

Готовые квартиры в новых кварталах

В разных районах Москвы и области

Квартиры в столице 

с выгодой до ₽4,5 млн

Выгодные предложения 

для семей с детьми

Видовые квартиры 

в высотных башнях

Варианты с мебелью 

и встроенной техникой

Авторы
Теги
Магазин исследований Аналитика по теме "Ипотека"
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.



 

Лента новостей
Курс евро на 13 декабря
EUR ЦБ: 110,48 (+1,92)
Инвестиции, 12 дек, 18:17
Курс доллара на 13 декабря
USD ЦБ: 103,95 (+0,68)
Инвестиции, 12 дек, 18:17
Гайд по этикеткам: как выбирать продукты с умомPro, 14:28
Как оптимизировать бизнес-процессы при резком росте заказовРБК и Альфа-Лизинг, 14:22
В Ивано-Франковской области повреждены объекты инфраструктурыПолитика, 14:22
Министр труда назвал неактуальным вопрос о выходном 31 декабряПолитика, 14:21
Дзюба заявил, что хочет побить рекорды Кержакова и Лоськова в 2025 годуСпорт, 14:10
Песков сообщил о приглашении Пашиняна на саммит СНГ в Санкт-ПетербургеПолитика, 14:06
Автоматизатор в цеху: как и зачем на производстве внедряют ИИТренды, 14:05
Онлайн-курс Digital MBA от РБК Pro
Объединили экспертизу профессоров MBA из Гарварда, MIT, INSEAD и опыт передовых ИТ-компаний
Оставить заявку
Единая сеть и суперпродукты: какое будущее ждет мобильных операторовТренды, 14:04
Около 500 грузовиков не могут выехать из Казахстана в РоссиюОбщество, 14:00
Цены на нефть превысили $74 за баррель впервые за полторы неделиИнвестиции, 13:59
В какой стране правящая семья насчитывает 15 тысяч человекРБК и РЭЦ, 13:56
На шести объектах энергосистемы во Львовской области произошли взрывыПолитика, 13:56
В России стартовали продажи обновленного автомобиля Bestune B70Авто, 13:55
Поучительный провал: почему обанкротился Northvolt — The EconomistPro, 13:53