Этому есть несколько причин, указывают участники банковского рынка и эксперты. «Одна из них от банков не зависит — это изменение паспортных данных граждан со временем, например, в случае замены паспортов по возрасту, и не самое оперативное обновление соответствующей базы Федеральной миграционной службы, с которой сверяются банки», — говорит вице-президент ФБК Алексей Терехов. «Вторая причина — человеческий фактор: некорректные данные вводят операционные работники, и чем больше банк, тем выше в нем вероятность ошибок», — указывает источник, знакомый с ситуацией вокруг проверок банков. Этого фактора не избежать, констатирует он. «Бывает, что банки не очень аккуратны, например, для удобства VIP-клиентов они могут открывать вклады по телефону, а в результате может происходить несовпадение по датам», — говорит профессор ВШЭ Олег Вьюгин, но он называет ошибки неумышленными.

«Умышленное искажение реестра недобросовестными банкирами также случается, но такие случаи единичны», — говорит Алексей Терехов. Единственный такой пример, приведенный в отчете АСВ, — Арксбанк. «В Арксбанке на момент проверки существующая система учета и имеющееся программное обеспечение позволяли составить реестр лишь со значительными отклонениями от установленных требований», — говорится в документе агентства. В результате после отзыва лицензии у этого банка в АСВ с заявлениями о несогласии с размером страхового возмещения обратились более 39 тыс. вкладчиков.

Почти некритичные ошибки

Хотя ошибки, допускаемые большинством банков, АСВ в своем отчете называет несущественными, негативный эффект они все же оказывают. «В первую очередь ошибки при формировании реестра увеличивают время на его исправление сотрудниками АСВ и, как следствие, скорость передачи реестра банкам-агентам, физически проводящим выплаты», — говорит Терехов. Сейчас АСВ укладывается с выплатой страхового возмещения в 14-дневный срок, но не будь ошибок в реестрах, он мог бы быть меньше, что было бы лучше для вкладчиков, ​указывают эксперты.

Например, в ЕС есть директива, которая требует выплачивать страховку вкладчикам в течение 20 дней, но постепенно этот срок будет снижаться до семи дней к 2024 году, говорит партнер Bain & Company Егор Григоренко. А вот в США, по его словам, «закон не ставит четкого срока, есть требование выплачивать «как можно скорее», на практике это обычно означает до двух недель».

«Что касается сроков выплат, то их, на мой взгляд, нужно удлинить. Две недели слишком мало, создается риск стимулирования вкладчиков в погоне за завышенными ставками по депозитам в ненадежных банках», — указывает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.