Перейти к основному контенту
Финансы ,  
0 
Эксклюзив

Россияне вывели с валютных вкладов в «Сбере» рекордную за 1,5 года сумму

Средства на валютных вкладах в Сбербанке в сентябре снизились почти на $800 млн, это максимум с марта 2020 года. Деньги перетекают на текущие счета, говорят в банке. Причины — низкие ставки и ситуация в экономике, считают эксперты
Фото: Андрей Любимов / РБК
Фото: Андрей Любимов / РБК

Объем средств россиян на валютных депозитах в Сбербанке сократился в сентябре на $785,5 млн (минус 3,4%), до $22,1 млрд, следует из оборотной ведомости кредитной организации на 1 октября. С учетом срочных вкладов в валюте физлиц-нерезидентов отток составил $792,6 млн. Такого заметного снижения по этим статьям баланса не наблюдалось как минимум с марта 2020 года: тогда на фоне обвала на финансовых рынках, распространения пандемии коронавируса и снижения ставки ФРС до нулевого уровня розничные клиенты «Сбера» сняли со срочных валютных вкладов почти $1,4 млрд. Ощутимое сокращение валютных сбережений россиян на срочных вкладах Сбербанк ранее фиксировал в сентябре 2020 года (минус $441,8 млн), в марте (минус $635,6 млн) и в июне (минус $509,7 млн) этого года.

Эксперты оценили, сколько снятых в пандемию наличных вернется в банки
Финансы
Фото:Егор Алеев / ТАСС

В целом оттока валютных средств физических лиц в Сбербанке нет, сказал РБК представитель кредитной организации. «Мы видим переток между срочными и счетами до востребования. Переток средств на текущие и сберегательные счета — глобальный тренд как в рублях, так и в валюте», — подчеркнул он.

Согласно оборотной ведомости «Сбера», на 1 октября остатки клиентов-физлиц на текущих валютных счетах в банке составляли $8,6 млрд. За месяц они выросли на $316,5 млн, что меньше оттока средств с валютных депозитов. Сбербанк — крупнейший игрок на российском рынке по доле вкладов населения, он публикует формы отчетности по РСБУ одним из первых. Данных по рынку в целом пока нет.

За сентябрь средства населения в «Сбере» увеличились на 1,2% без учета валютной переоценки, до 16,3 трлн руб., сообщал банк в пресс-релизе. Приток он, в частности, связывал с зачислением единоразовых социальных выплат гражданам и положительной динамикой на специальных счетах эскроу, которые используются при покупке жилья на этапе строительства. За месяц объем средств на срочных рублевых вкладах в Сбербанке вырос на 32,7 млрд руб. (0,4%), почти до 8 трлн руб. Остатки на текущих счетах в рублях в сентябре увеличились на 97,5 млрд руб. (2,4%), до 4,1 трлн руб.

Почему россияне продолжают забирать деньги с валютных вкладов

Средневзвешенные ставки в долларах в российских банках для физлиц, по данным ЦБ, составляли в июле (последние данные) 0,45% по вкладам до года и 0,56% — свыше года. Ставки в евро еще ниже: 0,05% до года и 0,4% — свыше года. Данные учитывают не только новые срочные вклады, но и давно действующие. Ряд банков, в том числе «Сбер», на фоне низких ставок по европейской валюте вообще отказались от приема средств населения во вклады в евро, оставив доступными только сберегательные счета.

Программа развития РБК Pro Освойте 52 навыка за год
Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры

«При относительно небольшой разнице в ставках (в валюте особенно) клиенты предпочитают гибкие сберегательные продукты. Кроме того, в валюте тренд ускоряется из-за счетов в евро», — пояснил представитель Сбербанка.

Тенденция к снижению валютных вкладов характерна не только для «Сбера», но и для сектора в целом, замечает аналитик банковских рейтингов НРА Наталья Богомолова. По ее оценкам, за восемь месяцев этого года депозиты физлиц в валюте сроком свыше одного года сократились на 11% (405 млрд руб.), до 3,2 трлн руб. А остатки на текущих счетах показали обратную динамику — прирост на 19% (414 млрд руб.), до 2,7 трлн руб.

Банки столкнулись с самым резким оттоком вкладов с кризисного марта
Финансы
Фото:Андрей Любимов / РБК

«Ставки по долгосрочным валютным депозитам в банках топ-30, где размещен основной объем валютных средств розничных клиентов, лишь незначительно превышают ставки по краткосрочным продуктам, при этом последние являются более ликвидными», — поясняет аналитик. Она допускает, что до конца года перелома тенденции не произойдет.

Средства населения продолжают миграцию с депозитных на текущие счета и, возможно, даже конвертируются в рубли, соглашается управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. «Валютные депозиты в текущих условиях невыгодны для граждан как из-за низких ставок (отрицательной доходности с учетом инфляции), так и ввиду нецелесообразности их пополнения путем покупки валюты из рублевых доходов по текущему курсу», — замечает аналитик. Он также указывает, что банки не заинтересованы заметно улучшать условия по валютным депозитам, поскольку не испытывают потребности в дополнительном валютном фондировании. В российском банковском секторе давно сохраняется разрыв между активами и обязательствами банков в валюте — пассивы существенно превышают активы, но разница, как правило, покрывается за счет производных финансовых инструментов.

Юрий Беликов также допускает, что на поведение клиентов «Сбера» могла повлиять ситуация в экономике. «В условиях повышенной инфляции и роста долговой нагрузки норма сбережений снижается в целом. Первое, что будет направлено на потребление и обязательные платежи, — это высвобожденная из вкладов валюта, поэтому она некоторое время сохраняется на текущих счетах, а не конвертируется в рублевые вклады», — поясняет собеседник РБК.

В сентябре Росстат зафиксировал новый пик инфляции в России — 7,4%. Это выше прогноза Банка России на 2021 год (5,7–6,2%), и высока вероятность, что в октябре регулятор пересмотрит свой прогноз по динамике цен, сказал в интервью «Известиям» глава департамента денежно-кредитной политики ЦБ Кирилл Тремасов.

Авторы
Теги
Магазин исследований Аналитика по теме "Банки"
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

  

Лента новостей
Курс евро на 28 марта
EUR ЦБ: 100,27 (-0,14)
Инвестиции, 27 мар, 17:15
Курс доллара на 28 марта
USD ЦБ: 92,59 (+0,02)
Инвестиции, 27 мар, 17:15
В «Синаре» предсказали выплату в апреле-августе дивидендов на ₽3,5 трлн Инвестиции, 15:55
С 15 по 18 апреля пройдет международная выставка «Нефтегаз-2024» Пресс-релиз, 15:53
Пашинян исключил признание правительства Нагорного Карабаха в изгнании Политика, 15:51
В Германии назвали экс-тренера «Спартака» кандидатом на пост в «Баварии» Спорт, 15:49
Хинштейн предложил обязать ЧОПы обеспечивать вооруженную охрану объектов Политика, 15:45
Getmobit новый стандарт управляемого доступа к цифровому рабочему месту Отрасли, 15:45
Как правильно планировать — 9 советов от экспертов Тренды, 15:38
Тайм-менеджмент: как больше успевать
За 5 дней вы пересмотрите свой подход к планированию и научитесь разным инструментам тайм-менеджмента
Подробнее
В Турции заявили о причастности зарубежной разведки к теракту в «Крокусе» Политика, 15:36
Для спокойных сборов по утрам: подборка квартир с двумя санузлами РБК и ПИК, 15:33
МИД Швеции не увидел нарушений закона в участии граждан в боях на Украине Политика, 15:29
ЦБ поддержал страхование крупных объектов после теракта в «Крокусе» Финансы, 15:25
Метавселенные уже проникли в образование. Что они могут Pro, 15:23
Клуб КХЛ расстался с тренером после непопадания в плей-офф Спорт, 15:20
ПСБ открыл в новых субъектах онлайн-школу для инженеров тестирования ПО Пресс-релиз, 15:19