Россияне вывели с валютных вкладов в «Сбере» рекордную за 1,5 года сумму
Объем средств россиян на валютных депозитах в Сбербанке сократился в сентябре на $785,5 млн (минус 3,4%), до $22,1 млрд, следует из оборотной ведомости кредитной организации на 1 октября. С учетом срочных вкладов в валюте физлиц-нерезидентов отток составил $792,6 млн. Такого заметного снижения по этим статьям баланса не наблюдалось как минимум с марта 2020 года: тогда на фоне обвала на финансовых рынках, распространения пандемии коронавируса и снижения ставки ФРС до нулевого уровня розничные клиенты «Сбера» сняли со срочных валютных вкладов почти $1,4 млрд. Ощутимое сокращение валютных сбережений россиян на срочных вкладах Сбербанк ранее фиксировал в сентябре 2020 года (минус $441,8 млн), в марте (минус $635,6 млн) и в июне (минус $509,7 млн) этого года.
В целом оттока валютных средств физических лиц в Сбербанке нет, сказал РБК представитель кредитной организации. «Мы видим переток между срочными и счетами до востребования. Переток средств на текущие и сберегательные счета — глобальный тренд как в рублях, так и в валюте», — подчеркнул он.
Согласно оборотной ведомости «Сбера», на 1 октября остатки клиентов-физлиц на текущих валютных счетах в банке составляли $8,6 млрд. За месяц они выросли на $316,5 млн, что меньше оттока средств с валютных депозитов. Сбербанк — крупнейший игрок на российском рынке по доле вкладов населения, он публикует формы отчетности по РСБУ одним из первых. Данных по рынку в целом пока нет.
За сентябрь средства населения в «Сбере» увеличились на 1,2% без учета валютной переоценки, до 16,3 трлн руб., сообщал банк в пресс-релизе. Приток он, в частности, связывал с зачислением единоразовых социальных выплат гражданам и положительной динамикой на специальных счетах эскроу, которые используются при покупке жилья на этапе строительства. За месяц объем средств на срочных рублевых вкладах в Сбербанке вырос на 32,7 млрд руб. (0,4%), почти до 8 трлн руб. Остатки на текущих счетах в рублях в сентябре увеличились на 97,5 млрд руб. (2,4%), до 4,1 трлн руб.
Почему россияне продолжают забирать деньги с валютных вкладов
Средневзвешенные ставки в долларах в российских банках для физлиц, по данным ЦБ, составляли в июле (последние данные) 0,45% по вкладам до года и 0,56% — свыше года. Ставки в евро еще ниже: 0,05% до года и 0,4% — свыше года. Данные учитывают не только новые срочные вклады, но и давно действующие. Ряд банков, в том числе «Сбер», на фоне низких ставок по европейской валюте вообще отказались от приема средств населения во вклады в евро, оставив доступными только сберегательные счета.
«При относительно небольшой разнице в ставках (в валюте особенно) клиенты предпочитают гибкие сберегательные продукты. Кроме того, в валюте тренд ускоряется из-за счетов в евро», — пояснил представитель Сбербанка.
Тенденция к снижению валютных вкладов характерна не только для «Сбера», но и для сектора в целом, замечает аналитик банковских рейтингов НРА Наталья Богомолова. По ее оценкам, за восемь месяцев этого года депозиты физлиц в валюте сроком свыше одного года сократились на 11% (405 млрд руб.), до 3,2 трлн руб. А остатки на текущих счетах показали обратную динамику — прирост на 19% (414 млрд руб.), до 2,7 трлн руб.
«Ставки по долгосрочным валютным депозитам в банках топ-30, где размещен основной объем валютных средств розничных клиентов, лишь незначительно превышают ставки по краткосрочным продуктам, при этом последние являются более ликвидными», — поясняет аналитик. Она допускает, что до конца года перелома тенденции не произойдет.
Средства населения продолжают миграцию с депозитных на текущие счета и, возможно, даже конвертируются в рубли, соглашается управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. «Валютные депозиты в текущих условиях невыгодны для граждан как из-за низких ставок (отрицательной доходности с учетом инфляции), так и ввиду нецелесообразности их пополнения путем покупки валюты из рублевых доходов по текущему курсу», — замечает аналитик. Он также указывает, что банки не заинтересованы заметно улучшать условия по валютным депозитам, поскольку не испытывают потребности в дополнительном валютном фондировании. В российском банковском секторе давно сохраняется разрыв между активами и обязательствами банков в валюте — пассивы существенно превышают активы, но разница, как правило, покрывается за счет производных финансовых инструментов.
Юрий Беликов также допускает, что на поведение клиентов «Сбера» могла повлиять ситуация в экономике. «В условиях повышенной инфляции и роста долговой нагрузки норма сбережений снижается в целом. Первое, что будет направлено на потребление и обязательные платежи, — это высвобожденная из вкладов валюта, поэтому она некоторое время сохраняется на текущих счетах, а не конвертируется в рублевые вклады», — поясняет собеседник РБК.
В сентябре Росстат зафиксировал новый пик инфляции в России — 7,4%. Это выше прогноза Банка России на 2021 год (5,7–6,2%), и высока вероятность, что в октябре регулятор пересмотрит свой прогноз по динамике цен, сказал в интервью «Известиям» глава департамента денежно-кредитной политики ЦБ Кирилл Тремасов.
