Как будет идти автоконвертация пенсионных накоплений россиян. Таймлайн

На 2027 год запланировано изменение правил формирования накопительной части будущей пенсии россиян, следует из внесенного в Госдуму законопроекта об автоконвертации пенсионных накоплений (ОПС) в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Правительство направило документ в парламент вечером 6 ноября, он предполагает поправки в более чем 60 федеральных законов.

Согласно ему, с 1 апреля 2027 года формирование накопительной пенсии в России прекращается, а все пенсионные накопления без заявлений граждан (то есть автоматически, или «в силу закона») переводятся в пенсионные резервы НПФ (негосударственных пенсионных фондов) как единовременный взнос и будут учитываться на счетах долгосрочных сбережений. Договоры ОПС и страховые правила НПФ перестанут действовать. Изменения не затрагивают страховую пенсию, назначаемую и выплачиваемую Социальным фондом России (СФР) — учет баллов и стажа остается прежним.

Корректировки направлены «на совершенствование правовых вопросов, связанных с реализацией ПДС» и позволят обеспечить «равные права для всех граждан в сфере формирования индивидуальных накоплений и сбережений», говорится в пояснительной записке к проекту. В частности, как заявили в Минфине, у россиян появится возможность получить выплаты в особых жизненных ситуациях, государственное софинансирование, оформить налоговый вычет и выбрать предпочтительный вариант выплат.

Речь идет как о средствах граждан, чья накопительная пенсия формировалась в Соцфонде, (в основном это так называемые «молчуны», не распоряжавшиеся своими средствами), так и о клиентах, выбравших НПФ для пенсионных накоплений. Для конвертации пенсионных накоплений «молчунов» в долгосрочные сбережения будет создан уполномоченный пенсионный фонд: средства из СФР будут переведены в него и конвертированы в ПДС. Накопления клиентов НПФ переведут ПДС в их же фонде. Если накопительная пенсия или срочная выплата уже назначена, обязательства по ней переходят к фонду, выплаты продолжаются на прежних условиях с прежним способом доставки.

Права участников ПДС будут гарантированы не только в объеме уплаченных страховых взносов, а в «полном объеме средств, переведенных из системы обязательного пенсионного страхования, а также накопленного инвестиционного дохода», указано в пояснительной записке к законопроекту. Если гражданин решит переводить в ПДС собственные средства, к ним будет применяться лимит страхования в 2,8 млн руб.

Как будет проводиться автоконвертация по срокам

Автоконвертация пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений будет проводиться в несколько этапов, следует из текста внесенного в думу законопроекта.

С января 2027 года начнется период подготовки: граждане не смогут заключать новые договоры ОПС, подавать заявления о переводе пенсионных накоплений из Соцфонда в НПФ или между НПФ. Кроме того, будет запрещено выбирать управляющую компанию или инвестпортфель в СФР, вступать в программу софинансирования, направлять маткапитал на накопительную пенсию или заявление о переводе накоплений ОПС в ПДС как единовременного взноса по существующему сейчас порядку. В бюджет Соцфонда перестанут поступать дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию и взносы работодателей, уплачиваемые в пользу работников.

С 1 марта 2027 года СФР и НПФ прекратят принимать заявления о назначении накопительной пенсии и срочной пенсионной выплаты. До этой же даты участники рынка также должны перевести средства граждан в рамках переходной кампании 2026 года (по заявлениям о смене фонда). Временно (до 1 апреля) не будут рассматриваться обращения от правопреемников умерших застрахованных лиц о выплате пенсионных накоплений или отказе от них.

С 12 января и по 31 марта 2027 года граждан будут уведомлять о предстоящей конвертации накоплений. Рассылка будет проводиться через НПФы и портал «Госуслуги». Согласие на получение уведомления не требуется.

Начало автоматической конвертации пенсионных накоплений в долгосрочные сбережения запланировано на 1 апреля 2027 года. С этого дня будет прекращено формирование накопительной пенсии в системе ОПС, а пенсионные накопления, включая средства материнского капитала и инвестиционный доход, будут переведены в состав пенсионных резервов в качестве единовременного взноса и станут учитываться на счетах долгосрочных сбережений. Гражданину не нужно будет самому заключать договор ПДС — это проводится автоматически. Накопления, находившиеся в СФР, будут переведены в уполномоченный НПФ. Накопления, находившиеся в НПФ, будут трансформированы в ПДС и останутся в том же фонде, если он работает с долгосрочными сбережениями. Будут переведены и накопления граждан, которым уже назначены накопительная пенсия или срочная пенсионная выплата, но для них предусмотрен отдельный режим дальнейших выплат. При этом сумма накоплений для автоконвертации будет рассчитана по состоянию на 31 декабря 2026 года. Инвестиционный доход за первый квартал 2027 года зачислят на счета в срок до 31 мая 2027 года.

С 1 апреля по 15 мая 2027 года гражданам будут рассылать уведомления об окончании конвертации пенсионных средств. В них будет указана сумма средств, которая будет находиться у человека в программе долгосрочных сбережений.

Почти сразу — с 1 апреля 2027 года по 31 марта 2029 года — должно будет открыться двухлетнее окно для выбора другого НПФ по специальному переходному режиму. Граждане, чьи пенсионные накопления переводятся в ПДС, смогут подать заявление о переводе своих средств в другой НПФ в качестве единовременного взноса по договору долгосрочных сбережений. В течение этого времени можно будет сменить фонд без потери инвестиционного дохода. Подать заявление о смене фонда можно будет лично, через «Госуслуги» или личный кабинет на сайте фонда. Электронное заявление подписывается усиленной квалифицированной или неквалицифированной электронной подписью (УКЭП и УНЭП).

После этого периода — с 2029 года— в программе ПДС будут введены срочные (без потери инвестиционного дохода) и досрочные переходы (с потерей инвестиционного дохода) в другой фонд. Без потери инвестдохода фонд можно будет менять раз в три года.

Законопроект предполагает, что в отношении конвертированных накоплений срок фиксинга (в течение него фонды должны будут обеспечивать безубыточность вложенных средств, компенсируя возможные потери из собственного капитала) составит пять лет — при условии, что более короткий срок не установлен правилами конкретного фонда. Его отсчет будет начинаться с 2027 года.

Когда и как можно будет получить деньги

Право на выплаты пенсионных накоплений, переведенных в ПДС «в силу закона», будет возникать при выполнении хотя бы одного условия:

• Достижение 60 лет для мужчин или 55 лет для женщин.
• Истечение 15 лет с момента перевода средств «в силу закона» — с апреля 2042 года. Если гражданин, чьи накопления были переведены в рамках автоконвертации, захочет заключить договор ПДС на основе этих же накоплений и начать делать дополнительные отчисления, течение пятнадцатилетнего срока не будет прерываться.
• Получение права на досрочную пенсию при выполнении условий по стажу и пенсионным баллам.
• Реализация «особой жизненной ситуации» (дорогостоящее лечение или потеря кормильца). В этом случае гражданин имеет право потребовать получить выкупную сумму в пределах остатка на счете единовременно (выкупная сумма — средства, которые выплачиваются в случае расторжения пенсионного договора).

По действующему законодательству накопительная пенсия назначается при достижении 60 лет мужчинами и 55 лет женщинами при наличии необходимого стажа и пенсионных баллов либо при возникновении права на досрочную пенсию. Особых жизненных ситуаций как основания для назначения накопительной пенсии сейчас нет.

Обратиться за выплатами можно будет в любой момент после возникновения права. НПФ должен рассмотреть заявление в течение 30 дней. Законопроект предусматривает три варианта выплат:

• Пожизненные — до конца жизни;
• Срочные — на срок от десяти лет, если правила фонда не предусматривают более короткий период;
• Единовременные — если расчетный размер пожизненной выплаты составляет менее 10% прожиточного минимума пенсионера.

Законопроект также сохраняет основные принципы наследования накоплений, которые действуют сегодня. Базово после смерти накопления переходят к правопреемникам. Человек вправе подать заявление о распределении остатка на счете с указанием правопреемников, которые получат средства в случае его смерти.