Перейти к основному контенту
Финансы ,  
0 

Uber для финансов: как роботы будут управлять инвестициями спустя 10 лет

Около $5 трлн средств частных инвесторов к 2025 году будет инвестировано по автоматическим рекомендациям различных приложений и программ, считает Citi Research. К этим разработкам стоит присмотреться заранее
Фото:  AP
Фото: AP

Uber для финансов

Приложение Uber перевернуло рынок частных коммерческих перевозок, сервис Airbnb — рынок аренды жилья, а интернет-магазин Amazon — рынок розничной торговли. На очереди — финансовый мир, пишут аналитики Citi Research Хейли А Тем, Вильям Кац, Николо Роландо в отчете Rise of the Machines: Retail Revolution, опубликованном 3 сентября.

Поколение Миллениума, к которому можно отнести людей, родившихся после 1980 года, в течение ближайших десяти лет полностью изменит подход к управлению финансами. По мнению Citi Research, революцию на рынке частных инвестиций совершат программы и приложения, дающие в режиме онлайн автоматизированные советы по управлению деньгами.

Citi называет их «робо-советниками», которые должны будут потеснить как финансовых консультантов, так и портфельных управляющих. Сегодняшние 30-летние «отдадут» под управление роботов-советников в течение 10 лет от $1 трлн до $5 трлн, прогнозируют аналитики Citi Research. Большая часть нового рынка будет сконцентрирована в США, вторым крупным рынком станет Великобритания.

Первые роботы-советники стали появляться в конце 2000-х годов. К концу 2014 года с помощью этих программ и приложений, по оценке Citi, инвесторы управляли суммой лишь $19 млн. Простейшие сервисы автоматических советов построены так. Приложение или сайт предлагает ответить на серию вопросов о горизонте и целях инвестирования, целях и склонности к риску.

Uber для финансов: как роботы будут управлять инвестициями спустя 10 лет


Как это работает

На основании этих данных программа предложит варианты вложения средств. Некоторые приложения дают инвесторам конкретные варианты инвестиций с возможностью корректировать портфель. Например, американский стартап Motif Investing предлагает своим клиентам огромный каталог инвестиционных идей, основанных на определенном тренде. Под каждую идею, вроде инвестиций в онлайн-казино или борьбу с раком, Motif Investing сформировал корзину акций различных компаний. У такой корзины фиксированная цена — $9,95.

У большинства роботов-советников бизнес-модель та же, что и у обычных финансовых консультантов или управляющих: они берут деньги за советы по инвестированию. Стоимость такой виртуальной консультации может достигать до 1% суммы вложений. Одним из ключевых игроков зарождающегося рынка является созданная в США в 2009 году компания Hedgeable. Ее девиз — «Private-банк для каждого». Компания в автоматическом режиме выбирает структуру портфеля и предлагает инвестировать деньги как в биржевые индексные фонды, так и в акции различных компаний или даже в биткоины. При этом комиссия платформы составляет 0,75% для сумм инвестиций до $50 тыс.

Свои версии киберконсультантов есть и у традиционных финансовых компаний, например, у крупнейшей инвестиционной компании мира BlackRock (около $5 трлн активов под управлением). У финансовой корпорации Charles Schwab есть сервис Charles Schwab Intelligent Portfolios. «Порог входа» составляет всего $5 тыс., комиссию платформа не берет. Деньги клиентов компания вкладывает в биржевые индексные фонды (ETF). Правда, пока проект совсем молодой — запущен в феврале 2015 года.

Первое поколение автоматизированных финансовых советников не спешит рисковать. Например, у компании Betterment краткосрочные гособлигации составляют до 42% инвестиционного портфеля. Следующее поколение киберконсультантов расширит ассортимент инструментов, предполагает Citi Research.

Ставка на роботов

Частные инвесторы могут попробовать заработать на этом тренде — стремлении поколения Миллениума к простым и быстрым финансовым советам. Citi Research советует покупать акции крупных финансовых компаний, которые активно развивают это направление. Например, можно обратить внимание на Charles Schwab (по данным Bloomberg, стоимость одной акции на 4 сентября $29,43, рост за 5 лет — 54%). Также привлекательно выглядят бумаги BlackRock Inc (стоимость одной акции — $295, рост за 5 лет — 49%), которая запустила робота-советника в нынешнем году.

Будут ли результаты инвестиций по советам роботов лучше, чем вложения по рекомендациям классических финансовых консультантов или управляющих? Скорее всего, нет. Результаты как при росте рынков, так и при падении, будут, скорее всего, сопоставимы. А если это так, имеет смысл выбирать более простой и дешевый путь.

Citi Research перечисляет риски нового направления: отсутствие проверенных результатов инвестирования на длительном горизонте и на падении, угрозы компьютерной безопасности и проч. Помешать развитию роботов-советников могут и обвалы фондового рынка вроде «черного понедельника» 24 августа 2015 года, когда американский фондовый рынок упал на 4%. «Если выяснится, что инвесторы сильно пострадали из-за советов роботов, это очень сильно подорвет доверие к ним», — говорится в отчете Citi.

СберПро Медиа Интересное

Меры государственной поддержки бизнеса: подборка за I квартал 2024 года

СберПро Медиа Финансы

Как новое поколение недропользователей меняет золотодобычу: кейс «Золото Дельмачик»

СберПро Медиа Интересное

Кто такой CSM? И зачем бизнесу менеджер по успеху

СберПро Медиа Туризм

Отдохнуть и полечиться. Какие туристические проекты запускались
в 2023 году в России

СберПро Медиа Интересное

На диджитал-рельсы: как правильно организовать цифровизацию в компании

СберПро Медиа Недвижимость

Барометр отрасли: рынок строительного подряда

СберПро Медиа ТМТ

В каждом смартфоне. 9 трендов в разработке мобильных приложений

СберПро Медиа Лесопромышленный комплекс

Барометр отрасли: лесопромышленный комплекс

СберПро Медиа Интересное

Как российские компании переходят на отечественные АБС-пластики

СберПро Медиа Интересное

Нейросетевой мозг
для кобота. Ключевые тренды российской робототехники

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

  

Лента новостей
Курс евро на 17 апреля
EUR ЦБ: 99,93 (+0,14)
Инвестиции, 16:41
Курс доллара на 17 апреля
USD ЦБ: 94,07 (+0,49)
Инвестиции, 16:41
В Амурской области мигрантам запретили работать в перевозках и торговле Общество, 18:14
Бренд «Черкизово» более чем в 1,5 раза увеличил продажи свиного фарша Пресс-релиз, 18:10
В ФСО объяснили закрытие Красной площади Общество, 18:03
Посольство не получало приглашение на юбилей высадки в Нормандии Политика, 18:02
Кандидат на пост главы ВС назвала препятствие для возврата смертной казни Политика, 17:56
Рыбакина призвала не искать виноватых в смене ею спортивного гражданства Спорт, 17:54
В столице начала работу главная выставка нефтегазовой отрасли Отрасли, 17:53
Здоровый сон: как легче засыпать и просыпаться
Интенсив РБК Pro поможет улучшить качество сна и восстановить режим
Подробнее
В Леверкузене захотели переименовать улицу в честь Хаби Алонсо Спорт, 17:53
Рублев уступил в четвертом матче подряд без выигранного сета Спорт, 17:47
FT узнала о поиске Raiffeisen сотрудников для подразделения в России Бизнес, 17:45
Почему министр финансов США второй раз за год посетила Китай Pro, 17:44
Кремль назвал главный праздник после отказа пригласить Путина в Нормандию Политика, 17:40
Летевший из Калининграда в Москву самолет аварийно сел в Петербурге Общество, 17:37
Якутский депутат обвинил русский язык в искажении местных топонимов Общество, 17:24