Спасение банка впервые доверили компании нефинансового сектора

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

​​В четверг, 5 ноября, Центральный банк утвердил изменения в плане санации самарского банка «Солидарность» (173-е место по размеру активов). Новый план предусматривает присоединение «Солидарности» к ивановскому Кранбанку (346-е место) и переход под контроль компании «Зарубежэнергопроект», специализирующейся на проектировании в области строительства энергетических объектов.

Уникальная санация

Случай с санацией «Солидарности» уникален, банк впервые передается на санацию компании из нефинансового сектора, говорит управляющий партнер НАФИ Павел Самиев. «Хотя формально нет никакого запрета на то, чтобы санацией занимались нефинансовые структуры, всегда считалось, что банки и банковские группы лучше будут справляться с задачей санации, так как знают рынок и могут взять на себя сложные случаи, заняться антикризисным менеджментом», — объясняет он.

На этой неделе стало известно, что санацией «Уралсиба» займется частное лицо, это тоже уникальный случай, но их, вероятно, станет больше, говорит Самиев. «Есть ощущение, что ЦБ разочаровался в санациях через банки. Санаторы часто пытаются использовать санацию для улучшения собственного положения, при этом используя механизмы, которые ухудшают ситуацию в санируемых банках, перекидывая на них собственные проблемные активы и т.д.», — объясняет он.

Ивановская ОАО «Зарубежэнергопроект», согласно годовому отчету, специализируется на «создании проектной документации и выполнении сопровождающих работ и услуг для строительства тепловых электростанций на территории России и за рубежом», и к банковскому сектору отношения не имеет. Активы компании на конец 2014 года, согласно отчетности, составляли 4,4 млрд руб., это в два раза меньше, чем выдаваемый АСВ на санацию кредит.

Основным акционером «Зарубежэнергопроекта» с долей 73,7%, по данным СПАРК, является офшор Binum Securities Ltd, зарегистрированный на Британских Виргинских островах. Как писал «Коммерсантъ», этот офшор имеет отношение к бывшим топ-менеджерам РАО «ЕЭС России», хотя формально никогда им не принадлежал.

Кранбанк, к которому будет присоединена «Солидарность», — это небольшой ивановский банк, активы которого на 1 октября составляли 5,8 млрд руб. — почти в 4 раза меньше, чем у «Солидарности». Крупнейшим акционером Кранбанка с долей 19,54% является бывший совладелец «Ленты» Август Мейер. В первом квартале 2015 года у банка сменились собственники — 24,4% выкупил менеджмент банка, включая председателя правления Василия Белова (9,9%) и члена совета директоров Александра Гончарова (9,8%). После смены акционеров рейтинговое агентство RAEX понизило рейтинг кредитоспособности банка до уровня В++ «приемлемый уровень кредитоспособности», объяснив это сомнениями в возможностях новых собственников по финансовой поддержке банка, ухудшением качества активов и снижением чистых процентных доходов. Убыток банка за девять месяцев 2015 года составил 72,4 млн руб.

АСВ выбор «Зарубежэнергопроекта» и Кранбанка в качестве санаторов объясняет тем, что «в нем были изложены наиболее выгодные условия финансирования мероприятий по предупреждению банкротства банка».

Три санатора

На санацию «Солидарности», активы которой составляют 22,4 млрд руб., АСВ выделит кредиты на 9,9 млрд руб. под обеспечение, говорится в сообщении агентства. Заем на 8,8 млрд руб. выделен на 10 лет для «покрытия дисбаланса между справедливой стоимостью активов и балансовой величиной обязательств банка». Кредит еще на 1,1 млрд руб. сроком на 6 лет «Зарубежэнергопроект» получит для поддержания ликвидности банка.

«Зарубежэнергопроект» станет третьим с начала 2014 года санатором «Солидарности». В конце ноября 2013 года в банке был введен экстренный стабилизационный план, который, в частности, предусматривал ограничение на выдачу наличных по банковским картам — не более 20 тыс. руб. в месяц на одного клиента. Банк России совместно с АСВ выработали план участия в предупреждении банкротства банка, санатором была выбрана компания «Аликвит», владевшая контрольным пакетом Пробизнесбанка. На первоначальном этапе финансового оздоровления «Аликвиту» на санацию «Солидарности» было выделено 2,2 млрд руб., еще 6 млрд руб. было предоставлено непосредственно банку, рассказали в АСВ.

В августе 2015 года Банк России отозвал лицензию у Пробизнесбанка, и поддерживать функционирование «Солидарности» должен был мегасанатор — банк «Российский капитал». Деньги, которые были выделены «Аликвиту» на санацию «Солидарности», тот использовал «в своих целях», рассказывал «Коммерсанту» председатель правления «Российского капитала» Михаил Кузовлев. «Когда Пробизнесбанку стало тяжело, он начал закрывать свои дыры в том числе за счет средств, которые выделялись для «Солидарности», — отметил Кузовлев. После отзыва лицензии у Пробизнесбанка АСВ предоставило «Российскому капиталу» 3 млрд руб., которые мегасанатор разместил в банке для поддержания его ликвидности, отмечают в агентстве, добавляя, что этот заем будет возвращен в течение пяти календарных дней после предоставления финансовой помощи в рамках санации «Зарубежэнергопроектом»​.