Финансы⁠, 03 июн 2016, 16:14

Банк Рустама Тарико сократил убыток почти в шесть раз

В первом квартале 2016 года банк Рустама Тарико «Русский стандарт» получил убыток по МСФО 2,3 млрд руб., что почти в шесть раз меньше убытка годом ранее. Снизить потери банку помогло сокращение кредитного портфеля и инвестиции в ценные бумаги

Одно из отделений банка «Русский стандарт» (Фото: Никита Попов / РБК)

Убыток банка «Русский стандарт» по МСФО за первый квартал 2016 года составил 2,3 млрд руб. Это почти в шесть раз меньше, чем за аналогичный период прошлого года (в первом квартале 2015 года банк зафиксировал убыток в 13,62 млрд руб.). Несмотря на сокращение убытка, процентные доходы банка остались практически на том же уровне, как и год назад (13,7 млрд руб.), а комиссионные доходы снизились с 1,9 млрд до 1,7 млрд руб.

«Русскому стандарту» принесли прибыль операции с иностранной валютой. На них банк заработал 1,1 млрд руб. против 600 млн убытка в первом квартале 2015 года. В 1,7 раза выросли доходы «Русского стандарта» по операциям с долговыми ценными бумагами — до 3,17 млрд руб. По данным отчетности, на 31 марта 2016 года у банка на балансе находились ценные бумаги на сумму 216 млрд руб. (в основном инвестиционный портфель состоял из бумаг, удерживаемых до погашения — 160 млрд руб.), которые, как отмечает аналитик Sberbank CIB Екатерина Сидорова, практически полностью заложены по краткосрочным сделкам РЕПО. В основном банк привлекал средства у других кредитных организаций и финансовых компаний, задолженность перед ЦБ в первом квартале 2016 года сократилась более чем вдвое — до 45 млрд руб.

Кредитный портфель «Русского стандарта» сократился в первом квартале на 9%, до 106,6 млрд руб. За счет сокращения кредитного портфеля банку удалось сократить расходы на создание резервов (с 16,5 млрд до 5,9 млрд руб.), что оказало влияние на расходы банка и позволило ему сократить убыток. Поддержку банку также оказало снижение стоимости заимствований (как за счет снижения ставки ЦБ, так и за счет сокращения административных расходов). Расходы на персонал в первом квартале 2016 года снизились с 3,4 млрд до 2,5 млрд руб.

rbc.group

Сидорова отмечает в обзоре Sberbank CIB снижение показателей ликвидности у «Русского стандарта»: его собственные денежные средства и эквиваленты сократились за квартал в 1,7 раза и составили 20,2 млрд руб. Продолжился и отток средств клиентов, объем которых составил 177,3 млрд руб. против 183,8 млрд руб. годом ранее. Согласно отчетности, норматив мгновенной ликвидности (Н2) у «Русского стандарта» в январе—марте существенно снизился — с 222,6 до 138%, а норматив текущей ликвидности упал более чем в два раза, до 61,8%, при установленном регулятором минимуме 50%.

rbc.group

«В текущей ситуации прогрессом для кредиторов банка была бы минимизация убытков», — пишет Сидорова. Она отмечает, что капитал «Русского стандарта», который был пополнен в 2015 году в том числе за счет реструктуризации еврооблигаций банка, пока продолжает снижаться. «В настоящее время субординированные еврооблигации банка старого образца с погашением в декабре 2016 года котируются в районе 90–92% от номинала, а ноты Russian Standard Ltd с погашением в 2022 году — по 22–25% от номинала, что отражает высокие риски, связанные с инвестициями в эти инструменты», — указывает она в своем обзоре.

На 31 марта 2016 года капитал банка Рустама Тарико составлял 15,8 млрд руб. При этом норматив достаточности собственных средств у банка (Н 1.0.) снизился с 13,5 до 11%. Аналитик агентства Moodys Александр Проклов полагает, что давление на капитал могло быть выше за счет проблемных ссуд, по которым банку пришлось бы досоздавать резервы. «Видимо, чтобы не проедать капитал, банк принял решение сократить кредитование клиентов. Иначе сложно объяснить, почему портфель бумаг банка вдвое превышает его кредитный портфель», — сказал он.