Финансы , 03 мар, 14:03

Почти 2 млн россиян установили самозапрет на кредиты

В первые несколько дней действия нового закона ограничения на оформление кредитов и займов запросили 1,7 млн россиян, подсчитали в Минцифры. Наибольший спрос на услугу оказался в Москве

Фото: Михаил Гребенщиков / РБК

В первые дни действия новой опции как минимум 1,7 млн россиян установили через сервис «Госуслуги» самозапрет на оформление кредитов и займов, сообщили РБК в Минцифры. Это первые оценки работы нового сервиса — закон о самозапрете на кредиты вступил в силу 1 марта 2025 года.

Он был принят в целях борьбы с кредитным мошенничеством по инициативе Центрального банка. Глава регулятора Эльвира Набиуллина прогнозировала, что механизм самозапретов будет пользоваться большим спросом,

«Мы видим, что будет большой спрос на него со стороны граждан, которые опасаются мошенничества. И будем внимательно следить за тем, как этот сервис работает», — говорила она. Ранее ЦБ оценивал, что около 40% похищенных у россиян денег в результате мошенничества, или 12,8 млрд руб., — это заемные средства.

Как работает новая норма

Гражданин может с помощью сервиса «Госуслуги» или в многофункциональных центрах (МФЦ) ограничить оформление на свое имя банковских кредитов или займов в микрофинансовых организациях (МФО). Речь идет о беззалоговых ссудах, ввести запрет на получение ипотеки, автокредита или образовательного кредита не получится.

На основании заявления о самозапрете бюро кредитных историй (БКИ) ставят соответствующую отметку в кредитной истории клиента. Самозапрет можно установить, даже если у человека нет кредитной истории — отчет будет сформирован с пометкой об ограничениях.

Если хотя бы в одном БКИ есть сведения о действующем запрете, кредитор должен отказать заемщику в заключении договора и указать причину отказа. Если же кредит будет все равно оформлен на человека, то гражданин имеет право не исполнять обязательства по нему.

По данным Минцифры, регионами-лидерами по количеству заявок на самозапрет стали Москва (351 тыс.), Санкт-Петербург (143,9 тыс.) и Московская область (112,3 тыс.). В топ-10 также вошли:

Краснодарский край — 69,3 тыс.;
Свердловская область — 50,5 тыс.;
Ростовская область — 43,5 тыс.;
Башкортостан — 42,7 тыс.;
Новосибирская область — 42,4 тыс.;
Татарстан — 41,8 тыс.;
Нижегородская область — 37,6 тыс.

Средний возраст россиян, которые в первые дни установили ограничения на кредиты, составил 53 года, оценили в Минцифры.

Больше всего подобных заявлений подали клиенты из возрастных групп 36–35 лет (458,1 тыс., или 24,4% от общего числа обращений) и 46–55 лет (413,7 тыс., или 22,1%), свидетельствуют данные «Скоринг Бюро». На молодежь в возрасте от 14 до 25 лет пришлось 6,9% запросивших ограничения на кредиты, или чуть больше 130 тыс. Заявителей старше 75 лет оказалось около 2%, или 38,8 тыс.

В Национальном бюро кредитных историй и Объединенном кредитном бюро, которые тоже собирают информацию о заявках россиян на самозапреты кредитов, не ответили на запрос РБК.

Почти 2 млн поданных заявлений за два выходных дня — это очень хороший показатель, считает эксперт проекта Народного фронта «За права заемщиков» Александра Пожарская: «По нашим наблюдениям, общество испытывает колоссальную усталость от постоянных атак мошенников и демонстрирует свою заинтересованность в защитных инструментах и решениях».

В организации прогнозируют, что число самозапретов на кредиты продолжит расти в ближайшие месяцы. Пожарская также отмечает, что у пользователей есть запросы, какую электронную подпись стоит выбрать для оформления заявки, как снимать самозапрет и т.д.

«Очевидно, что банкам и МФО введение самозапрета снизит клиентскую базу и они не особенно довольны появлением этого инструмента. Будет меньше спонтанных долгов, оформляемых в шопоголическом порыве. Сервисы e-commerce, предлагающие покупки в рассрочку, тоже лишатся части партнерских комиссий. И это еще один из эффектов, который подразумевался при обсуждении самозапрета, — снижение уровня спонтанной закредитованности», — говорит эксперт.

На 1 июля 2024 года в России насчитывалось 50,2 млн заемщиков, подсчитал регулятор. (.pdf) Из них 45,3 млн имеют задолженность перед банками, чуть меньше трети из этой группы (13,2 млн человек) обслуживали одновременно более трех кредитов. За отчетный год число таких клиентов выросло на 20%.