Перейти к основному контенту

Новейшие практики цифрового обслуживания бизнеса

Обслуживание счета

Снятие в банкоматах

Переводы физлицам

Реклама. ПАО «Промсвязьбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3251.

Финансы ,  
0 
Эксклюзив

Чистый долг банков перед ЦБ на фоне западных санкций превысил ₽5 трлн

Чистый долг банков перед ЦБ превысил ₽5 трлн и стал максимальным как минимум с 2017 года
Структурный дефицит ликвидности в российской банковской системе резко увеличился после начала военной операции России на Украине. Банки наращивают обязательства перед ЦБ, чтобы им было чем расплачиваться с клиентами
Фото: Максим Стулов / Ведомости / ТАСС
Фото: Максим Стулов / Ведомости / ТАСС

Российский банковский сектор перешел в состояние структурного дефицита ликвидности — ситуации, когда долг кредитных организаций перед Банком России больше, чем объем средств, размещенных ими на корсчетах и депозитах в ЦБ. Как следует из статистики регулятора, на 1 марта показатель составил 5,39 трлн руб. — это рекорд как минимум с 2017 года (более ранних данных на сайте ЦБ нет).

Банки начали резко увеличивать заимствования перед ЦБ после 24 февраля — с этого момента требования регулятора к участникам рынка выросли в 6,2 раза и к 1 марта достигли 8,2 трлн руб.

24 февраля президент Владимир Путин объявил о начале военной операции России в Донбассе. На этом фоне российский финансовый рынок пережил сильнейший обвал с 2008 года, а Банк России начал принимать меры по поддержке ликвидности для банков в рублях и иностранной валюте. ЦБ, в частности, увеличил лимиты аукционов РЕПО, которые позволяют участникам рынка получить безналичные рубли под залог ценных бумаг. С 24 февраля регулятор провел пять аукционов РЕПО разной срочности, наибольший спрос на деньги ЦБ банки стали предъявлять с 28 февраля. В совокупности на трех аукционах, которые проводились на безлимитной основе, игроки заняли 9,57 трлн руб., следует из данных регулятора. Ставка составила 20%, что соответствует новому уровню ключевой.

Как менялась ключевая ставка ЦБ за последние 10 лет. Инфографика
Финансы

Российский банковский сектор и раньше показывал структурный дефицит ликвидности, однако это было краткосрочным явлением, чаще всего связанным с активизацией бюджетных операций Минфина или его аукционов по размещению облигаций федерального займа (ОФЗ). В январе этого года, когда волатильность на российском финансовом рынке уже наблюдалась, банки временно перешли к структурному дефициту в операциях с ЦБ, но эксперты не называли обвал на рынке основной причиной. Традиционные аукционы по ОФЗ (раз в неделю по средам) на фоне снижения цен на госдолг на рынке Минфин не проводит с 22 февраля.

Но возросший структурный дефицит сейчас — это следствие массированного снятия средств с текущих счетов и депозитов вкладчиками банков, считает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов. На фоне обвала рубля и введения санкций против крупных кредитных организаций россияне стали активно снимать наличную валюту. Аналитик при этом подчеркивает, что увеличение долга банков перед ЦБ еще не свидетельствует о кризисе ликвидности.

«Не следует трактовать переход банковской системы в структурный дефицит как соответствующий рост риска ликвидности в банковской системе в целом, поскольку в такой ситуации Банк России фактически направляет ликвидность в банковский сектор в тех объемах, которые необходимы», — поясняет эксперт.

Структурный дефицит ликвидности отражает потребность всего сектора, а не отдельного банка в привлечении средств за счет операций с ЦБ, замечает аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова. Она обращает внимание, что, несмотря на рост заимствований, банки параллельно с этим не сокращали размещение средств на счетах и депозитах в ЦБ после 24 февраля. По словам Богомоловой, регулятор принимает все меры, «чтобы не допустить кризиса ликвидности». Аналитик также отмечает, что решение ЦБ резко повысить ключевую ставку и пересмотр банками вслед за этим доходности сберегательных продуктов окажут положительный эффект.

Оборот наличных в России за день вырос на рекордные ₽1,4 трлн
Финансы
Фото:Екатерина Кузьмина / РБК

«Высокие ставки по вкладам и усиление денежно-кредитной политики будут способствовать возвращению ликвидности, изымаемой населением и бизнесом в свете текущих геополитических событий», — говорит Богомолова.

По данным ЦБ, на 1 февраля общий объем рублевых ликвидных активов российских банков составлял 16,9 трлн руб. (.pdf). Речь идет о наличных деньгах в кассах, банкоматах и в пути до них, средствах игроков на счетах и депозитах в ЦБ, а также незаложенных рыночных ценных бумагах. За январь показатель сократился на 0,9 трлн руб., или 5,2%, из-за сезонного сокращения средств банковских клиентов на вкладах.

«Тем не менее объем ликвидности находится на комфортном уровне, достаточном для покрытия 30% совокупных средств клиентов в рублях», — указывал ЦБ.

Объем ликвидных активов банков в валюте в январе, наоборот, вырос на 18,9% и достиг $53,5 млрд. Регулятор оценивал уровень покрытия валютных средств клиентов в 21%.

СберПро Интересное

Упал — поднялся.
Как быстро восстановить бизнес после кибератак

СберПро Интересное

Заряд для автопрома. Как развивается индустрия электромобилей

СберПро Туризм

Притяжение Арктики. Как туристический бренд помогает развивать индустрию путешествий

СберПро АПК

Барометр отрасли: рыболовство и аквакультура

СберПро Транспорт

Эпоха ренессанса.
Что движет российский рынок лизинга

СберПро Главное

Азиатский уклон: новые перспективные пути для экспорта российских технологий

СберПро Главное

Цифровой кодекс:
как будет выглядеть новая концепция регулирования ИКТ

СберПро Промышленность

Как развиваются промышленные кластеры в России и чем они выгодны бизнесу и регионам

СберПро Интересное

Пять глобальных технотрендов в области искусственного интеллекта

СберПро Интересное

Как избежать коммуникативных трудностей в распределённой команде

Авторы
Теги
Магазин исследований Аналитика по теме "Банки"

Новейшие практики цифрового обслуживания бизнеса

Обслуживание счета

Снятие в банкоматах

Переводы физлицам

Реклама. ПАО «Промсвязьбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3251.

Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 15 июня
EUR ЦБ: 95,15 (+0,32)
Инвестиции, 14 июн, 17:22
Курс доллара на 15 июня
USD ЦБ: 89,07 (+0,86)
Инвестиции, 14 июн, 17:22
Задержание экс-чиновника Минсельхоза по делу о хищении 2 млрд руб. Видео Политика, 10:22
Гладков рассказал о последствиях атаки дронов на Грайворон Политика, 10:18
Белоусов проинспектировал центр управления Сухопутных войск Политика, 10:17
Акции «Мать и Дитя» подскочили на 10% на первых торгах после конвертации Инвестиции, 10:10
Ликсутов анонсировал кешбэк при оплате через СБП в столичном транспорте Город, 10:09
Китайский пенсионер нашел среди выброшенных книг «военные секреты» Общество, 10:06
Пришлось попрощаться: как компании справляются с проблемами удаленки Pro, 10:04
Онлайн-курс Digital MBA от РБК
Объединили экспертизу профессоров MBA из Гарварда, MIT, INSEAD и опыт передовых ИТ-компаний
Оставить заявку
АвтоВАЗ анонсировал старт продаж Lada в Дубае Авто, 10:04
Курс биткоина снизился до $66 тыс. Крипто, 10:02
Алексей Чекунков — о «замещении бизнесменов» и патриотическом социализме Политика, 10:01
На похоронах вице-президента Малави насмерть сбили четырех человек Общество, 10:01
ФСБ задержала пробывшего в розыске 12 лет экс-чиновника Минсельхоза Политика, 09:56
Как компании «подружиться» с кадрами РБК и Millennium, 09:55
Москвичам порекомендовали сменить машины на метро из-за ливня Общество, 09:47