Сбербанк снизил ставки по ипотеке

Фото: Олег Яковлев / РБК

Как следует из сообщения кредитной организации, ставки снижаются в рамках предновогодней акции с 1 декабря. На продукты «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья» ставки снижаются на 0,5 п.п. (новый диапазон составит 11,5–13% в рублях). Акция Сбербанка будет действовать до 31 января 2017 года.

Для некоторых регионов (Москва, Подмосковье, Санкт-Петербург, Ленинградская, Ростовская и Калининградская область и так далее) ставки будут снижены на 1 п.п. В этих регионах заявку на получение кредита можно будет подать до 28 февраля 2017 года.

Сбербанк снижает ставки по ипотечным кредитам в третий раз с начала года. Первое снижение произошло в середине июля, впервые с лета 2015 года (на 0,5 п.п. по основным продуктам ипотечного кредитования), затем — в середине октября (на столько же по всей линейке продуктов). В начале ноября банк продлил срок выдачи кредитов по ипотеке с господдержкой.

Сбербанк начал уменьшать ставки, после того как Банк России впервые с лета прошлого года понизил ключевую ставку, объяснив свое решение стабилизацией инфляции, ослаблением инфляционных ожиданий и рисков и перспективой восстановления экономики. До этого глава Сбербанка Герман Греф говорил, что Сбербанк готов уменьшать ставки по ипотеке вслед за снижением ключевой ставки.

Конкуренты не отстают

По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), в октябре—ноябре ипотечные ставки сократились в среднем на 0,3–0,6 п.п. (в зависимости от вида кредита). Как говорится в исследовании агентства, за этот период из 15 участников рынка, выдавших в январе—сентябре больше всего ипотечных кредитов (по оценкам Frank Research Group), десять тем или иным образом снизили ставки. В октябре это сделали, помимо Сбербанка, Промсвязьбанк, АИЖК, банк «Возрождение» и ВТБ24. В ноябре — «Дельтакредит», банк «Санкт-Петербург», Газпромбанк, Россельхозбанк, «Российский капитал», СМП Банк, Связь-банк, «Уралсиб», банк «АК БАРС», банк «Россия» и многие более мелкие банки.

В большинстве случаев банки сокращали ставки на 0,5 п.п., реже — на 1 п.п. (например, «Уралсиб» — для всех клиентов, покупающих недвижимость у ключевых партнеров банка) или 0,25 п.п. Наибольшее снижение процентов по ипотеке зафиксировано в сегменте рыночных программ покупки жилья на первичном рынке, отмечается в обзоре.

«Мы отслеживаем предложения конкурентов, оперативно реагируем на ключевые изменения ставок либо действуем на опережение. Недавно мы снизили ставки по своим ипотечным программам, — рассказал РБК замглавы блока «Розничный бизнес» банка «Возрождение» Олег Коркин. — Сейчас самая низкая ставка — 10,9%, и это без учета возможного дополнительного снижения ставок в рамках наших партнерских программ с застройщиками».

Станет ли дешевле

Как считает АИЖК, благодаря стартовавшей весной прошлого года госпрограмме поддержки ипотеки взять кредит на покупку жилья в строящемся доме или новостройке сейчас выгоднее, чем на вторичном рынке. По оценкам агентства, средневзвешенная ставка на первичном рынке с господдержкой к концу ноября составила 11,41%. На вторичном рынке ставка в зависимости от первоначального взноса варьировалась от 12,39 до 12,99%. Тогда как ставка по ипотеке без господдержки на первичном рынке составляла в среднем 13,35% годовых, указывает АИЖК.

Госпрограмма поддержки ипотеки перестанет действовать со следующего года. Как поведут себя ставки в 2017 году, зависит, в частности, от решения властей о продлении программы и от решения Банка России по ключевой ставке, говорят опрошенные РБК участники банковского сектора.

Госпрограмма поддержки ипотеки способствует снижению ставок и поддержанию отрасли в целом: в 2015 году более 60% всех выданных ипотечных кредитов пришлось на ипотеку по этой программе, в 2016-м доля подобных кредитов пока находится на том же уровне, говорит зампредседателя правления Росгосстрах Банка Аскер Еникеев. По его мнению, «[девелоперский] рынок пока не готов двигаться самостоятельно: ситуация в секторе крайне тяжелая, и связана она прежде всего с экономической ситуацией в стране».

Перспективы качественного восстановления девелоперского рынка в 2017 году довольно туманны, считает Еникеев. «Как показала практика, ценовой демпинг застройщиков не обеспечивает достаточный спрос со стороны потребителей, и все больше квартир остается нераспроданными на этапе завершения строительства. Так, если ранее оставалось не более 10% квартир, то сейчас эта цифра может достигать 40% в зависимости от конкретного объекта. Добавлю, что снижать цены на квартиры уже некуда, так как себестоимость квадратного метра за последние два года существенно выросла. В этой связи застройщики находятся в так называемых ножницах», — объясняет он. По мнению Еникеева, для поддержания отрасли в целом могло бы помочь смягчение регулирования ЦБ по части резервов при кредитовании банками застройщиков.

Еникеев считает, что на данном этапе программу субсидирования ставок следует пролонгировать — «cейчас еще не время для отсутствия поддержки отрасли». По его мнению, к программе необходимо подключить и вторичное жилье. «На вторичном рынке сейчас минимальное движение, а ведь многие покупатели квартир в новостройках вкладывают деньги, полученные от продажи имеющихся квартир. Возможно, программа могла бы быть видоизменена по части технологии ее реализации», — говорит он. Но отсутствие государственной поддержки сейчас совершенно точно будет способствовать увеличению ставок до момента снижения ставки ЦБ.

В ЮниКредит Банке тоже не исключают, что, если программа не будет продлена или будет продлена лишь для отдельных заемщиков, ставки на первичном рынке будут иметь тенденцию к росту. «На сколько они вырастут, прогнозировать сложно. На сдерживание роста ставок будет влиять вероятность снижения ключевой ставки в 2017 году, а на ускорение роста — инфляционные ожидания населения и полная отмена госпрограммы», — пояснил РБК представитель банка.

По его мнению, если Центробанк снизит ключевую ставку в первом квартале, то это приведет к снижению ставок по ипотеке, особенно на вторичном рынке. Если же ставка ЦБ в первом квартале останется на уровне 10%, то ставки на первичном рынке с высокой вероятностью вырастут, а на вторичном рынке сохранятся на текущем уровне. «Многое зависит от действий других банков в преддверии новогодних специальных акций и скидок», — говорит представитель ЮниКредит Банка.

Впрочем, есть и гораздо более оптимистичные прогнозы. Как полагает Олег Коркин из «Возрождения», после завершения программы господдержки ипотеки ставки по ипотеке в первой половине года составят в среднем 12–13%, а во второй половине продолжат снижаться. «Мы полагаем, что следствием снижения ставок в следующем году станет продолжение роста объемов выдачи ипотечных кредитов. Не исключено, что увидим новые рекорды», — добавил он.

Глава департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют Банка Антон Павлов полагает, что дальнейшее снижение ипотечных ставок можно ожидать не ранее апреля 2017 года​ и ключевым условием для коррекции ставок станет решение Центробанка по ключевой ставке. «Если ЦБ не изменит в первом квартале ключевую ставку, банки сохранят текущий уровень ипотечных ставок», — говорит он.

По оценкам Абсолют Банка, в 2017 году рынок ипотечного кредитования продолжит расти. «Спрос на жилищные кредитные программы сохранится. Во многом потому, что банки и застройщики, которые тесно сотрудничали во время действия госпрограммы, продолжат предлагать совместные партнерские программы по ставкам ниже, чем по стандартным условиям госпрограммы», — считает он.

В августе глава Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом Владимиром Путиным предположил, что в 2017 году ставки могут опуститься ниже 11%. В то же время он советовал потенциальным заемщикам не ждать этого момента, так как снижение процентов по кредиту, по его мнению, будет сопровождаться ростом цен на жилье — эти процессы будут примерно синхронизированы.