Задолженность физлиц перед банками достигла максимума за семь лет

​​Просроченная задолженность физлиц перед банками на 1 сентября 2015 года достигла 865,1 млрд руб., говорится в опубликованном во вторник исследовании коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн».

Таким образом, доля просроченной задолженности от общего объема кредитования выросла до 8,04%, что стало максимальным значением с 2008 года, то есть за последние семь лет, отмечается в исследовании. По сравнению с прошлым годом она выросла на 44,6%.

На 1 сентября 2015 года объем банковского кредитования физических лиц (без учета МФО) с начала года снизился на 5,13% и составил 10,74 трлн руб. В конце II квартала 2015 года рынок кредитования физ​ических лиц начал сокращать темпы своего падения — так, например, если на протяжении января–​апреля 2015 года снижение в каждом месяце по отношению к предыдущему периоду было на уровне 1–1,3%, то в мае-июне — не более 0,4%, а уже в июле-августе впервые за год рынок показал минимальный прирост. Положительные тенденции на рынке кредитования отчасти связаны с некоторой стабилизацией курса валют по отношению к рублю в июле, несущественным сокращением безработицы, замедлением темпов роста инфляции.

На сегодня каждый экономически активный россиянин должен кредитным организациям в среднем около 141,7 тыс. руб. В прошлом году этот показатель был на уровне 120 тыс. руб., в 2013 году — 116,7 тыс. руб., в 2012 году — 85 тыс. руб., в 2011 году — 60,8 тыс. руб. Таким образом, за последние пять лет кредитная нагрузка на граждан выросла практически в три раза.

В 2015 году увеличилась средняя сумма долга по всем сегментам кредитования — по автокредитам сумма составила 282,807 тыс. руб. (рост 19,5%), по кредитным картам — 73,909 тыс. руб. (рост 85%), по кредитам наличными — 80,782 тыс. руб. (31,54%), по POS-кредитам — 64,128 тыс. руб. (38,88%), по ипотеке — 1,175 млн руб. (8,49%).

По статистике на сегодня уже каждый четвертый россиянин имеет проблемный кредит, взятый наличными, каждый шестой — по кредитной карте, каждый десятый — в сегменте автокредитования, каждый 25-й — по ипотеке.

Кроме того, количество долгов на одного должника продолжает находиться на высоком уровне — 1,8 против 1,2 на аналогичный период прошлого года, рост данного показателя связан с ухудшением материального положения заемщиков. Кроме того, если раньше у должников была возможность рефинансировать проблемные кредиты и снизить ежемесячные платежи, тем самым избежав выхода на просрочку, то сейчас банки стараются не выдавать займы изначально проблемным заемщикам.

«Секвойя Кредит Консолидейшн» провела опрос среди должников-физических лиц на тему: «По какой причине Вы пропустили очередной платеж по ранее взятому кредиту?». Наиболее популярным ответом среди респондентов во II квартале 2015 года стала жалоба на ухудшение материального положения (43%). Отметим, что годом ранее данную причину озвучивали лишь 20%, в 2013 году — 15%, в 2012 году — 10%. За последние несколько месяцев ситуация также не претерпела изменений в лучшую сторону — за прошедших три месяца показатель вырос на 15%.

Около 22% должников при разговоре со специалистом по взысканию ссылались на потерю работы (второй по популярности ответ), рост за первые месяцы 2015 года — 42%. На сегодня безработица в России достигла показателя в 5,6%, в конце 2015 года она будет на уровне не менее 6,5%.

Практически в четыре раза выросло количество должников, которые в качестве причины невыплаты по кредиту называют сокращение доходов — в 2012 году на данный фактор ссылались только 5% респондентов, то уже сейчас около 20%. Реально располагаемые доходы населения на фоне ухудшения макроэкономической ситуации снизились в 2014 году на 1%, прогноз на текущий год — 8%. В связи с этим больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и меньше остается на погашение ранее взятых кредитов (рост потребительских цен с начала года составил 15%).

В этом году заемщики, имеющие кредит в иностранной валюте, начали называть в качестве причины выхода на просрочку невозможность справиться с резко возросшей долговой нагрузкой — 6% ответов. Доллар с середины прошлого года вырос по отношению к рублю на 74%, евро — на 37%. Стоит отметить, что ранее данный фактор никогда не оказывал прямого влияния на платежеспособность физических лиц. За последние три месяца популярность данного ответа снизилась в среднем на 25% — в первую очередь, это связано с тем, что большая часть заемщиков реструктуризировала свои кредиты в иностранной валюте.

Интересно, что в текущем году достигла своего минимума та доля должников, которые ссылались на незнание о сумме долга (в 2013 году — 20%, в 2014 году — 16%, на текущий момент — 3%) и которым не были понятны условия договора (в первую очередь, это касается условий погашения и ПСК) (8,9%, 5,9% и 1% соответственно). Аналитики агентства объясняют снижение доли «незнающих» вступлением в силу закона о потребительском кредите, который обязал банки на первой странице договора писать полную стоимость кредита.

На данный момент по итогам 2015 года ожидается снижение рынка кредитования на 7–8%.