Экономика , 19 авг 2009, 13:00

Moody's: Падение рубля сильно ухудшило положение заемщиков

Увеличение объема просроченной задолженности по кредитам свидетельствует о сложных экономических условиях, в которых оказались российские должники, говорится в отчете, опубликованном международным рейтинговым агентством Moody's Investors Service.

Авторы исследования отмечают, что российская экономика находится в самой тяжелой рецессии со времени кризиса 1998г. Снижение курса рубля привело к увеличению долговых обязательств заемщиков, бравших кредит в долларах, что вкупе со снижающимися ценами на недвижимость и увеличивающимся риском безработицы не служит хорошим предзнаменованием для ипотечных заемщиков в иностранной валюте.

Убыточным оказался и ряд сделок по автокредитованию. При этом норма погашения долга также оказалась высокой (на уровне 40% и выше) благодаря значительной конкуренции среди кредиторов и изначально выгодных условий для заемщиков.

Ранее Центральный банк России сообщил о том, что по итогам 2009 года объем просроченной задолженности в целом по кредитному портфелю по РСБУ может составить 12-13%, или свыше 2 трлн руб., а резервы на возможные потери по ссудам - как минимум 3 трлн руб. По мнению экспертов, в частных банках этот показатель окажется существенно выше.

rbc.group

Специалисты указывают, что в последнее время выросло количество мошеннических схем с вовлечением предмета банковского залога. Так, в НОМОС-БАНКе РБК рассказали, что распространение получила новая схема, когда компания, которая не может вернуть кредит банку, передает ему права собственности на предмет залога, но договаривается о сохранении оперативного управления. Делается это для того, чтобы иметь возможность рассчитаться по кредиту, однако на самом деле заемщик старается использовать предмет залога с максимальной выгодой - например, получить под него еще несколько займов в других банках. Деньги в таком случае исчезают в неизвестном направлении, а кредиторам остается разбираться между собой.

rbc.group

В качестве примера собеседник агентства привел историю с ЗАО ГП "Статус", владеющим офисной недвижимостью в центре Москвы. Компании потребовался кредит, и в качестве обеспечения владельцы предоставили банку 100% акций ЗАО по сделке РЕПО (с обязательством обратного выкупа). Когда компания допустила просрочку возврата очередного транша кредита, стороны договорились о том, что акции переходят к кредитору (обязательство обратного выкупа фактически прекратилось). При этом оперативное управление недвижимостью банк оставил за "Статусом", чтобы компания имела возможность погашать долг. Но компания погасила только часть задолженности, после чего решила, что из сложившейся ситуации можно извлечь куда больше пользы.

Для этого руководство "Статуса" в первую очередь подписало договоры аренды офисных площадей на Садовнической улице, 76 с аффилированными структурами. Стоимость аренды была очевидно заниженной - от 1500 до 2100 руб. за кв. метр в год и невыгодной для акционеров. Одновременно был подписан договор ипотеки на помещения с крупным кипрским банком FBME. По имеющимся данным, аналогичные сделки были также заключены еще как минимум с одним российским банком.

Ущерб от манипуляций с залогом оценивается в 600 млн руб. Эксперты затрудняются дать точную оценку перспективам дела в суде, тем более перспективам возврата средств кредиторам.

В банке FBME прокомментировать РБК ситуацию не смогли. В НОМОС-БАНКе, выступавшем кредитором ЗАО ГП "Статус" и которому перешел залог в виде 100% акций материнской компании, заявили, что банк всегда нацелен на сотрудничество с заемщиками, которые стремятся к урегулированию ситуации. "Однако в случае, когда "проблемные" заемщики не хотят идти на контакт и искать варианты "мирного" решения проблемы, банк оставляет за собой право действовать в соответствии с российским законодательством", - сообщил вице-президент НОМОС-БАНКа Валерий Зинченко, добавив, что ЗАО ГП "Статус" относится ко второй группе должников.

Представитель "Статуса" отказался давать комментарии "до окончания внутренней проверки", при этом назвать сроки ее окончания он затруднился.