Экономика⁠, 13 июн 2013, 18:06

Сбербанк за 3,5 года вернул 664 млрд руб. проблемных долгов

В 2009г. в ответ на развивающийся экономический кризис в Сбербанке было создано управление по работе с проблемными активами (УРПА). За четыре года работы управлению удалось сократить удельный вес кредитов юридических лиц с просрочкой более 90 дней с 9,2 до 3%, общий объем такого рода кредитов уменьшился до 221 млрд руб., рассказала в интервью "Российской газете" вице-президент банка, директор управления по работе с проблемными активами Светлана Сагайдак.

Фото: ИТАР-ТАСС

По ее словам, всего за период с 1 января 2010г. по 1 мая 2013г. Сбербанк вернул и урегулировал свыше 664 млрд руб. проблемной задолженности. "В 2012г. продолжилось улучшение качества кредитного портфеля. Удельный вес просроченной задолженности за прошлый год снизился с 3,5 до 2,8%, что значительно лучше аналогичного показателя по банковской системе РФ в целом (без учета Сбербанка) - 5,1% по состоянию на 1 января 2013г.", - подчеркнула С.Сагайдак.

Что касается эффективности взыскания проблемных долгов, то, согласно независимому отчету одной из крупнейших аудиторских фирм, соответствующий показатель по Сбербанку составляет 79%. При этом такие страны, как Великобритания, Германия, Франция, где законодательной защите интересов кредиторов уделяется намного больше внимания, имеют уровень возврата в размере 74, 61 и 54% соответственно.

Конечно, констатировала С.Сагайдак, идеального способа превратить проблемный актив в хороший не существует. "Как правило, мы идем на диалог с нашим клиентом, пытаемся выяснить причины возникновения той ситуации, в которой он оказался, и совместно выработать пути выхода из нее", - подчеркнула представитель Сбербанка.

rbc.group

В случае если финансовые трудности вызваны ухудшением рыночной конъюнктуры, то банк старается поддержать заемщика и гармонизировать текущую финансовую модель и денежные потоки с графиком платежей. Однако зачастую, по словам вице-президента, таких мер бывает недостаточно и необходимо реализовывать дополнительные меры: продавать часть непрофильных активов, осуществлять сделки leas-back, принимать меры к реорганизации бизнеса.

rbc.group

Иногда для должника, на которого давит груз накопленных долгов, выгоднее пройти через процедуру банкротства, которая помогает удовлетворить требования всех кредиторов хотя бы в части. Однако, по словам С.Сагайдак, бывает, что клиенты намеренно доводят ликвидные активы до банкротства, самостоятельно инициируя такие процедуры, и даже создают фиктивную задолженность через аффилированные компании, чтобы управлять процедурами.

Зачастую работа управления по работе с проблемными активами связана с громкими скандалами ("Эльград", ТагАЗ). Как отмечает С.Сагайдак, каждый из этих проектов - уникален, а многие проблемные ситуации связаны с конфликтом интересов лиц, участвующих в процедуре урегулирования задолженности.

"Так, определенными лицами уже несколько лет ведется информационная кампания, направленная на создание негативного образа банка и предмета залога - ТРЦ "Эльград" (Электросталь). На наш взгляд, цель этих действий одна - сорвать торги и продолжать получать прибыль от деятельности "Эльграда", - отметила вице-президент Сбербанка, добавив, что 26 июня состоятся торги по продаже данного актива.

В случае с ТагАЗом управление возложило на себя лидерство по восстановлению платежеспособности предприятия, чего можно достичь за счет увеличения объемов производства автомобилей и загрузки завода на длительный срок. "Это положительно скажется на всех кредиторах, потому что, по сути, мы сохраняем актив как действующий бизнес, повышая его стоимость", - подчеркнула она.

Говоря о новом коллекторском агентстве, принадлежащем Сбербанку, "АктивБизнесКоллекшн", которое заработало 1 июня 2013г., С.Сагайдак отметила, что его основная задача - построить эффективные и гибкие процессы работы с просроченной задолженностью при одновременном снижении стоимости взыскания. "Мы рассчитываем, что к концу года компания будет работать с портфелем Сбербанка эффективнее других коллекторских агентств примерно на 20-30%", - констатировала вице-президент.

В настоящее время Сбербанк вновь выставляет на продажу часть своего просроченного портфеля. По словам С.Сагайдак, предыдущие торги не состоялись, поскольку ценовые предложения оказались значительно ниже минимальной цены, за которую банк был готов продать эти долги. "Сейчас на продажу выставлен более значительный портфель, который составляет свыше 10 млрд руб. Мы можем говорить о большом интересе к данной цессии - задатки перечислили уже четыре компании", - резюмировала директор управления по работе с проблемными активами.