Лента новостей
Почти 25% российских врачей получали указания навязывать платные услуги 13:31, Общество Экстренное торможение: как легально обналичить криптовалюту 13:30, РБК и EXMO ​В Сочи прошел форум «Экосистема НТИ: стратегия будущего»​ 13:29, Пресс-релизы Росфинмониторинг нашел в «панамском досье» более 4 тыс. компаний россиян 13:22, Общество Израиль присоединился к группе по борьбе с финансовыми злоупотреблениями 13:15, Финансы Оксфорд для отельеров: как устроена старейшая школа гостеприимства 13:07, Стиль Битва дизайнеров: как совместить в одном интерьере прошлое и настоящее 13:05, РБК и Whirlpool Песков допустил посещение Путиным церемонии прощания с Алексеевой 13:03, Общество Кремль ответил на данные о причастности России к акциям «желтых жилетов» 12:49, Политика «Белавиа» заявила об отсутствии пострадавших при жесткой посадке в Киеве 12:44, Общество Удаливший трех футболистов в матче РПЛ судья получил положительную оценку 12:37, Спорт Замначальника амурского Росприроднадзора арестовали за взятку 12:33, Общество Аналитик Saxo Bank предсказал обесценивание биткоина в 2019 году 12:29, Крипто Правительство предложило оставить врачей и учителей без дареного алкоголя 12:21, Политика Почему будут расти инвестиции в Ленинградской области 12:10, Партнерский материал В Генпрокуратуре заявили о росте числа выявленных случаев дачи взяток 12:00, Общество Россияне оценили состояние отечественной науки 11:54, Общество Банк Франции оценил замедление роста экономики из-за «желтых жилетов» 11:53, Экономика Идем на рекорд: Петербург готовится принять исторические матчи 11:50, Партнерский материал Кандидат от «Патриотов России» снялся с выборов губернатора Приморья 11:38, Политика Как голосовое распознавание вдохнет жизнь в устаревшие кол-центры 11:33, Потребрынок  Выходные ясности не внесли: что случилось с биткоином 11:24, Крипто Куйвашев лишил поста автора фразы «государство не просило вас рожать» 11:21, Общество Замминистра строительства Бурятии задержан по делу о домах для сирот 11:10, Общество Эстония и Кипр обогнали Россию в рейтинге эффективности госрасходов 11:00, Экономика «Росгосстрах» стал владельцем компании «ЭРГО Жизнь» 10:54, Бизнес
Сбербанк за 3,5 года вернул 664 млрд руб. проблемных долгов
Экономика, 13 июн 2013, 19:06
0
Сбербанк за 3,5 года вернул 664 млрд руб. проблемных долгов
В 2009г. в ответ на развивающийся экономический кризис в Сбербанке было создано управление по работе с проблемными активами (УРПА). За четыре года работы управлению удалось сократить удельный вес кредитов юридических лиц с просрочкой более 90 дней с 9,2 до 3%, общий объем такого рода кредитов уменьшился до 221 млрд руб., рассказала в интервью "Российской газете" вице-президент банка, директор управления по работе с проблемными активами Светлана Сагайдак.
Фото: ИТАР-ТАСС

По ее словам, всего за период с 1 января 2010г. по 1 мая 2013г. Сбербанк вернул и урегулировал свыше 664 млрд руб. проблемной задолженности. "В 2012г. продолжилось улучшение качества кредитного портфеля. Удельный вес просроченной задолженности за прошлый год снизился с 3,5 до 2,8%, что значительно лучше аналогичного показателя по банковской системе РФ в целом (без учета Сбербанка) - 5,1% по состоянию на 1 января 2013г.", - подчеркнула С.Сагайдак.

Что касается эффективности взыскания проблемных долгов, то, согласно независимому отчету одной из крупнейших аудиторских фирм, соответствующий показатель по Сбербанку составляет 79%. При этом такие страны, как Великобритания, Германия, Франция, где законодательной защите интересов кредиторов уделяется намного больше внимания, имеют уровень возврата в размере 74, 61 и 54% соответственно.

Конечно, констатировала С.Сагайдак, идеального способа превратить проблемный актив в хороший не существует. "Как правило, мы идем на диалог с нашим клиентом, пытаемся выяснить причины возникновения той ситуации, в которой он оказался, и совместно выработать пути выхода из нее", - подчеркнула представитель Сбербанка.

В случае если финансовые трудности вызваны ухудшением рыночной конъюнктуры, то банк старается поддержать заемщика и гармонизировать текущую финансовую модель и денежные потоки с графиком платежей. Однако зачастую, по словам вице-президента, таких мер бывает недостаточно и необходимо реализовывать дополнительные меры: продавать часть непрофильных активов, осуществлять сделки leas-back, принимать меры к реорганизации бизнеса.

Иногда для должника, на которого давит груз накопленных долгов, выгоднее пройти через процедуру банкротства, которая помогает удовлетворить требования всех кредиторов хотя бы в части. Однако, по словам С.Сагайдак, бывает, что клиенты намеренно доводят ликвидные активы до банкротства, самостоятельно инициируя такие процедуры, и даже создают фиктивную задолженность через аффилированные компании, чтобы управлять процедурами.

Зачастую работа управления по работе с проблемными активами связана с громкими скандалами ("Эльград", ТагАЗ). Как отмечает С.Сагайдак, каждый из этих проектов - уникален, а многие проблемные ситуации связаны с конфликтом интересов лиц, участвующих в процедуре урегулирования задолженности.

"Так, определенными лицами уже несколько лет ведется информационная кампания, направленная на создание негативного образа банка и предмета залога - ТРЦ "Эльград" (Электросталь). На наш взгляд, цель этих действий одна - сорвать торги и продолжать получать прибыль от деятельности "Эльграда", - отметила вице-президент Сбербанка, добавив, что 26 июня состоятся торги по продаже данного актива.

В случае с ТагАЗом управление возложило на себя лидерство по восстановлению платежеспособности предприятия, чего можно достичь за счет увеличения объемов производства автомобилей и загрузки завода на длительный срок. "Это положительно скажется на всех кредиторах, потому что, по сути, мы сохраняем актив как действующий бизнес, повышая его стоимость", - подчеркнула она.

Говоря о новом коллекторском агентстве, принадлежащем Сбербанку, "АктивБизнесКоллекшн", которое заработало 1 июня 2013г., С.Сагайдак отметила, что его основная задача - построить эффективные и гибкие процессы работы с просроченной задолженностью при одновременном снижении стоимости взыскания. "Мы рассчитываем, что к концу года компания будет работать с портфелем Сбербанка эффективнее других коллекторских агентств примерно на 20-30%", - констатировала вице-президент.

В настоящее время Сбербанк вновь выставляет на продажу часть своего просроченного портфеля. По словам С.Сагайдак, предыдущие торги не состоялись, поскольку ценовые предложения оказались значительно ниже минимальной цены, за которую банк был готов продать эти долги. "Сейчас на продажу выставлен более значительный портфель, который составляет свыше 10 млрд руб. Мы можем говорить о большом интересе к данной цессии - задатки перечислили уже четыре компании", - резюмировала директор управления по работе с проблемными активами.