45% россиян оказались финансово не готовы к кризису. Чем поможет биткоин

С началом пандемии коронавируса Covid-19 на финансовые рынки пришел хаос. Курс биткоина в марте снижался с $10 000 до $3800. Схожую динамику показали фондовые рынки разных стран. Вместе с тем доллар дорожал до 81 руб., а цена нефти американской марки WTI падала до минус $37.

Как показал опрос аналитического центра НАФИ, почти половина россиян оказалась не готова к кризису с финансовой точки зрения. У 45% жителей совсем или почти не было сбережений на момент начала пандемии. 29% респондентов сообщили, что имели небольшие накопления. Подушка безопасности была только у 26% опрошенных.

В общей сложности финансовые трудности возникли у 46% респондентов. Кризис, возможно, еще не закончился. Если придет вторая волна заражений коронавирусом, это может вновь ударить по финансовым рынкам. На этот случай необходимо иметь сбережения и «подушку безопасности».

Сбережения — это важная составляющая финансовой жизни любого человека. Во-первых, средства могут в любой момент понадобиться для решения неотложных, непредвиденных проблем. Например, на лечение, ремонт сломавшегося автомобиля или в случае увольнения с работы, что актуально в разгар кризиса. Помимо этого накопления — это расчет на будущее. Откладывать можно ради приобретения транспорта, жилья, на поездки за границу и для других целей.

Начинать формировать сбережения нужно с уменьшения потребления, рекомендовал основатель платформы стабильных криптовалют Stasis.net Григорий Клумов. Также можно откладывать 10% от зарплаты на сберегательный счет. В этом деле самым сложным является поиск мотивации: трудно заставить себя жертвовать удовольствием ради отдаленного будущего. Но это необходимо, с этого начинается создание капитала.

Схожий совет дал эксперт инвестиционного движения «Лимон на Чай» Олег Абелев. Для начала он предложил откладывать 5-10% от дохода. Еще лучше, если этой стратегии будут придерживаться все работающие члены семьи. Ведущий трейдер United traders Алексей Марков посоветовал выделять хотя бы 20% от зарплаты. И даже если вы этого никогда не делали, начинать не поздно. Главные правила: регулярность и системность.

Когда сбережения сформированы, их нужно заставить работать. Самый простой вариант — положить на накопительный счет. Он будет прибавлять к остановленному на нем капиталу около 3-4% в год, если держать в рублях.

Вклады в валюте в российских банках, как правило, дают меньшую доходность — в среднем около 1%. Более выгодное предложение можно найти на криптовалютных биржах. Например, на Binance есть продукт savings. Он позволяет сделать вклад в стейблкоинах, курс которых привязан к USD, с доходностью до 8% годовых. Аналогичный сервис разработала платформа Poloniex и другие. Однако использовать биржи рискованно, подробнее об этом можно прочитать в нашем предыдущем материале.

В то же время вклад — это инструмент для борьбы с инфляцией. Он поможет капиталу не отставать от темпов роста цены на продукты и услуги. Для заработка эффективнее собрать инвестиционный портфель, считает трейдер Алексей Марков.

«Когда мы говорим о сбережениях, единственное правильное решение — это создание портфеля. И чем более он диверсифицирован, тем больше шансов не только сохранить, но еще и заработать на этом. Все рынки, валюты, недвижимость цикличны и крупные капиталы постоянно передвигаются между этими инструментами. Уследить за этими трендами удается далеко не всем, поэтому я придерживаюсь такого плана: часть сбережений в недвижимость, часть во вклады (3-4 основных валюты), часть в акции и облигации», — рассказал Марков.

Он подчеркнул, что в криптовалюте можно вкладывать только ту часть капитала, которая выделена под рискованные операции. Помимо приобретения цифровых активов эти средства можно также направить на участие в первичном размещении акций (IPO), а также на Pre-Ipo и OTC-стратегии. Современные платформы позволяют делать это в несколько кликов.

Сооснователь EXANTE Анатолий Князев не советовал направлять сбережения в облигации, они обладают невысокой привлекательностью из-за низкой доходности. Лучше рассмотреть для долгосрочных инвестиций акции надежных компаний. Однако вкладывать в них все средства нельзя. Если обвал на рынках повторится, в определенном случае активы придется продавать в убыток. По этой причине нужно всегда иметь «подушку безопасности» в наличных или депозитах, которой хватит как минимум на 3-6 месяцев.

«При горизонте инвестирования от 10 лет стоит присмотреться к акциям надежных компаний. Однако важно понимать, что в случае кризиса, подобного мартовскому, акции могут подешеветь, и если придется их продавать, инвестор получит убыток», — поделился Князев.

Схожей точки зрения придерживается Абелев. Он предложил изучить акции компаний, платящих хорошие дивиденды, а также «голубые фишки» — наиболее крупные и надежные фирмы со стабильными показателями доходности. Помимо этого можно рассмотреть для размещения накоплений облигации федерального займа. Их привлекательность растет по мере снижения процентной ставки по банковским вкладам.

Клумов добавил, что во всех инвестиционных инструментах высокие транзакционные издержки. Особенно это касается криптовалют. Поэтому нужно свести количество сделок к минимуму и покупать активы, например, раз в несколько месяцев.

Глава дата-центра Six Nines Сергей Трошин не рекомендовал откладывать средства в криптовалюте во время кризиса. В текущей период одно из самых главный свойств денег — их доступность. Цифровые активы не обладают этой чертой, их сложно обменять на наличные.

«Во время карантина многие люди, поддавшись панике, боялись лишний раз выйти из дома и дойти до банка или банкомата, чтобы при необходимости получить наличные деньги. Если мы говорим о криптовалюте, то нужно еще сильнее постараться, чтобы обменять ее на фиат. Сейчас есть обменники, но они ненадежны — в нашей стране криптовалюты подвержены значительным политическим рискам», — предупредил Трошин.

Князев согласился с тем, что в криптовалюту точно не стоит откладывать все сбережения. Неопытные инвесторы могут понести убытки из-за того, что курс цифровых активов очень волатилен. Например, 12-13 марта цена биткоина упала более чем на 50%. Еще больше стоимости тогда потерял Ethereum.

Другое мнение озвучил Клумов. По его мнению, если вкладывать 1% от доходов в биткоин на протяжении следующих нескольких лет, полученная в результате сумма может составить существенную часть пенсии в будущем.

Абелев допустил, что откалывать часть сбережений в криптовалюте можно. Но лучше это делать только в том случае, если есть значительные накопления в других активах. Например, недвижимость, вклады в банках, ценные бумаги и прочее. Но начинать формировать капитал сразу с цифровым активов не стоит.

Специалист отметил, что у криптовалют есть преимущество перед традиционными инструментами. Речь идет о возможности приобретать цифровой актив не целиком, а частями. Это удобно или более портативно с точки зрения покупки.

Но есть и минусы, уточнил Абелев. В первую очередь — это высокая волатильность курса. Во вторую — очень сильная реакция на внешний фон. Например, в конце октября прошло года курс биткоина стремительно вырос с $7000 до $10 000. Произошло это сразу после того, как президент Китая назвал блокчейн одной из ключевых технологий развития страны.

Эксперты сошлись во мнении, что формировать сбережения необходимо. Для начала можно откладывать 5-10-20% от зарплаты. Средства можно размещать на накопительном счете, это поможет защитить их от обесценения на фоне инфляции.

Когда будет сформирована подушка безопасности, можно перенаправить часть средств в другие активы. Например, облигации федерального займа или акции крупных, надежных компаний. Насчет того, стоит ли переводить часть сбережений в биткоин, мнения экспертов разошлись. С одной стороны курс криптовалют крайне волатилен и их трудно обналичить. С другой — есть потенциал роста. Например, в исследовательской компании Crypto Research спрогнозировали, что BTC может подорожать до $340 000 в течение 5 лет.

- Биткоин обошел по доходности 5 ведущих фондовых индексов

- «Доллар подешевеет до 60 руб». В чем хранить деньги: рубль или биткоин

- Риск второй волны COVID-19 вырос: почему биткоин больше не упадет на 50%

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.