Банки начали менять условия ипотеки в Петербурге

Фото: PhotoXPress.ru

Один из крупнейших российских банков меняет условия выдачи семейной ипотеки: размер минимального первоначального взноса повышается на 10% до 40,1% от стоимости квартиры. Для оформления ипотеки в Петербурге и Ленобласти нужно будет накопить дополнительно более 1 миллиона рублей. Для большинства заемщиков такая сумма слишком высока. Это сократит выдачу льготной ипотеки, предполагают опрошенные РБК Петербург эксперты. Они также полагают, что и другие банки будут повышать взносы.

Насколько вырастет первоначальный взнос?

С 1 октября 2025 года ВТБ повысил минимальный размер первоначального взноса с 30,1% до 40,1% по семейной ипотеке, а также по другим льготным госпрограммам, которые, впрочем, не доступны в Петербурге (IT-ипотека, Дальневосточная и Арктическая ипотека).

По данным Frank RG, по итогам августа 2025 года ВТБ по объему выдачи ипотечных кредитов занимает второе место в России с объемом выдачи 41,8 млрд руб., уступая лишь Сбербанку. По оценкам Объединенного Кредитного Бюро, в августе 2025 года общий объем льготного ипотечного кредитования в Санкт-Петербурге составил 2,32 тыс. кредитов на 16,94 млрд руб. За месяц количество выданных кредитов выросло на 7%, объем — на 6%.

Размер ипотечного кредита по программе семейной ипотеки для Санкт-Петербурга и Ленобласти ограничен суммой в 12 млн руб. Таким образом, ранее первоначальный взнос по кредиту составлял 3,61 млн руб. При повышении порога до 40,1% эта сумма вырастет на 1,2 млн до 4,81 млн руб.

«Повышение минимального первоначального взноса по семейной ипотеке до 40,1% — это фактически заградительный барьер для покупателей массового сегмента, — уверена заместитель генерального директора АН «Главстрой» Ольга Кузнецова. — Такой уровень доступен лишь ограниченному числу клиентов». По словам Кузнецовой, возможности получить ипотеку по госпрограмме все же остаются — например, у тех, кто планирует использование программы «трейд-ин», то есть, направит средства от продажи своей квартиры на покупку новой. Но для большинства семей взнос в более 40% — критичный, говорит она.

«Размер первоначального взноса при получении семейной ипотеки носит очень большое, чуть ли не решающее значение. Особенно с учетом достаточно высоких цен на недвижимость в Петербурге и отсутствия у большей части покупателей достаточного количества денег на первоначальный взнос. Повышение первоначального взноса до 40,1% — это серьезное ограничение, которое носит критический характер и значительно повлияет на объем сделок», — ожидает генеральный директор «ПИА Недвижимость» Максим Ельцов. По его прогнозам, в результате объемы выдачи семейной ипотеки в ВТБ будут снижаться.

Для кого сохранятся прежние условия

Текущий размер первоначального взноса сохраняется для покупателей квартир у застройщиков на проектном финансировании Банка ВТБ и по программе «Комбинированная ипотека» — для них доступны кредиты с первым взносом от 20,1%.

По данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), на сентябрь 2025 года в Петербурге ВТБ выдал проектное финансирование 19 застройщикам на строительство 73 домов, в Ленобласти — 12 застройщикам на 29 домов. Всего на петербургском рынке по данным ЕИСЖС, работает 107 застройщиков, в области — 97. Они возводят 353 и 456 домов соответственно. Например, в этом году холдинг Setl Group и Банк ВТБ заключили кредитные договоры на финансирование строительства нескольких ЖК, также банк является финансовым партнером холдинга «РСТИ», кредитует КВС и другие компании.

«Повышение первоначального взноса до 40,1% — это ощутимое ужесточение условий. По нашей статистике средний первоначальный взнос по ипотеке составляет около 30%, и переход к 40% для многих клиентов станет непосильным», — подтверждает коммерческий директор группы компаний «КВС» Анжелика Альшаева. Она пояснила, что на большинстве объектов «КВС» действует проектное финансирование банка ВТБ, и по ним сохраняются старые условия — первый взнос от 20,1%. Изменения затронут только несколько объектов бизнес-класса с проектным финансированием Сбера.
«Основной объем сделок по ипотеке в «КВС» сегодня приходится на Сбербанк — около 70%, доля ВТБ составляет порядка 10%. При ужесточении условий эта доля, очевидно, снизится. ВТБ рискует потерять еще часть рынка, особенно на фоне конкурентов, сохраняющих более доступный порог входа», — полагает Анжелика Альшаева.

Конкурентное преимущество

По прогнозам Максима Ельцова, объемы выдачи семейной ипотеки в ВТБ будут снижаться. Но для продаж квартир в тех ЖК, для которых компании получили кредиты на строительство и открыли эксроу-счета в этом банке, пониженный размер первоначального взноса станет конкурентным преимуществом.

«Фокусировка на выдаче семейной ипотеки тем застройщикам, которые находятся на проектном финансировании банка, выглядит логично. Такой подход повышает объем остатков на эскроу-счетах, увеличивает покрытие проектного финансирования и снижает для банка риски работы с конкретными застройщиками», — поясняет эксперт.

«Потребность в приобретении жилья остается, поэтому покупатели будут обращаться только к тем застройщикам, которые смогут предложить более выгодные условия», — добавляет Ольга Кузнецова. По ее словам, если один из крупнейших банковских игроков меняет условия, то есть вероятность, что и другие банки последуют этому примеру.

Повтор публикации от 01.10.2025