В брокере ВТБ предложили использовать маткапитал для инвестиций через ИИС
Руководитель департамента брокерского обслуживания ВТБ Андрей Яцков видит ряд тенденций в развитии индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), а также предлагает донастроить их некоторые параметры. Об этом он рассказал в интервью «РБК Инвестициям» в рамках форума ВТБ «Россия зовет!». ИИС-3, по его словам, превратился в инструмент для состоятельных клиентов. Не все инвесторы могут себе позволить заморозить деньги на пять лет. С другой стороны — налоговый вычет доступен с доходов до ₽30 млн в год.
В связи с этим Яцков видит развитие ИИС-3 по трем направлениям. Первое предполагает сохранение пятилетнего срока ИИС с возможностью инвестировать средства материнского капитала. Второе предусматривает создание трехлетней модификации инвестсчета. Третье — создание семейных инвестсчетов.
«Если повысить срок действия ИИС-3, то для тех, кто хочет активно управлять деньгами, он станет менее конкурентоспособным и интересным. Мы считаем, что в плане срока пяти лет это сбалансированный продукт, и предлагаем не повышать его, как было задумано ранее, лесенкой (к 2031 году должен поэтапно достигнуть десяти лет. — РБК). В то же время мы выступаем за то, чтобы материнский капитал можно было вносить на ИИС, ведь это тоже длинные деньги», — говорит Яцков.
Новым витком развития линейки ИИС, по мнению топ-менеджера, может стать трехлетний инструмент, но с ограничением по сумме, с которой доступен вычет. «Предположим, от ₽400 тыс. до ₽1 млн. Конечно, использовать средства маткапитала для такого продукта смысла не имеет», — отметил финансист.
Еще одно направление, которое видят для развития ИИС в брокере ВТБ, — это семейные счета, когда родитель может открыть на ребенка ИИС, инвестировать, а уже после совершеннолетия передать ему доступ.
«Этот продукт мог бы стать дополнением к тем трем ИИС, которые уже есть сейчас. Такой инструмент, пускай и без льгот, точно был бы востребован. Моему ребенку десять лет, я бы с удовольствием открыл ИИС, а через восемь лет отдал бы его для самостоятельного инвестирования дочери», — резюмировал Яцков.
Что такое ИИС-3
ИИС-3 заработал в России с 1 января 2024 года. Этот инструмент объединил в себе налоговые льготы ИИС-1 и ИИС-2: при открытии счета ИИС-3 инвестор получает право на ежегодный налоговый вычет с ₽400 тыс. взноса, а по истечении минимального срока владения от НДФЛ будет освобожден доход от инвестиций на ИИС-3 в размере ₽30 млн за исключением дивидендного дохода.
В первые три года действия программы (с 2024 по 2026 год) инвестору необходимо будет держать ИИС-3 открытым пять лет, после этого с каждым годом при открытии счета его срок будет расти и постепенно достигнет десяти лет. Закрытие счета раньше времени либо вывод с него средств означает потерю налоговых льгот. С 2024 года старые ИИС инвесторы могут трансформировать в ИИС-3.
Осенью 2024 года Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР) направила предложения в Минфин по федеральному проекту «Развитие финансового рынка», нацеленные на повышение капитализации российских публичных компаний до 66% от ВВП к 2030 году (цель из майского указа президента, сейчас около 23% ВВП). Тогда в НАУФОР предложили оставить ИИС-3 пятилетним, поскольку в текущей форме он не справится с задачами по привлечению розничных инвесторов. Позднее ЦБ не исключил возможность обсуждения сокращения сроков инвестиционных счетов третьего типа в будущем.
Параллельно власти обсуждают возможности по улучшению условий программы долгосрочных сбережений (ПДС). Это инструмент долгосрочного инвестирования с 15-летним сроком, который предполагает софинансирование от государства. Как писали ранее «Известия», средства материнского капитала, направлять которые можно лишь на определенные цели, могут разблокировать для использования в ряде финансовых продуктов, в том числе ПДС.
В данный момент маткапитал можно потратить на улучшение жилищных условий (покупку квартиры, в том числе в ипотеку, строительство и реконструкцию жилья), на образование детей, в качестве накопительной части пенсии для матери, на товары и услуги для детей-инвалидов, ежемесячные выплаты.
