ЦБ назвал сумму переводов по СБП, которые будут проверять с 1 января 2026
ЦБ обновил список признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента. Новые правила начнут действовать с 1 января 2026 года. Соответствующий приказ опубликован на сайте регулятора.
В список признаков, которые банки смогут расценить как мошеннические, добавились еще шесть и появилось два новых по операциям с цифровым рублем. В частности, туда были добавлены операции по крупным переводам через СБП самому себе — от ₽200 тыс., предшествовавшие переводу третьему лицу, а также, например, смена номера телефона для входа в онлайн-банк, получение банком информации от операторов связи о том, что у клиента изменились характеристики телефона, например используется нетипичный интернет-провайдер.
Накануне стало известно о намерении ЦБ в ближайшее время включить крупные переводы самому себе через систему быстрых переводов (СБП) в список признаков мошеннических. Об этом сообщил директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров в интервью «РИА Новости».
«Сейчас распространены случаи, когда злоумышленники убеждают человека перевести себе по СБП сбережения со своих счетов в других банках. Мошенникам легче похитить деньги, когда они на одном счете, тем более если злоумышленники получили к нему доступ. Поэтому крупные переводы самому себе по СБП мы планируем включить в обновленный перечень мошеннических признаков», — сказал он (цитата «РИА Новости»).
В ЦБ пояснили, что на признаки мошенничества банки будут проверять только крупные переводы по СБП (от ₽200 тыс.), которые клиент делает условно незнакомому человеку, в адрес которого он не совершал никаких операций как минимум полгода.
«Одновременно другое важное условие заключается в том, что этому переводу предшествовал перевод самому себе через СБП. Таким образом, проверяться будет не перевод самому себе, а именно последующий перевод другому человеку (физическому лицу)», — добавил регулятор.
В приказе говорится, что перевод самому себе должен быть осуществлен менее чем за 24 часа до перевода третьему лицу.
По данным ЦБ, объем предотвращенных операций без добровольного согласия клиента в третьем квартале 2025 года составил ₽3,51 трлн, что на ₽786 млрд меньше, чем среднее значение за предшествующие четыре квартала.
Какие признаки подозрительных операций действуют сейчас
До 1 января 2026 года действуют шесть признаков подозрительных операций, которыми должны руководствоваться банки для предотвращения переводов:
- Совершение перевода денежных средств лицу, включенному в базу данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента»;
- Осуществление перевода с использованием устройств, включенных в указанную базу данных Банка России;
- Выявление банком нетипичной для клиента операции, например по сумме перевода, периодичности, времени и месту совершения;
- На счета, по которым, согласно оценке антифрод-систем банков, совершались мошеннические операции, даже если клиент не сообщал об обмане;
- Если имеются данные, поступившие от сторонних организаций и свидетельствующие о мошеннической операции, например информация от операторов связи;
- Если имеется информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств, поступившая по любым каналам, а не только при информационном обмене с правоохранительными органами на площадке ФинЦЕРТ Банка России.
По первым трем признакам перевод денежных средств без согласия клиента операторы по переводу денежных средств были обязаны приостанавливать с 26 сентября 2018 года. Последние три признака включены в перечень подозрительных операций с 25 июля.
Читайте «РБК Инвестиции» в Telegram.
