Крипта вместо SWIFT: как санкции легализовали стейблкоины в России
С началом действия санкций против России одним из немногих путей сохранения международных расчетов стали криптоплощадки. Какие пути проведения таких платежей существуют сейчас, как работает их механика, какие есть риски и как защититься от них? Эксперты обсудили это на панельной дискуссии Cifra Markets.
Легальность криптовалют: от страха к «продукту на полке»
Хорошая новость состоит в том, что сделки по купле (в том числе в инвестиционных целях), продаже, дарению криптовалют в России полностью легальны. Единственное ограничение — нельзя использовать криптовалюты как средство оплаты. Проще говоря, за «биток» нельзя купить пирожок, как заметил во время беседы член экспертного совета Госдумы по законодательному регулированию криптовалют, юрист Михаил Успенский. Он рассказал, что «идея полного запрета криптовалют вне рамок экспериментально-правового режима была отвергнута в парламенте, и это хороший тренд».
По словам Успенского, в России и СНГ, как и везде в мире, криптопользователь будет больше доверять, если для своих операций он обращается к инфраструктуре, подлежащей жесткому государственному регулированию — банкам, брокерам и иным платежным посредникам, которые дополнительно контролируются со стороны государства. Однако разворот российских банков «лицом к крипте» произошел не случайно.
«Кое-что изменилось после 2022 года, — рассказывает генеральный директор компании «Цифровые платежи» Андрей Михайлишин. — В 2018 году я разговаривал со всеми топовыми банками. Для них крипта была как красная тряпка: «Нет-нет-нет, ни за что. Мы даже слушать не хотим». Но изменения произошли, и это как раз связано с санкциями и с проблемами для премиальных клиентов банков. Сегодня банки предлагают криптовалюту как полноценный сервис. Если вы премиум-клиент, скорее всего, вам уже предлагали установить приложение, в котором можно купить крипту, перевести стейблкоины или инвестировать. Банки уже поставили эту услугу к себе на полку».
Финансист, создатель сообщества « Мультипликатор » и одноименного телеграм-канала Эван Голованов напомнил: хоть крипта и признана рискованным активом, но тот же биткоин за последние десять лет рос примерно на 86% в год. «Но почему-то финансисты говорят, что криптовалюты — это очень рискованно. То есть актив, который когда бы ты ни купил на протяжении последних, например, трехлетних отрезков, ты бы всегда был в плюсе, рискованный», — обращает внимание Голованов.
Криптопродукты действительно стали одним из «наименований на полке» для крупнейших кредитных организаций. Но трансграничные платежи остались серой зоной.
Белорусский путь
Директор по расследованиям компании «Шард» Григорий Осипов обращает внимание, что чаще всего российские держатели крипты пользуются для своих операций иностранной инфраструктурой. «В качестве посредника российские организации зачастую используют юридические лица, находящиеся в юрисдикции Республики Беларусь», — рассказывает Осипов.
В 2017 году президент страны Александр Лукашенко подписал декрет № 8 «О развитии цифровой экономики» — правовой акт, который регулирует условия ведения предпринимательской деятельности в сфере информационных технологий и цифровой экономики. Документ либерализовал существовавшие ранее установки, открыв путь к дальнейшему развитию.
Еще раньше, в 2005 году, был основан Парк высоких технологий (ПВТ) — специальный налогово-правовой режим для развития IT-бизнеса в стране, который был одним из драйверов белорусской экономики вплоть до 2020 года. «В Беларуси ПВТ существует достаточное количество лет. То есть еще один аргумент в пользу Беларуси — это то, что по крайней мере есть наработанная практика», — заметил Успенский.
«Москва-Сити» и теневые обменники
В России развился собственный теневой рынок обменных сервисов и криптобирж, многие из которых локализованы в «Москва-Сити». Взаимодействие с западными юрисдикциями для них по-прежнему составляют проблему.
В марте этого года произошел инцидент с российской криптобиржей Garantex: ее средства были заморожены эмитентом стейблкоина USDT компанией Tether на горячих кошельках биржи на сумму ₽2,5 млрд. Блокировка была проведена в рамках спецоперации Секретной службы США и правоохранительных органов ряда стран Евросоюза. Биржу обвинили в отмывании денег, содействии преступным организациям и нарушении санкционного режима. Garantex отвергла предъявленные обвинения и пообещала пользователям возместить потерянные стейблкоины.
В апреле 2024 года клиенты биржи Beribit осадили офис в башне «Федерация» после того, как площадка заблокировала их счета. До этого в офисе Beribit прошли обыски из-за подозрений, что клиент биржи со своего криптосчета мог финансировать террористов, атаковавших «Крокус Сити Холл».
В 2021 году криптообменник Chatex заблокировал средства пользователей. Проблема возникла из-за того, что один из ранних инвесторов проекта оказался под следствием в США.
Глава «Цифровых платежей» Андрей Михайлишин напомнил, что в условиях санкций российские компании, в том числе финансового рынка, уже не могут, как раньше, свободно рассчитываться долларом, евро и другими конвертируемыми валютами. «Рынок действительно адаптировался, но что мы используем? Мы используем USDT в огромных объемах для того, чтобы делать расчеты», — признал он.
По словам эксперта, юридические и физические лица использовали Garantex, чтобы обходить запреты, связанные с финансовыми транзакциями. В отчетах Chain Analysis — компании, которая занимается отслеживанием криптовалютных транзакций — с 2022 года фигурировали Garantex и ее пользователи. «Все черным по белому было всегда написано. Это был лишь вопрос времени, когда они захлопнут эту ловушку», — сказал Михайлишин.
Осипов призвал не приуменьшать влияние санкционной политики. «Почему Garantex подпал под американские санкции? Потому что он светился как площадка, через которую большое количество людей из России пытались вывести средства за рубеж, особенно в период санкций. Это было наиболее актуально с началом спецоперации. И кто-то заработал большие деньги, но кто-то подпал под санкции», — заявил эксперт.
Очистка крипты
Голованов предположил, что при блокировке биржи перевод криптовалюты из одного блокчейна на другой с разрывом адреса позволит избавиться от маркеров санкционной крипты. «Ты отправляешь из эфириума в полигон, используя децентрализованный мост — например, DeepBridge или Seller. Соответственно, на втором кошельке получаешь крипту, которая пришла из моста. То есть ее источник — это мост. И оно для бирж светится уже зеленым», — сказал блогер.
«Недавно был взлом биржи Bybit на $1,4 млрд, и это широко освещалось в прессе. Результаты расследования разных компаний были выложены в Сеть: было видно, что средства, которые украдены, были сначала в эфире, потом в биткоине, потом часть опять в эфире. И переводили их как раз через различные DEX и мосты. Исследователям не составило труда отследить движение этих средств», — возразил Осипов.
Проверка чистоты происхождения крипты — неизбежность в условиях, когда уровень мошенничества в P2P-сделках все еще высок. Исполнительный директор Cifra Markets Алексей Короленко подчеркнул важность отслеживания происхождения цифровых активов: «Анонимность крипты — миф. Она прозрачна, и можно понять, где и в каких кошельках активы побывали. Проблема в том, что у обычного пользователя нет инструментов, чтобы это проверить. В результате — высокие риски при работе с офшорными биржами».
Руководитель проекта «РБК Крипто» Николай Загвоздкин добавил, что все чаще слышит истории, когда использование P2P-площадки приводит к мошенническим схемам. «Можно попасть в треугольник, в котором задействованы те же кол-центры: вам на карту придут деньги от какого-то одураченного человека — и в итоге уголовное дело. В такой схеме довольно сложно доказать, что вы не являетесь частью преступной группировки, которая все это планировала», — резюмировал он.
В этом отличие Cifra Markets: ее инфраструктура базируется в Республике Беларусь, а регулятором выступает упоминавшийся выше ПВТ. Это обеспечивает пользователям юридическую защиту и прозрачность операций.
Площадка позволяет заводить средства из внешних ресурсов — Binance, OKX, ByBit, Metamask. На входе происходит проверка происхождения перевода — не была ли она украдена, не прошла ли через площадки, включенные в SDN, такие как Garantex.
Официальные расчеты в стейблкоинах возможны?
В апреле заместитель директора департамента финансовой политики Минфина Осман Кабалоев на конференции Ассоциации банков России заявил, что необходимо создать отечественный аналог стейблкоина по типу USDT, но не привязанного к доллару США.
«Это действительно является крайне актуальной проблемой и задачей. Я отношусь к этому позитивно. Однако считаю, что вряд ли такой стейблкоин должен быть доступен широкой массе, то есть обычным инвесторам точно на самых первых порах», — поделился своим мнением Михайлишин о возможном запуске такого инструмента в России.
Garantex не была единственным примером, когда оказались заблокированы кошельки российских компаний, на которых они аккумулировали средства в USDT для того, чтобы делать трансграничные расчеты. «Минфин это знает и видит, и, на мой взгляд, очень логичным является такое аккуратное предложение заместителя департамента финансовой политики Минфина России. Действительно, для осуществления этих расчетов выпустить в публичных блокчейнах актив, который был бы обеспечен рублевой ликвидностью , на мой взгляд, хорошая идея», — подвел итог эксперт.
