Инвестиции
РБК Банки·
0
0

В ЦБ назвали абсурдной идею заморозки вкладов россиян

ЦБ назвал абсурдной идею заморозки вкладов россиян
Дискуссия о заморозке вкладов началась в конце 2024 года с комментария директора Института социально-экономических исследований Финуниверситета при правительстве России о том, что это поможет избежать бешеной инфляции
Фото: Михаил Гребенщиков / РБК
Фото: Михаил Гребенщиков / РБК

Заморозка счетов и вкладов населения — грубейшее нарушение права граждан и компаний распоряжаться своими активами, подобный шаг подорвет основы банковской системы и финансовую стабильность страны, заявил Банк России, отвечая на вопросы о мнимой заморозке вкладов.

«Если заморозить вклады, ограничить возможность для граждан и бизнеса распоряжаться своими деньгами, то никто не готов будет держать деньги в банках. И это тут же поставит крест на возможности банков кредитовать экономику. Совершенно очевидно, что в любой рыночной экономике, составной частью которой является банковское кредитование, подобный шаг немыслим», — сообщил регулятор.

Кроме того, в ЦБ отметили, что заморозка вкладов не может рассматриваться как альтернатива повышения ключевой ставки, так как это не сможет сдержать инфляцию. «Если заморозить вклады, то люди надолго потеряют доверие к банкам и финансовой системе в целом. И вместо того чтобы продолжать размещать свои сбережения на депозитах, бросятся вкладывать их в недвижимость и товары длительного пользования с соответствующими печальными последствиями для роста цен. Ключевая ставка  перестанет работать, а ЦБ потеряет свой основной инструмент влияния на спрос и инфляцию», — пояснили в Банке России. По мнению регулятора, «это даже хуже, чем пилить сук, на котором только ты сам сидишь».

Также в ЦБ опровергли гипотезу о том, что при снижении ключевой ставки деньги с вкладов хлынут в экономику и вызовут гиперинфляцию. «Готовность граждан сберегать средства на депозитах напрямую зависит от соотношения ключевой ставки и ожиданий людей по будущей инфляции. Банк России будет снижать уровень ставок в экономике постепенно, только убедившись в том, что инфляция и инфляционные ожидания устойчиво снижаются. Такая политика поддержит привлекательность депозитов», — пояснил регулятор. Таким образом, на рост потребления будет влиять не столько использование уже накопленных депозитов, сколько использование большей доли доходов. И это, по мнению ЦБ, не помешает снижению инфляции.

Банк России отметил, что за счет вкладов «банки финансируют кредиты для тех, кто видит возможности для расширения бизнеса здесь и сейчас. А также ипотечные кредиты, потребительские кредиты, кредитные карты», поэтому государство не может забрать эти деньги.

В российских банках достаточно ликвидности  для выплаты процентов по вкладам, эти средства они получают от кредитования и вложения в облигации, пояснили в ЦБ. «Сейчас на банковских счетах и депозитах граждане и компании разместили ₽121 трлн. Этими средствами банки финансируют портфель кредитов на ₽126 трлн, а также вложения в корпоративные облигации  еще на ₽7 трлн. Доходы банков от кредитов и облигаций — это надежный источник средств для выплаты процентов по вкладам», — добавили в ЦБ.

ЦБ: объем средств россиян в банках приблизился к ₽54 трлн
ЦБ , Ключевая ставка , Вклад , Депозит , Банки и финансы
Фото:Shutterstock

Очередная дискуссия о заморозке вкладов началась в ноябре с комментария директора Института социально-экономических исследований Финансового университета при правительстве России Алексея Зубца. В ноябре он сказал, что российские банки могут пойти на это во избежание бешеной инфляции. Позднее Зубец, правда, пояснил, что ограничения вывода денег с банковских вкладов — один из возможных озвученных им сценариев, а о заморозке вкладов он не говорил.

Ситуацию тогда комментировали официальные лица:

  • глава ЦБ Эльвира Набиуллина сказала, что «большей бессмыслицы придумать сложно». И объяснила почему: проценты по вкладам банки платят за счет процентов по кредитам, а они в настоящее время прибыльные. Кроме того, она заверила, что ЦБ будет снижать ключевую ставку постепенно;
  • «Я считаю, либо это глупость, либо это целенаправленное провокационное заявление», — отметил глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. По его мнению, слухи распространяют те, кто являются «врагами нашей страны» и хотят разрушения финансовой системы;
  • глава ВТБ Андрей Костин, общаясь с журналистами в кулуарах Веронского Евразийского экономического форума, ответил на вопрос о том, что Банк России якобы может заморозить вклады россиян, коротко: «Чушь, конечно»;
  • зампред комитета Госдумы по экономической политике Михаил Делягин заявил, что рост цен в России вызван не избытком денег у людей, а «произволом монополий», поэтому заморозка вкладов бессмысленна, такой сценарий невозможен.

В период новогодних праздников в телеграм-каналах вновь появились сообщения, что якобы финансовые власти обсуждают между собой вопрос о заморозке вкладов в качестве альтернативы повышения ключевой ставки. Идея приписывалась лично Эльвире Набиуллиной и, по мнению авторов этих сообщений, могла быть поддержана министром финансов Антоном Силуановым для покрытия дефицита бюджета. При этом в одном из этих каналов позже авторы отмечали, что идея «абсолютно абсурдная и неоправданная никакими объективными обстоятельствами».

Директор федерального государственного бюджетного учреждения НИФИ Минфина России Владимир Назаров сообщил «РБК Инвестициям», что в этих псевдоновостях, как и прежде, явно прослеживаются элементы враждебных психологических операций на российском информационном поле.

«Важно понимать, что целью публикации и активного муссирования такого рода сообщений является создание обстановки психологического напряжения в обществе. Сам тезис о том, что заморозка вкладов может соответствовать интересам правительства или Банка России по борьбе с инфляцией и финансированию бюджетных расходов, не проходит проверки базовыми экономическими знаниями. Рост вкладов граждан в банках как раз является отражением проводимой Центральным банком денежно-кредитной политики: высокие ставки стимулируют людей наращивать сбережения, что в итоге будет приводить к снижению инфляционного давления. При этом эти деньги работают в экономике, поэтому разговоры о риске формирования какого-либо денежного навеса отражают низкую финансовую грамотность авторов подобных псевдоновостей», — отметил Назаров.

Также он подчеркнул, что тезис о возможной заинтересованности бюджета в такого рода решениях не выдерживает критики, так как «бюджет на 2025 год является сбалансированным после принятия налоговых нововведений, а размещение государственного долга осуществляется в полном соответствии с потребностями государства».

«И самый главный пункт — вклады граждан в российских банках защищены законами и никакие кулуарные ведомственные решения не могут изменить эту ситуацию и нарушить права граждан», — заключил Владимир Назаров.

Департамент госдолга Минфина — РБК: «Мы готовы к любой ключевой ставке»
ОФЗ , Облигации , Минфин , Инвестиции , Россия
Директор департамента государственного долга и государственных финансовых активов Минфина России Денис Мамонов

Согласно опросу, проведенному по заказу фонда «Общественное мнение» (ФОМ) в конце ноября 2024 года, 40% россиян уверены, что российские власти не планируют замораживать банковские вклады населения, 49% затруднились ответить, 11% думают, что такой план возможен. Среди опрошенных 30% хранят деньги в банках.

По данным ЦБ за 11 месяцев 2024 года, средства населения в банках выросли на ₽8 трлн (+17,6%). Общий объем средств россиян в банках составляет ₽53,9 трлн.

По информации Агентства по страхованию вкладов (АСВ), средний размер вклада физического лица за девять месяцев 2024 года составил ₽370 тыс. Общий объем подлежащих страхованию средств на банковских вкладах увеличился за январь—сентябрь 2024 года на 16,6%, до ₽70 трлн, говорится в «Мониторинге застрахованных вкладов за девять месяцев 2024 года».

При этом установленные законом максимальные размеры возмещения в ₽1,4 млн и ₽10 млн обеспечивают полную страховую защиту 97,3% всех вкладчиков действующих банков.

Что будет с вкладами в 2025-м: прогноз по ставкам от экспертов
Депозит , ЦБ , Ключевая ставка , Банки и финансы , Прогнозы 2024
«РБК Инвестиции» решили разобраться вместе с экспертами, какие факторы будут влиять на рост доходности и в каком диапазоне будут находиться ставки по вкладам в 2025-м

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Новости
Ралли забуксовало: что значат переговоры в Эр-Рияде для российского рынка20:40·0
ЦБ зарегистрировал проспект акций готовящей IPO краудлендинговой фирмы20:37·0
ЦБ снизил официальные курсы доллара и евро17:33·0
Что будет с ключевой ставкой в 2025 году: прогнозы экспертов17:22·0
Goldman Sachs повысил прогноз цены на золото до $3100 за тройскую унцию17:02·0
Индекс Мосбиржи упал после переговоров представителей России и США15:34·0
Из фондов денежного рынка за день вывели ₽10 млрд — максимум 2025 года14:57·0
Акции биотеха «Промомед» подскочили на 23% и установили новый рекорд14:31·0
Кредитные каникулы — 2025: как законно получить отсрочку по кредиту12:42·0
Ценовые войны: как маркетплейсы конкурируют с традиционными магазинами
Акции СПБ Биржи взлетели на 20% на фоне переговоров России и США11:26·0
Т-Банк изменил ставки по вкладу и накопительному счету после заседания ЦБ10:54·0
Индекс Мосбиржи упал ниже 3300 пунктов на фоне коррекции после ралли10:35·0
«Не макроэкономика, а теория игр». К чему приведут тарифные войны Трампа