Инвестиции
РБК Банки·
0
0

ЦБ: средняя ставка по вкладам в топ-10 банков превысила 20% годовых

ЦБ: средняя максимальная ставка по вкладам превысила 20% годовых
После трех раундов повышения ключевой ставки в 2024 году средняя ставка по вкладам в топ-10 банков выросла до 20,17% годовых — максимального среднего значения доходности депозитов с весны 2022 года
Фото: Андрей Любимов / РБК
Фото: Андрей Любимов / РБК

Средняя максимальная ставка в топ-10 банков в третьей декаде октября выросла на 0,51 п.п., до 20,17% годовых, сообщает Банк России. Средняя ставка вплотную приблизилась к максимуму за все время наблюдений с 2009 года — в первой декаде марта 2022 года средняя доходность по депозитам была равна 20,51% годовых при ключевой ставке на уровне 20%.

Ключевая ставка  в качестве инструмента денежно-кредитной политики была введена Банком России 13 сентября 2013 года.

При этом ставки в разрезе срочности депозитов по всей линейке также выросли. Наибольший рост показали депозиты от шести месяцев до года — +0,62 п.п., наименьший прирост наблюдался по вкладам свыше года — средние ставки по ним поднялись на 0,25 п.п.

Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока за третью декаду октября 2024 года составили:

  • на срок до трех месяцев — 17,40% годовых (+0,52 п.п. ко второй декаде октября);
  • на срок от трех до шести месяцев — 19,16% годовых (+0,49 п.п.);
  • на срок от шести месяцев до одного года — 20,01% годовых (+0,62 п.п.);
  • на срок свыше одного года — 18,58% годовых (+0,25 п.п.).

При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.

Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке, Росбанке, Московском кредитном банке, Т-Банке (бывший Тинькофф Банк), Промсвязьбанке, Совкомбанке.

На 2 ноября средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс., по данным ежедневного индекса FRG100, составляет 16,55% годовых. Это максимальный показатель индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.

По данным на 1 ноября, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. зафиксированы следующие средние ставки в зависимости от срока:

  • на три месяца — 18,99%;
  • на шесть месяцев — 20,33%;
  • на год — 19,3%.

Топ-10 банков по-прежнему остаются драйверами повышения доходности краткосрочных депозитов. Согласно индексу «Финуслуг», на 1 ноября в них предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:

  • на три месяца — 19,81%;
  • на шесть месяцев — 21,18%;
  • на год — 19,35%.

Сбербанк повысил максимальные ставки по вкладам до 21% годовых
ЦБ , Сбербанк , Ключевая ставка , Вклад , Депозит , Сбережения
Фото:Михаил Гребенщиков / РБК

На заседании в пятницу, 25 октября, Банк России решил повысить ключевую ставку сразу на 200 б.п. — до 21%. Решение было принято в связи с сохранением высокого инфляционного давления. Сам регулятор дает жесткие сигналы рынку. «Инфляция складывается существенно выше июльского прогноза Банка России. Продолжают увеличиваться инфляционные ожидания. Рост внутреннего спроса значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. Банк России допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании», — говорится в пресс-релизе ЦБ.

Следующее заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке состоится 20 декабря 2024 года.

На неделе с 22 по 28 октября 2024 года потребительская инфляция составила 0,27%, 8,61% год к году, по данным Министерства экономического развития России.

Инфляционные ожидания населения России в октябре увеличились — через год россияне ждут роста цен на 13,4% против 12,5% в сентябре, следует из опроса «инФОМ», проведенного по заказу Банка России.

ЦБ: инфляционные ожидания россиян выросли до максимума с начала 2024 года
ЦБ , Инфляция , Ключевая ставка
Фото:Андрей Любимов / РБК

На фоне повышения ключевой ставки крупные банки начали массово увеличивать ставки по сберегательным продуктам. Согласно мониторингу «РБК Инвестиций», доходность по сберегательным продуктам на этой неделе увеличили 7 из 13 системно значимых банков:

  • ВТБ c 28 октября установил максимальную ставку по депозитам на полгода на уровне 22% годовых, а также с 1 ноября поднял ставку по накопительному «ВТБ-Счету» до 22% годовых;
  • МКБ с 28 октября увеличил ставки по ряду вкладов сроком до одного года до 23% годовых, также с 1 ноября повышена максимальная ставка по накопительному счету в рублях до 23%;
  • Промсвязьбанк с 28 октября установил максимальные ставки по вкладам на уровне 25%, а по накопительным счетам — до 23% годовых;
  • Сбербанк с 31 октября улучшил условия по вкладам «Лучший%» и «СберВклад» до 21%;
  • Т-Банк с 31 октября улучшил условия по рублевому вкладу до 24% годовых;
  • Альфа-Банк с 31 октября увеличил ставку по вкладу «Альфа-Вклад Максимальный» до 22% годовых;
  • Газпромбанк с 1 ноября повысил ставки по вкладу «Заоблачный процент» до 25% годовых.

Указанные в материале условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.

Аналитики финансового маркетплейса «Выберу.ру» провели исследование (есть у «РБК Инвестиций») и выяснили, что 41% опрошенных россиян открыли только один вклад с оптимальными для себя условиями, 23% анкетируемых завели несколько выгодных депозитов в разных банках, а 36% респондентов вовсе не хранят деньги в финансовых учреждениях.

Также в исследовании проследили интересную динамику поведения вкладчиков. Так, 55% россиян выбирает короткие вклады с максимальной доходностью для новых клиентов. Когда срок размещения средств заканчивается, они отправляют деньги на депозит в следующий банк. Таким образом, вкладчики адаптировались к условиям постоянно растущих ставок и даже при использовании такого консервативного инструмента, как вклад, научились гибко реагировать на изменяющиеся условия.

«За один только сентябрь, по данным ЦБ, банки привлекли от физлиц ₽676 млрд. Учитывая, что столь высокие ставки мы видим не впервые, вероятно, портфелю еще есть куда расти», — считает Анна Романенко, директор департамента коммуникационной политики финансового маркетплейса «Выберу.ру»

В опросе финансового маркетплейса «Выберу.ру» приняли участие 3 тыс. россиян.

«Мы полагаем, что в качестве базового сценария для декабрьского заседания рынок в ближайшее время будет рассматривать только вариант в виде еще одного повышения ключевой ставки, при этом динамика основных макроэкономических индикаторов будет влиять лишь на ожидания выбора шага повышения между 100 и 200 б.п.», — считает Юрий Кравченко, начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «ВЕЛЕС Капитал».

Инвестиционный банк «Синара» также считает, что повышение ставки еще не окончено. «Траектория ключевой ставки на 2025 год сильно повышена, а значит, сценарий значимого понижения ставки в будущем году вряд ли воплотится. Полагаем, жесткое решение по ставке обусловлено повышением проинфляционных рисков в 2025 году», — отмечает банк в своем обзоре (есть у «РБК Инвестиций»).

Почему ЦБ повысил ставку до 21% и как это повлияет на рубль и инвестиции
Ключевая ставка , ЦБ , Рубль , Доллар , Акции , Частные инвестиции
Фото: Shutterstock

Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается.
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Новости
Цена нефти Brent опустилась ниже $71 за баррель06 дек, 18:27·0
ЦБ снизил официальный курс доллара почти на ₽4, опустив ниже ₽10006 дек, 17:56·0
Чему равна средняя ставка по вкладам в топ-10 банков. Данные ЦБ06 дек, 17:20·0
Акции «Транснефти» выросли на заявлении вице-премьера Новака о дивидендах06 дек, 17:16·0
Цены на какао подскочили до максимума за полгода06 дек, 16:33·0
ЦБ планирует разрешить «неквалам» покупать облигации на иностранные ETF06 дек, 14:56·0
Переезжающий в Россию ЦИАН утвердил политику для своих первых дивидендов06 дек, 14:15·0
Советник главы ЦБ призвал не рассчитывать на снижение ставки в 2025 году06 дек, 13:14·0
Греф подтвердил планы «Сбера» направить на дивиденды 50% от прибыли06 дек, 11:26·0
Курс доллара на Форексе опустился ниже ₽100 впервые с конца ноября06 дек, 10:58·0
Курс юаня на Мосбирже упал ниже ₽13,5 впервые с середины ноября06 дек, 10:31·0
Важно следить сегодня: индекс Мосбиржи, курс доллара, день инвестора Сбербанка06 дек, 09:18·0
<p>Тим Кук и Дональд Трамп</p>
Почему Тим Кук стал фаворитом Трампа и чем это полезно Apple
Бумаги Fix Price взлетели на 37% после рекомендации по дивидендам05 дек, 19:46·0