Лента новостей
СМИ узнали об аресте активов совладельца «Юлмарта» на Кипре 06:03, Бизнес Глава МИД Венгрии заявил о продолжении блокировки заседаний Украина-НАТО 06:01, Политика «Ведомости» узнали о расширении функций уполномоченного России при ЕСПЧ 05:38, Общество В Приморье утвердили новую дату выборов губернатора 05:17, Политика Гепатит в России – почему это касается каждого и как себя обезопасить 05:13, РБК и Philips NBC узнал о росте числа кибератак на избирательную инфраструктуру США 04:36, Политика Порошенко предложил НАТО учиться у Украины и пригрозил России авиацией 04:21, Политика Во Владивостоке самосвал снес пешеходный мост поднятым кузовом 03:55, Общество Дефицит бюджета США вырос до максимума с 2012 года 03:51, Экономика С чистого листа: бизнесмены о воплощении планов в реальность 03:42, РБК и Canon Комитет заксобрания Приморья выбрал дату повторных выборов губернатора 03:37, Политика Stockmann объявила о продаже последнего торгового центра в России 03:11, Бизнес Вице-президент Google отказалась ехать в Эр-Рияд из-за пропажи журналиста 03:09, Политика «Кризиса нет»: как бизнес Андрея Кривенко растет несмотря ни на что 02:52, Свое дело Болгария отказалась от участия в «Евровидении» для экономии госсредств 02:29, Общество Трамп заявил о сомнениях в сообщении CNN по пропавшему журналисту 01:58, Политика РПЦ назвала наказания за молитвы в храмах Константинопольской патриархии 01:42, Политика Умер сооснователь Microsoft Пол Аллен 01:16, Общество Натаньяху сообщил о возможном признании Австралией Иерусалима как столицы 01:08, Политика Туск призвал лидеров ЕС готовиться к худшему сценарию по Brexit 00:41, Политика Сборная Англии выиграла у Испании в матче Лиги наций 00:33, Спорт Климкин назвал РПЦ «раскольниками» из-за ситуации с Константинополем 00:32, Политика Минюст начал работу над законопроектом об УДО для беременных женщин 00:08, Общество Спрос на жилье бизнес-класса в Москве вырос на 18% 00:00, Бизнес Аудитория киберспорта в России превысила 10 млн человек 00:00, Технологии и медиа Минфин доверился Bloomberg при расчете дивидендов госкомпаний 00:00, Экономика Помпео посетит Турцию после Саудовской Аравии из-за пропавшего журналиста 15 окт, 23:55, Политика CNN узнал о планах Эр-Рияда признаться в смерти журналиста на допросе 15 окт, 23:48, Политика
Нехорошая квартира: что делать, если семье нужна ипотека
Финансовые истории, 29 фев 2016, 11:58
0
Нехорошая квартира: что делать, если семье нужна ипотека
На протяжении этой недели мы каждый день публикуем истории обычных людей с их финансовыми проблемами, а эксперты рассказывают о том, как их решить. Первая история - о том, стоит ли брать ипотеку в кризис
Фото: Донат Сорокин/ТАСС

Кризис в той или иной степени ударил по всем жителям России. Мы собрали истории обычных людей, с самыми распространенными финансовыми проблемами. Нечем платить по долгам, не получается взять новый кредит, не выходит откладывать деньги на черный день, — как люди решают эти проблемы и что делать в таких ситуациях. В течение этой недели мы каждый день мы публикуем по одной истории с советами экспертов. Сегодня – первая история о том, стоит брать ипотеку в кризис.

Фото: Мария Ионова-Грибина для РБК

Валентина и Михаил, 28 и 29 лет, домохозяйка и фрезеровщик

«У нас трое детей. Сейчас мы живем в небольшой квартире в Зеленограде вместе с бабушкой. Жилой площади у нас 47 кв. м. Квартира в госсобственности, мы получили ее пять лет назад. Живем по договору соцнайма и не платим арендной платы. Но хочется свое жилье. Нам важно, чтобы квартира была в Зеленограде, недалеко от бабушки. Ну и чтобы квартира была просторной — не менее 90 кв. м.

Как многодетная семья мы можем претендовать на получение квартиры от государства, но очереди такие, что шансов у нас мало. Поэтому мы думаем о том, чтобы взять кредит. Рассматриваем как готовое жилье, так и квартиру в строящемся доме. Сейчас как раз ищем варианты с наиболее щадящими условиями кредитования — средств у нас не очень много. Продать квартиру, в которой мы сейчас живем, нельзя, потому что в ней прописаны дети. Опека требует, чтобы детей переписали в другое жилье с большей площадью. Получается замкнутый круг. В качестве первоначального взноса мы планируем использовать материнский капитал — 453 тыс. руб. Доход на семью (с учетом зарплаты бабушки) составляет 100 тыс. руб. в месяц».

Совет эксперта

Саида Сулейманова, эксперт Института финансового планирования

«Теоретически для этой семьи может подойти госпрограмма «социальная ипотека» в рамках программы, реализуемой АИЖК. Для первичного рынка ставка по кредиту составит 9,9% годовых, но, пожалуй, это единственный плюс.

Поскольку Валентина и Михаил хотят просторную квартиру, им нужно взять максимальную возможную сумму кредита — 7,3 млн руб. По условиям сумма первоначального взноса должна быть не менее 10% от суммы кредита, то есть 730 тыс. руб. При этом нужно понимать, что при первоначальном взносе менее 30% придется еще и застраховать ответственность заемщика, а это дополнительные расходы. Таким образом, имеющихся денег для получения кредита семье сейчас явно не хватит. Но даже если бы они нашлись, сам кредит оказался бы неподъемным. При условии, что он выдан на 30 лет, ежемесячный платеж составит 63,5 тыс. руб. То есть соотношение платеж/доход будет больше 60% (это без учета дополнительных расходов по кредиту). Критический показатель, который банки использовали в лучшие для экономики времена, составлял 50%, а сейчас — 35%. Более того, банки могут не принять в расчет совокупного дохода семьи зарплату бабушки: пенсионный возраст.

Это не единственное препятствие. Я постаралась найти подходящую квартиру на сайте АИЖК, и поиск не дал результатов по Зеленограду. Таким образом, существует риск, что квартира, которую заемщики найдут сами, не будет одобрена партнерами АИЖК или самим АИЖК, что приведет к отрицательному решению по кредиту.

Выводы для данного случая, к сожалению, не самые позитивные. Либо увеличивать доход семьи в 2 раза (что представляется маловероятным), либо искать варианты жилья в дальнем Подмосковье, где цены ниже. Крайне не рекомендую брать кредит «во что бы то ни стало», если предполагаемый платеж по нему превысит 35% от дохода семьи, иначе семья рискует столкнуться с просрочкой. На мой взгляд, оптимальный вариант — оставаться в своем жилье и пытаться откладывать средства на увеличение первоначального взноса. В любом случае семья уже имеет статус «льготной», а условия, возможно, улучшатся».