Пожалуйста, отключите AdBlock!
AdBlock мешает корректной работе нашего сайта.
Выключите его для полного доступа ко всем материалам РБК
Лента новостей
Полиция задержала Land Cruiser после перестрелки в «Москва-Сити» 11:11, Общество Глава Минтранса России открыл южный подъезд к Ростову-на-Дону 10:54, Общество Турецкий клуб начал переговоры о трансфере нападающего сборной России 10:54, Спорт Турчак пообещал выяснить реальный состав «Единой России» в регионах 10:23, Политика При ДТП с маршруткой в Ростове-на-Дону пострадали ребенок и трое взрослых 10:10, Общество NYT выдала утечку о попытке зампреда ЦБ свести за ужином Путина и Трампа 10:06, Политика АЛРОСА сократит часть горняков после аварии на шахте «Мир» 10:00, Общество NYT заявила о планируемой защите администрации Трампа от ракет КНДР 09:57, Политика Девять человек пострадали при пожаре в жилом доме в Нью-Йорке 09:16, Общество Дэвид Бекхэм: о чем думают и чего боятся мужчины 09:10, РБК и Biotherm Homme Вашингтон обвинил Россию в пренебрежении жизнями жертв химатак в Сирии 08:40, Политика Глава амурского наукограда Циолковский Николай Кохно взят под стражу 08:32, Общество Посольство России в США призвало прекратить ограничивать российские СМИ 08:08, Политика Аэродром Раменское официально стал международным аэропортом Жуковский 07:39, Общество НАСА присоединилось к поискам аргентинской подлодки 06:52, Общество Совфед пообещал зеркальный ответ на признание радио Sputnik иноагентом 06:24, Общество Саудовская Аравия отозвала посла в Германии для консультаций 06:03, Политика В Мосгорсуде объяснили недопуск скорой к вскрывшим вены обвиняемым 04:35, Общество Восьмая женщина обвинила Джорджа Буша-старшего в домогательствах 03:48, Политика Россия заблокировала резолюцию ООН о расследовании химатаки в Сирии 03:26, Политика На границе Индии и Китая произошло землетрясение магнитудой 6,3 02:38, Общество Суд в Бельгии отложил решение вопроса об экстрадиции Пучдемона 02:33, Общество СК возбудил дело после перестрелки в «Москва-Сити» 01:59, Общество Госдеп одобрил отправку ракет Patriot в Польшу за $10,5 млрд 01:32, Политика При столкновении самолета с вертолетом в Англии погибли 4 человека 01:02, Общество Кремль заявил о поступивших угрозах взрыва на пути кортежа Путина 00:50, Политика В результате стрельбы в «Москва-Сити» пострадали 6 человек 00:07, Общество Россиянин назвал операцию по пересадке головы «тестовым прогоном» 17 ноя, 23:42, Общество
Tinder для заемщиков: как заработать на поручительствах по микрозаймам
Деньги, 25 авг, 2016 13:50
0
Tinder для заемщиков: как заработать на поручительствах по микрозаймам
Бывший владелец микрофинансовой конторы Евгений Лобачев придумал приложение Suretly, дающее возможность поручиться по микрозайму за незнакомого человека и заработать на этом. В чем подвох?
Фото: Depositphotos

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), просроченная задолженность в микрофинансовых организациях (МФО) составила на 1 июля 21,2%. Для сравнения: в банках, по информации регулятора, процент просроченных потребительских кредитов ниже — 15,9%. Бывшие владельцы микрофинансовой конторы Евгений Лобачев и Сергей Кривошлыков придумали, как заработать не только на выдаче займов, но и на их невозврате.

Запущенное в четверг, 25 августа, на платформе Android (версия для iOS появится в ближайшее время) приложение Suretly дает возможность пользователям поручиться за незнакомых заемщиков МФО за небольшую комиссию, а в случае дефолта заплатить за них. Пользователи таким образом выписывают своеобразную страховку от дефолта тем заемщикам, которые им кажутся заслуживающими доверия. Максимальная сумма, которой рискует поручитель по одной сделке, — 500 руб., а выигрыш — до 125 руб.

Лобачев и Кривошлыков в 2013 году основали «Займи онлайн», одну из первых МФО, которая выдавала займы через интернет, рассказывает Лобачев. Этот проект он планировал развивать совместно с американскими инвесторами, но в 2014 году с финансированием возникли проблемы. В США Лобачев провел год, и тогда появилась идея создать биржу микропоручительств. «Реализовать этот проект удалось только сейчас, потому что теперь появилось много компаний, которые выдают онлайн-займы — их уже около 30», — говорит он.

Как работает Suretly

Для регистрации в приложении поручитель должен внести в анкету личную информацию, а также добавить паспортные данные и адрес. Кроме того, потребуется информация о банковской карте — на ней сервис заблокирует деньги, если пользователь за кого-то поручится, и с нее же будут списаны средства в случае дефолта заемщика. Приложение, опубликованное в Google Play, пока работает со сбоями — корреспонденту РБК не удалось привязать к нему банковскую карту.

Кроме основного режима пользователю доступен деморежим. День в этом случае проходит за 10 секунд, баланс можно пополнить одной кнопкой, а вывод денег недоступен. Все остальное — как в основном режиме, в том числе статистика возвратов, говорит Лобачев. «Деморежим подходит для того, чтобы разобраться в работе сервиса и понять, стоит ли рисковать реальными деньгами», — добавляет он.

Принцип работы приложения похож на Tinder: поручитель видит карточку с информацией о заемщике, займе и ожидаемой доходности. Самый главный параметр — кредитный рейтинг заемщика, рассказывает Лобачев. Заемщики поделены на семь категорий — от A до G. Вероятность возврата, соответственно, составляет от 96 до 79%. На карточке также указаны сумма, срок займа, доходность.

Если поручителя устраивают предлагаемые условия, то ему остается выбрать сумму поручительства — от 100 до 500 руб. — и «смахнуть» карточку заемщика вправо. Принять или отклонить заявку можно в течение 40 минут, но это время будет уменьшено. «Мы хотим прийти к пяти минутам: это будет удобнее для клиента МФО — он сможет собрать нужную сумму и оформить заем за несколько минут», — поясняет Лобачев. Всю информацию о своих поручительствах и заемщиках можно посмотреть в разделе «Мои поручительства».

После этого заявка отправляется в режим ожидания, поскольку заемщик должен собрать достаточную сумму поручительств, чтобы покрыть всю сумму займа вместе с процентами — только в этом случае он сможет получить деньги в МФО, рассказывает автор проекта. При этом микрофинансовая компания выдаст не всю сумму, на которую рассчитывает клиент: заем будет уменьшен на сумму вознаграждения, которая будет гарантированно выплачена поручителям.

Партнер у приложения пока всего один — то самое МФО «Займи онлайн». Ставка для заемщика при этом снижается: вместо 1,5% в день она составит 0,5%. Лобачев признает, что для МФО в этом случае сделка по выдаче займа становится фактически безрисковой.

Если наступил дефолт

Во время тест-драйва РБК один заемщик допустил дефолт: 200 руб. в деморежиме были списаны с баланса корреспондента РБК, но вознаграждение в размере 59 руб. было зачислено. Выигрыш может составить от нескольких рублей до четверти от суммы поручительства в зависимости от категории заемщика, говорит Лобачев. Эти деньги отображаются в графе «Баланс», и если их хватит на поручительство, то в следующий раз блокироваться будут именно они, а не средства на карте, рассказывает создатель сервиса.

В случае если заемщик выплатит долг, сумма поручительства будет разблокирована на карте пользователя Suretly. Вывести деньги можно на банковскую карту. Комиссии за вывод нет, но в будущем она может появиться, поясняет Лобачев. Размер комиссии, по его словам, будет определять банк.

Если же заемщик не вернет средства в МФО, поручитель имеет право подать на него в суд. Поручитель и кредитор с помощью сервиса заключают полноценный договор поручительства, и в случае дефолта поручитель получает право требовать долг с заемщика, рассказывает автор проекта. «Мы будем помогать поручителям, оказавшимся в такой ситуации. В частности, поможем подать коллективный иск о взыскании задолженности», — обещает он.

Гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова называет подобные вложения спекулятивными, признавая, что потери здесь будут небольшими из-за ограничений в сумме поручительств. Однако нужно учитывать, что заемщики МФО очень часто допускают дефолт: согласно исследованию компании «Домашние деньги», почти половина клиентов изначально не планирует возвращать займы, рассказывает она. «Этим можно пользоваться, если человек вкладывает туда деньги, которые он готов потерять», — говорит Смирнова.

Микрофинансовые компании при такой схеме перекладывают риски на поручителей, которые не получают за это справедливую долю дохода, считает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. «Очевидно, что даже по поручительствам для надежных заемщиков доходность должна быть выше нескольких процентов», — подчеркивает он. Люди, которые готовы поручаться по таким займам, не понимают степень риска, убежден Матовников.