Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Как выбрать доменное имя в гостиничном бизнесе Pro, 15:59 Группа «Дело» обратилась в ФАС по возможной покупке «Трансконтейнера» Бизнес, 15:58 Экс-хоккеиста КХЛ Мусатова арестовали по делу о мошенничестве Общество, 15:54 В Томске маршрутный автобус перевернулся после столкновения со столбом Общество, 15:42 Глава офиса Зеленского ответил на статью о «ручных зверушках» в партии Политика, 15:38 Продюсер «Ласкового мая» ответил «все плохо» на вопрос о Заворотнюк Общество, 15:34 Цена Bitcoin резко снизилась: что будет дальше Крипто, 15:33 Почему продажи Hyundai растут на фоне стагнации рынка в России РБК и Genesis, 15:33 Захарова прокомментировала перспективы вхождения Донбасса в состав России Политика, 15:31 Как курс рубля отреагировал на атаку беспилотников в Саудовской Аравии Quote, 15:27 Генетик — о том, можно ли обмануть наследственность и изменить свою ДНК Стиль, 15:23 Российский самолет МС-21 совершил первый международный полет в Турцию Общество, 15:17 Иран задержал в Персидском заливе судно с топливом для ОАЭ Политика, 15:12 Омбудсмен проверит информацию об избиении девушки подростками в Москве Общество, 15:12
Деньги ,  
0 
Когда отказывает банк: стоит ли брать микрозаймы
С начала года микрофинансовые организации увеличили сумму займов на 71%. Это происходит за счет тех лиц, которым отказывают банки, но брать в МФО крупные суммы не стоит, говорят эксперты
Фото: Донат Сорокин/ТАСС

Суммарный объем предоставленных россиянам микрозаймов в третьем квартале вырос на 16,43% — до 59,25 млрд руб. (с 50,89 млрд руб. во втором квартале). Об этом свидетельствуют опубликованные в четверг, 22 октября, данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), собранные на основе информации от 2500 микрофинансовых организаций (МФО).

Хотя по сравнению с показателем второго квартала темпы роста замедлились (по данным на 1 июля, объем таких займов вырос на 30%), с начала года сумма действующих займов выросла уже на 71% — с 34,60 млрд руб. Из общей суммы кредитов 30,856 млрд руб. приходится на займы на покупку потребительских товаров (рост с начала года на 64%) и 28,394 млрд руб. на микрозаймы «до зарплаты» (рост на 80%).

Средний размер потребительского кредита, выданного МФО в третьем квартале, составил 31 808 руб., что примерно соответствует уровню начала года. В то же время средний размер микрозайма снизился с 20 тыс. до 12 тыс. руб.

Объем предоставленных МФО кредитов продолжает расти из-за роста числа людей, которые из-за падения доходов стали рискованными заемщиками по критериям банков, говорит управляющий партнер НАФИ Павел Самиев. «Другая причина — многие МФО только недавно стали активно развиваться, расширять сети продаж и инфраструктуру», — отмечает он.

По словам Самиева, заемщику, который представляет средний класс, смысла обращаться в МФО нет, так как банк, скорее всего, не откажет в кредите. Тем, кому все же приходится обращаться в такие организации, как и в случае с банковскими кредитами, надо следить, чтобы на выплату кредита уходило не больше 20% месячного дохода. «В противном случае, у него, скорее всего, возникнут трудности с исполнением обязательств. Кроме того, человек должен понимать, что платит МФО гораздо больше, чем банку. Если ставка получается выше 40–50% годовых, по ней брать кредит точно не надо. С другой стороны, это плата, которую МФО берут за риск», — говорит эксперт.

Объем выданных микрозаймов может расти и потому, что некоторые банки, имеющих дочерние МФО, вывели в них часть своей кредитной линейки, говорит Иван Лебедев, бывший руководитель управления потребкредитования ВТБ24, основатель проекта Rebus Lab (консалтинг в области финансовой розницы). «Банки ограничены верхней планкой полной стоимости кредита, так что МФО позволяет им держать большую доходность по займам рискованным клиентам», — объясняет эксперт.

По его словам, при обращении в МФО стоит смотреть не на ставку, поскольку они могут выглядит пугающе, а на ежемесячный платеж и абсолютную величину переплаты. «Как правило, у клиентов МФО может быть несколько задолженностей перед разными кредиторами. Они должны решить, смогут ли платить еще по одному займу или нет. Совокупная доля ежемесячных доходов, которые заемщик тратит на обслуживание всех кредитных обязательств, не должна превышать 50%», — предупреждает Лебедев.

«Банки сейчас не готовы выдавать потребкредиты, поэтому МФО стали более активными. Кроме того, такая динамика может говорить о росте задержек по зарплате», — говорит профессор финансов Российской экономической школы Олег Шибанов. По его словам, взять минимальный кредит до зарплаты, хоть и немного дорого, но вполне нормально, а вот брать существенную сумму на потребительские расходы будет большой ошибкой.

«В МФО можно брать только небольшие суммы и только для того, чтобы дожить до зарплаты. Если в банке не получается взять потребительский кредит на 20–30 тыс. руб., то лучше накопить, потому что в МФО отдавать его будет тяжело из-за высоких процентов», — говорит Шибанов.

Магазин исследований: аналитика по теме "Банки"